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¿Qué es la banca virtual?
Como sugiere su nombre, la banca virtual lleva los servicios bancarios tradicionales completamente en línea. Si bien muchos bancos tradicionales ahora ofrecen banca en línea como parte de sus servicios bancarios, los bancos virtuales erradican por completo las sucursales en persona.
El resultado final de esto es que puede administrar su dinero en línea al instante, con numerosos beneficios sobre la banca tradicional. La banca digital ya está adoptada por millones de clientes en todo el mundo, y la banca virtual es solo un paso más para tener un acceso directo y más transparente a sus finanzas.
Mejores bancos virtuales
Algunas de las mejores empresas del mundo de la banca virtual incluyen:
Wise, anteriormente TransferWise
Wise es una opción popular para los viajeros frecuentes. La compañía ofrece una cuenta multidivisa - su 'Cuenta sin fronteras' - que admite más de 40 divisas para que la transferencia de su propio dinero a través de las fronteras sea más barata y eficiente. La cuenta también viene con una tarjeta de débito MasterCard que permite retiros en cajeros automáticos extranjeros más asequibles.
Payoneer
Payoneer es un proveedor internacional de transferencias de dinero que admite más de 150 monedas y 200 países en todo el mundo. La empresa es más utilizada por empresas y autónomos que tienen contactos y clientes en todo el mundo y, por lo tanto, a menudo necesitan recibir y enviar pagos en diferentes monedas. Una cuenta bancaria virtual Payoneer también viene con una tarjeta de débito MasterCard.
Monzo
Con más de 4.5 millones de usuarios, Monzo es una opción de banco retador extremadamente popular que brinda cuentas personales y comerciales, ahorros y préstamos a través de su aplicación. La compañía permite a los usuarios enviar dinero fácilmente a amigos y familiares, sincronizar sus otras cuentas bancarias en un solo lugar y recibir notificaciones instantáneas sobre sus gastos.
Revolut
Particularmente popular entre los viajeros frecuentes, Revolut ofrece transferencias de dinero internacionales sin cargos ocultos y también le permite guardar hasta 30 monedas diferentes dentro de la aplicación. Revolut tiene más de 12 millones de clientes en todo el mundo, con un objetivo fundamental: poner sus finanzas al alcance de su mano.
¿Cuáles son las ventajas de una cuenta bancaria virtual?
Los bancos virtuales ofrecen una serie de ventajas en comparación con la banca tradicional. Las características que hemos encontrado particularmente atractivas incluyen:
Abra una cuenta en minutos
La mayoría de los bancos virtuales brindan la opción de configurar su cuenta en minutos y, por supuesto, de forma completamente remota, por lo que no tiene que hacer el esfuerzo adicional de visitar un banco físico para abrir una nueva cuenta o esperar días para que su cuenta esté verificada.
Acceso instantáneo a la cuenta
Una gran ventaja de la banca virtual es que todo lo que necesita es su teléfono inteligente para tener el control total de su dinero, desde transferir pagos y enviar dinero al exterior hasta administrar criptomonedas, préstamos y débitos directos. En lugar de tener que hacer un viaje a la sucursal de su banco local para acceder a su dinero, poder administrar sus fondos desde su teléfono es una gran ventaja.
Las transferencias internacionales tienden a ser más baratas
Las cuentas bancarias virtuales son particularmente populares debido a sus bajas tarifas de transferencia internacional en comparación con las transferencias internacionalesque se realizan con su banco. Muchos bancos virtuales cobran solo una fracción del costo o, en algunos casos, no cobran ningún cargo por transferencias internacionales, lo que hace que esta sea una opción popular para las personas que con frecuencia intentan enviar dinero al extranjero.
Banca accesible
Los bancos virtuales no pueden confiar en un vendedor inteligente para explicar y vender sus productos a los clientes, por lo que, en cambio, sus productos generalmente se explican de manera más transparente en línea para garantizar que los clientes tengan acceso a cualquier información que puedan necesitar para tomar una decisión. Esto puede ser útil para cualquiera que desee una explicación clara y sencilla de exactamente lo que harán por usted sus servicios bancarios.
Sin horarios de apertura ni de cierre
La banca virtual no depende del horario tradicional de apertura de la oficina al que se adhieren la mayoría de los bancos tradicionales, por lo que no es necesario esperar a las 9 a.m. de un lunes para gestionar ciertos servicios, lo cual es un punto a favor de los viajeros que no siempre están en un solo lugar. Además, es probable que los bancos virtuales puedan procesar sus transacciones durante los fines de semana, mientras que la mayoría de los bancos tradicionales se apegan al formato de lunes a viernes.
Soporte de criptomonedas
Para cualquier persona interesada en las criptomonedas, las cuentas bancarias virtuales son una buena ruta a seguir. Muchos bancos virtuales son compatibles con las criptomonedas (como Revolut, que admite directamente Bitcoin) o brindan servicios de intercambio de criptomonedas a monedas fiduciarias a través de terceros como BitStamp o Kraken.
Las criptomonedas son una parte cada vez más integral del sistema financiero de nuestro mundo moderno, y el hecho de que los bancos virtuales ya parecen estar un paso adelante en términos de integración de estas monedas en sus sistemas bancarios, en comparación con los bancos tradicionales, es notable.
¿Hay alguna desventaja de los bancos virtuales?
Las cuentas bancarias virtuales tienen muchas ventajas, pero eso no significa necesariamente que sean la mejor opción para todos. Los productos de banca virtual tienden a ser ofertas más fijas, por lo que pueden no ser la mejor ruta para los clientes que buscan negociar ciertos servicios financieros, como préstamos, pagos de deudas o hipotecas.
Del mismo modo, si bien la banca virtual facilita el acceso a sus finanzas para cualquier persona que adopte todo lo digital, es posible que alguien que no esté acostumbrado a trabajar en línea y prefiera el contacto cara a cara no aprecie las funciones más prácticas de una cuenta bancaria virtual.
¿Qué tan seguras son las cuentas bancarias virtuales?
Una gran ventaja de la banca virtual es que cuando se trata de acceder de forma segura a sus cuentas, la mayoría de los bancos solo digitales están muy por delante de la curva en comparación con los bancos tradicionales. La mayoría de los bancos virtuales utilizan una combinación de escaneo de huellas dactilares, reconocimiento facial o autenticación de dos factores, así como el método tradicional de PIN.
Sin embargo, también debemos considerar la seguridad de la banca virtual en términos de protección por parte de los órganos de gobierno. Como regla general, la mayoría de los clientes esperarán que un banco esté protegido por el Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que protegerá sus ahorros hasta £85,000, y contará con la aprobación de la Financial Conduct Authority (FCA).
Con respecto a los bancos virtuales que hemos mencionado en este artículo, TransferWise y Revolut están regulados por la FCA, pero actualmente no están cubiertos por el FSCS. Monzo y Starling están aprobados por la FCA y protegidos por FSCS.
Línea de fondo
Las cuentas bancarias virtuales son una opción cada vez más buscada por millones de personas en todo el mundo, ya que brindan una forma más conveniente de acceder y administrar su dinero incluso cuando está en movimiento.
Lo que vale la pena señalar es que en este punto, muchas personas usan una cuenta bancaria virtual además de su institución financiera tradicional, en lugar de como reemplazo. Las cuentas bancarias virtuales facilitan el envío y la recepción de dinero y brindan una excelente descripción general de sus finanzas en todas sus cuentas, pero para muchos, tener la confiabilidad de un banco tradicional sigue siendo un gran atractivo.
