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¿Cuál es la mejor forma de recibir dinero del exterior?
Cuando se trata de recibir pagos internacionales, hay muchas opciones disponibles. Para muchas personas, su banco puede ser la forma más obvia y conveniente de recibir fondos, pero usar un banco para transferencias internacionales es, de hecho, a menudo la forma más costosa y lenta de transferir dinero. Estas son las opciones que querrá considerar si recibe dinero del extranjero:
Servicios de transferencia de dinero internacional
Las empresas internacionales de transferencia de dinero son conocidas por ser una de las formas más rápidas y rentables de enviar y recibir dinero desde el extranjero, y sería nuestra principal recomendación para obtener la mejor oferta como destinatario.
Otra característica positiva que ofrecen muchos servicios de transferencia de dinero es recibir su dinero de diferentes formas. En lugar de estar limitado por transferencias de banco a banco, también puede recibir su dinero a través de:
Carteras online
Retiro en efectivo o incluso entrega en efectivo a su puerta
Transferencia bancaria
Recargas de tiempo aire móvil
Estos métodos variarán según el proveedor que elija, ya que no todas las empresas ofrecerán estas opciones como estándar, por lo que si está configurado para recibir efectivo, por ejemplo, asegúrese de haber verificado que el proveedor que está buscando puede facilitarlo.
Estos servicios también suelen tener tarifas muy bajas y márgenes de tipo de cambio que se aplican a la persona que le envía el dinero, lo que significa que una mayor parte de la transferencia llega con usted. Para ayudarlo a comenzar, hemos reunido una lista de las 10 principales compañías de transferencia de dinero, algunas de las cuales incluyen: XE, WorldRemit, PaySend y muchas más.
Transferencia bancaria
Puede recibir dinero del extranjero a través de una transferencia desde la cuenta bancaria del remitente directamente a su cuenta bancaria. El remitente iniciará la transferencia visitando la sucursal de su banco o mediante la banca en línea, y todo lo que necesita hacer es proporcionar sus datos bancarios al remitente, incluido su nombre completo, número de cuenta bancaria, código de clasificación y códigos IBAN/SWIFT que usted puede encontrar en su aplicación de banca en línea.
Por lo general, estas transferencias son costosas porque los bancos cobran altos márgenes de tipo de cambio cuando transfieren a diferentes monedas y también aplican tarifas. Esto se trata en detalle más adelante en esta revisión.
Giros postales / giros bancarios
Una de las formas más tradicionales de recibir dinero es mediante un cheque, y algunas personas todavía piensan que las formas antiguas son las mejores. Su remitente puede solicitar un giro bancario de un banco o institución financiera en el extranjero y luego enviarle el cheque. Luego puede depositarlo en su cuenta bancaria o cobrarlo en su banco. Este método de transferencia ha perdido popularidad a causa de la llegada de Internet y los pagos en línea, lo que significan que es un proceso lento y, a menudo, atrae tarifas elevadas.
Pago en efectivo / entrega a domicilio
Algunos proveedores de transferencias de dinero también ofrecen la opción de pago en ventanilla. Si su proveedor ofrece esto, todo lo que necesita hacer es visitar la oficina más cercana o el lugar de retiro en efectivo de su proveedor. Es probable que se le solicite el número de transacción y una identificación válida para poder cobrar efectivo, así que asegúrese de tenerlos a mano. Algunos proveedores también pueden ofrecer entrega a domicilio de efectivo a un costo adicional.
Billeteras móviles y electrónicas
Según el país en el que se encuentre y el servicio que utilice, es posible que pueda recibir dinero del extranjero directamente en una billetera digital o móvil. Esta es una de las formas de recibir dinero que se ofrecen con menos frecuencia, pero si le parece la opción perfecta para usted, es probable que haya un proveedor que pueda ayudarlo.
¿Cuánto tiempo se tarda en recibir una transferencia al extranjero?
Una transferencia de dinero internacional puede tardar entre 1 y 5 días en procesarse, pero mucho depende del método por el que se entregue el dinero. En algunos casos, la transferencia puede ser instantánea (normalmente está disponible con transferencias de efectivo), mientras que algunas pueden tardar mucho más (las transferencias bancarias suelen ser las más lentas). El tiempo de transferencia real depende de una variedad de factores, como el proveedor de la transferencia, el país de origen y destino, las monedas involucradas, el tipo de transferencia y cuándo se inició la transferencia (día laboral o feriado).
En rutas de transferencia comunes, es más probable recibir dinero instantáneamente o el mismo día, sin embargo, para rutas menos comunes, es posible que deba esperar más. Hemos elaborado una guía para encontrar la forma más rápida de enviar dinero al extranjero.
¿Hay costos relacionados con la recepción de dinero del exterior?
La mayoría de las tarifas de una transferencia de dinero internacional las paga el remitente, sin embargo, puede haber algunos costos asociados con la recepción de fondos del extranjero. Estos incluyen:
Honorarios de intermediario
La mayoría de las transferencias de dinero internacionales se envían a través de la red SWIFT. La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) es una red global de bancos para procesar pagos internacionales. La transferencia de dinero iniciada por un banco se enruta a través de uno o más bancos intermediarios antes de que llegue a la cuenta del beneficiario. Estos bancos intermediarios cobran una tarifa, que el remitente puede pagar por adelantado o puede deducirse de los fondos que recibe. Dependiendo de la cantidad de bancos intermediarios involucrados en la transacción, la tarifa de intermediario podría representar un gran recorte en la cantidad que recibe.
Tarifas por recibir dinero
La tarifa de transferencia y la mayoría de las demás tarifas corren a cargo del remitente. Sin embargo, su banco puede cobrar una tarifa por procesar y depositar un pago en el extranjero. La cantidad se deduce de la cantidad total que recibe. Consulte con su banco antes de hacer arreglos para que le envíen un pago desde el extranjero.
¿Qué afecta la cantidad de dinero que recibo?
Supongamos que uno de sus clientes le ha enviado un pago de $500 desde el extranjero. Sin embargo, cuando revisa su cuenta bancaria, solo ve un monto de crédito de $450; ¿A dónde se han ido los $50? Antes de comenzar a llamar a su banco o al cliente, hay algunas cosas que debe verificar. Estos costos y cargos pueden afectar la cantidad de dinero que recibe al final:
Tarifa
Como comentamos anteriormente, es posible que deba pagar algunas tarifas para recibir dinero en su cuenta. Estas tarifas pueden afectar el monto total que se refleja en su cuenta bancaria.
Además, es probable que se le haya aplicado algún tipo de tarifa a la persona que le envía el dinero, y esta tarifa se habrá restado de la cantidad que reciba. Digamos, por ejemplo, que un proveedor cobró una tarifa de $2 y alguien le estaba enviando $100, después de que se aplicara esa tarifa, solo se le entregarían $98.
Tipo de cambio
El margen de tipo de cambio aplicado por un proveedor es la razón más común por la que existe una diferencia en la cantidad que se envía y se recibe. Una vez que se envía el dinero, puede intentar calcular la cantidad que espera recibir utilizando el tipo de cambio que ve en Google. Sin embargo, debe saber que rara vez es la tasa que ofrecerá su banco o servicio de transferencia de dinero. La mayoría de los bancos e instituciones financieras cobran un margen sobre la tasa del mercado medio (la tasa que ve en Google), y esto se llama margen de la tasa de cambio.
Especialmente cuando se reciben grandes cantidades de dinero, el margen de tipo de cambio aplicado a una transferencia es mucho más importante para el costo total de la transferencia que una tarifa fija.
¿Cómo recibir dinero del extranjero?
Recibir dinero del extranjero es muy sencillo, pero el proceso real puede variar según el proveedor de servicios que elija para su transferencia de dinero. Dependiendo del método de entrega elegido, es posible que el dinero simplemente llegue a su cuenta o que tenga que visitar la oficina del proveedor de transferencias y completar un formulario y mostrar su identificación para recibir fondos.
El paso más importante es asegurarse de proporcionar detalles precisos a la persona o empresa que transfiere su dinero, ya sean los datos de su cuenta bancaria (como número IBAN) o su dirección para la entrega a domicilio. Después de eso, asegúrese de saber exactamente cómo y cuándo se entregará el dinero.
¿Hay límites en la cantidad de dinero que puedo recibir del extranjero?
La mayoría de los bancos e instituciones financieras tienen un límite en la cantidad que puede enviar en una sola transacción. También pueden tener límites diarios o semanales. Los límites exactos varían de un proveedor a otro, algunos se especializan en pequeños pagos de remesas y otros se centran en transferencias más grandes. Si desea recibir cantidades muy grandes, es posible que deba solicitar la cantidad en partes más pequeñas a lo largo de los días.
Su banco también puede tener límites en la cantidad que se puede convertir automáticamente, o podría haber complicaciones legales con el envío de grandes cantidades desde el extranjero, particularmente desde ciertos países. El remitente y el destinatario deben verificar los límites y la situación legal antes de iniciar cualquier transferencia al extranjero.
¿Qué información debe proporcionar para recibir una transferencia de dinero internacional?
Esto depende de cómo le envíen el dinero. Si le envían dinero a su hogar, entonces su dirección e identidad son los datos de información clave, mientras que si el dinero se transfiere a una billetera móvil, deberá proporcionar detalles precisos de la cuenta al remitente.
Para recibir un pago directamente en su cuenta bancaria, deberá proporcionar al remitente los siguientes detalles:
Su nombre completo y dirección
Nombre y dirección de su banco
Su número de cuenta bancaria (o más normalmente su IBAN)
Su número de ruta
El código SWIFT o BIC de su banco
¿Se puede cancelar una transferencia internacional?
Si el remitente determina que hay un problema con la transferencia de dinero internacional o que ha cometido un error, puede solicitar que se cancele o se retire. Sin embargo, esto solo funcionará si el destinatario no ha depositado ni cobrado el dinero. La mayoría de los bancos tienen la regla de que se puede solicitar un retiro solo dentro de un período de tiempo específico desde que se inicia la transferencia. Más allá de este plazo y después de que se haya depositado el dinero, no hay forma de que el remitente pueda cancelar la transferencia. El banco tampoco puede reembolsar ninguna tarifa que el remitente haya pagado por la transferencia de dinero internacional.
En resumen, una vez iniciada suele ser difícil o imposible cancelar una transferencia. Existe una ventana muy pequeña dentro de la cual se le puede permitir al remitente recuperar el pago, así que asegúrese de proporcionar información precisa a la persona que envía el dinero.
¿Tengo que pagar impuestos cuando recibo dinero del extranjero?
Esto realmente dependerá del país en el que viva, así que asegúrese de verificar la ley para asegurarse de que cumple con todas las pautas.
En general, la respuesta exacta depende de por qué recibió el dinero. Si ha recibido la transferencia como ingresos o ganancias de capital, es probable que deba declararla y pagar impuestos sobre el dinero recibido. Si el dinero es solo de un amigo o familiar o se envía como regalo, es menos probable que esté sujeto a impuestos. Sin embargo, verifique siempre esto antes de hacer los arreglos para que le envíen dinero desde el extranjero, ya que no hay una respuesta única para todos.
Resumen
Recibir una transferencia de dinero internacional se ha vuelto más conveniente que nunca, con tiempos de espera cortos y una variedad de opciones diferentes entre las que elegir. Ahora puede seleccionar cómo desea recibir el dinero de una variedad de opciones, desde transferencia bancaria hasta que le entreguen efectivo en su puerta. El tiempo exacto de transferencia, el método y el costo de recibir dinero desde el extranjero dependen del proveedor de transferencia de dinero elegido por el remitente, junto con el país y la moneda en la que recibirá los fondos.
La mayoría de las tarifas asociadas con una transferencia de dinero internacional las paga el remitente. Sin embargo, como destinatario, es posible que deba pagar una tarifa de recepción y una tarifa de intermediario. La cantidad real que reciba en su cuenta dependerá del tipo de cambio y las tarifas cobradas en ambos extremos de la transacción. Si el remitente y el destinatario pueden decidir mutuamente utilizar el proveedor de transferencia de dinero adecuado, se puede ahorrar una cantidad considerable de dinero y tiempo. Puede consultar nuestra herramienta de comparación para encontrar el mejor servicio para sus necesidades de transferencia de dinero y asegurarse de que llegue la mayor cantidad de dinero posible.
