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Recibir dinero del extranjero puede hacerse de varias formas: transferencias bancarias, cobro en efectivo, dinero móvil o cuentas multidivisa.
La mejor opción es una cuenta multidivisa de Wise.
Esta cuenta ofrece flexibilidad y costes de conversión desde el 0,33 % en transferencias entrantes.
Como receptor de una transferencia internacional, es fácil acabar perdiendo.
El remitente tiene el control. Ellos deciden el momento exacto de la transferencia y la forma de pago.
¿Usarán una empresa especializada en transferencias para que recibas un tipo de cambio más favorable? Puedes pedirlo, pero en muchos casos no será así.
¿Envías dinero a ti mismo?
Perfecto: debería ser sencillo transferirlo de forma rentable.
El receptor, por su parte, más allá de compartir los datos de su cuenta de pago, no tiene mucho que hacer.
Por suerte, existe una manera de recuperar el control al recibir una transferencia internacional.
En este artículo explicaré exactamente cómo hacerlo, lo que podría dejarte con miles más en el banco una vez recibidos los fondos de forma segura.
Resumen de las mejores formas de recibir
Método de recepción | ✅ Mejor para | ❌ No recomendable para | 👉 Ofrecido por |
|---|---|---|---|
Recibir en cuenta bancaria normal | Pagos internacionales entrantes en la misma divisa | Pagos internacionales entrantes en divisa distinta | Tu banco habitual |
Recibir en cuenta multidivisa | La mayoría de transferencias entrantes | Transferencias entrantes muy grandes | |
Recibir en efectivo para recogida | Transferencias rápidas de menos de 1.000 $ | Transferencias grandes, buscadores de la mejor tarifa o personas con cuenta bancaria | Western Union, MoneyGram, Ria, WorldRemit + más |
Recibir en móvil | Transferencias rápidas y baratas de menos de 1.000 $ | Transferencias grandes | Western Union, MoneyGram, WorldRemit, Xoom + más |
Recibir como recarga de saldo | Pequeñas transferencias donde una recarga es útil | Transferencias medianas o grandes para otros fines | WorldRemit + más |
Conversión de divisas vs movimiento de fondos
Cuando pensamos en recibir una transferencia desde otro país, solemos fijarnos en el movimiento del dinero de A a B.
No es sorprendente: el dinero está en un país y lo quieres recibir de forma segura allá donde estés.
Sin embargo, la parte más importante de la ecuación es en realidad la conversión de divisas.
Enviar dinero de un país a otro en la misma divisa no resulta tan caro.
El verdadero origen de la pérdida de dinero está en una conversión ineficiente y costosa de la divisa.
Ten esto en cuenta mientras te muestro un ejemplo de cómo recibir un pago desde el extranjero.
Otras formas de recibir dinero
De momento nos centramos en recibir en una cuenta bancaria. Puedes ir directamente a la sección de cobro en efectivo o recepción en monedero móvil si eso es más relevante.
Entonces, vas a recibir un pago internacional
Supongamos lo siguiente:
El remitente está en Estados Unidos
Tiene 100.000 $ en una cuenta bancaria estadounidense y quiere enviártelo
Tú estás en España
Quieres recibir el pago en tu cuenta bancaria, en euros
Ejemplo visual - recibir en cuenta bancaria normal
En el primer ejemplo mostramos lo que ocurre si dependes del remitente o de los bancos.
Está claro que, al no dar al remitente una cuenta local para el pago, pierdes el control de la conversión de divisas y, por tanto, de los costes.
Ejemplo visual - recibir en cuenta multidivisa
En este ejemplo verás cómo se puede mejorar la transferencia.
Con solo usar una cuenta multidivisa, recuperas el control.
Recibes el pago en la misma divisa en que se envió, sin comisiones de conversión.
Después, eres libre de convertir cuando quieras, a un coste total más bajo.
Cuentas multidivisa
Tiene mucho sentido considerar una cuenta multidivisa al recibir dinero del extranjero.
Ventajas
- Tu propia cuenta local en EUR, GBP, CAD y más.
- Recibe divisas extranjeras y conviértelas de forma económica.
- Mantén la divisa extranjera para convertirla más tarde o gastar directamente.
- Seguro y fácil de usar.
Desventajas
- No es ideal para transacciones muy urgentes (si aún no tienes una cuenta multidivisa, tendrás que abrir una primero).
La cuenta multidivisa más adecuada para recibir dinero debe cumplir con lo siguiente:
Tipos de cambio y comisiones competitivos (para que recibas más dinero en tu moneda local)
Límites adecuados para el tamaño de las transferencias recibidas
Atención al cliente de calidad
Las dos opciones destacadas aquí son Wise y Revolut.
Veamos en qué se diferencian y cuál es la mejor para cada caso:
Mejor para tipos de cambio y comisiones
Si recibes y conviertes cantidades pequeñas cada mes, Wise es la mejor opción. Si conviertes cantidades mayores, las cuentas Premium o Metal de Revolut pueden resultar más rentables.
Característica | ✅ Wise | ✅ Revolut |
|---|---|---|
Tipos de cambio | 0 % de margen – ofrece el tipo de cambio medio del mercado | 0 % de margen – ofrece el tipo de cambio medio del mercado |
Comisiones de conversión | Desde el 0,35 % | 0 % dentro del límite de tu plan (Estándar: 1.000 $/mes, Premium: 10.000 $/mes). Del 0,5 % al 1 % por encima del límite. Fines de semana: +1 % |
Comisiones de cuenta | Cuentas individuales gratuitas | Cuenta básica gratuita. Varias opciones de mejora disponibles |
Mejor para límites altos de recepción y conversión
Wise ofrece límites más generosos.
Característica | ✅ Wise | Revolut |
|---|---|---|
Límites | Cantidad ilimitada para recibir y convertir divisas | 100.000 $ por transferencia ACH recibida. Conversión ilimitada con tarjeta Premium |
Notas | Excepciones: clientes particulares y empresas que reciben USD con número de ruta que empieza por 026 • Empresas que reciben dinero con pagos con tarjeta • Límites adicionales si se registran en India, Japón, Malasia, Filipinas o Singapur | Normalmente no se requieren pasos adicionales para recibir grandes cantidades. Revolut puede ponerse en contacto si necesita más información sobre pagos grandes |
Mejor para cobertura de cuentas locales
Wise ofrece más divisas, aunque dependiendo de cuáles necesites, Revolut también puede ser suficiente.
Característica | ✅ Wise | Revolut |
|---|---|---|
Cuentas locales | 8+ divisas GBP, EUR, USD, AUD, NZD, SGD, RON, CAD, HUF, TRY | 2 divisas GBP, USD |
Mantener y convertir | 40+ divisas GBP, AUD, AED, BDT, BWP, BGN, CHF, CLP, CNY, CRC, CZK, DKK, EGP, GEL, GHS, HKD, CAD, HUF, IDR, ILS, INR, JPY, KES, KRW, LKR, MAD, MXN, MYR, NGN, NOK, NPR, NZD, EUR, USD, PHP, PLN, PKR, RON, SEK, SGD, THB, TRY, TZS, UAH, UGX, UYU, VND, XOF, ZAR, ZMW | 37 divisas AED, AUD, BGN, CAD, CHF, CLP, COP, CZK, DKK, EGP, EUR, GBP, HKD, HUF, IDR, ILS, INR, ISK, JPY, KRW, KZT, MAD, MXN, NOK, NZD, PHP, PLN, QAR, RON, RSD, SAR, SEK, SGD, THB, TRY, USD, ZAR |
Recibir dinero en cuenta multidivisa
Necesitas…
Abrir una cuenta multidivisa que admita la divisa correspondiente
Asegurarte de que la cuenta está verificada con todos los procesos KYC antes de realizar la transacción
Dar al remitente el IBAN y el BIC/SWIFT de tu cuenta en la divisa correspondiente
El remitente necesita…
Centrarse en el lado del envío
¿No quieres abrir una nueva cuenta en divisas?
Aun así es posible recibir dinero del extranjero de forma económica si trabajas con el remitente.
Tu tarea es convencerle de que use un servicio especializado en transferencias de dinero o una cuenta multidivisa propia. En cualquier caso, evitas un pago a través de un banco tradicional.
La idea es la misma: no dejes que los bancos conviertan las divisas por ti. La conversión la hará un especialista, a un coste mucho menor.
De esta forma recibirás el dinero cómodamente en tu cuenta bancaria local habitual, con la mayoría de las comisiones eliminadas.
¿Prefieres esta opción? Te recomiendo leer nuestra guía de las mejores empresas para enviar dinero.
Hay muchas alternativas rápidas, baratas y seguras entre las que elegir.
Incluso puedes compartir el enlace con el remitente…
¿Envías dinero a ti mismo?
Si es así, ¡la transferencia está totalmente bajo tu control! Buenas noticias.
No hay nada especial en mover dinero entre tus propias cuentas en divisas en distintos países.
La gran diferencia es que resulta mucho más fácil hacerlo bien si tú eres tanto el remitente como el receptor.
Fuera de los casos que describo más abajo, es muy común recibir dinero de otra de tus propias cuentas en el extranjero.
En ese caso, recomiendo usar una empresa de transferencias de dinero (como las que aparecen más abajo). Cuantas menos personas estén implicadas, ¡más sencillo será todo!
| Nombre | Puntuación | Visitar | Seguridad | Opciones de atención al cliente | Asistencia móvil | Fecha de lanzamiento | Descargo de responsabilidad | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | 9.2 | Visitarwise.com | 2FA, Datos biométricos | Teléfono | Android, iOS, Aplicación web | 2010 | ||
 | 8.2 | Visitarxe.com | 2FA, Datos biométricos | Correo electrónico, Chat en directo, Teléfono | Android, iOS, Aplicación web | 1993 | ||
 | 8.9 | Visitartorfx.com | PIN | Gestor de cuentas dedicado, Correo electrónico, Teléfono | iOS, Android, Aplicación web | 2004 | ||
 | 8.9 | Visitarcurrenciesdirect.com | PIN | Teléfono, Correo electrónico, Gestor de cuentas dedicado | Android, iOS, Aplicación web | 1996 | ||
 | 8.1 | Visitarinstarem.com | Datos biométricos, PIN | Correo electrónico, Chat en directo | Android, iOS, Aplicación web | 2014 |
Motivos habituales para recibir dinero del extranjero
Remesas
Enviar dinero a familiares o amigos en tu país de origen es algo muy personal.
Lo importante es que el destinatario reciba los fondos rápido, barato y sin complicaciones.
Estas transferencias suelen ser de tamaño pequeño o medio, y frecuentes.
✅ Nuestra recomendación: el destinatario debería abrir una cuenta multidivisa. Si tu país o moneda no está disponible como cuenta multidivisa, envía el dinero usando un especialista en transferencias. Puedes considerar un servicio enfocado en remesas como Remitly, WorldRemit u otros similares. Así se maximiza el dinero que reciben tus seres queridos.
Herencia
Gestionar una herencia puede ser complicado y estresante dadas las circunstancias.
Lo último de lo que quieres preocuparte es de que el dinero se pierda en comisiones bancarias durante el proceso.
Lo ideal sería que el albacea hiciera las distribuciones de la herencia usando una solución de divisas económica, aunque esto puede estar fuera de tu control.
Tenemos una guía específica sobre cómo recibir una herencia del extranjero, si quieres leer más sobre este tema.
✅ Nuestra recomendación: el beneficiario debería abrir una cuenta multidivisa para recibir la herencia internacional. Dependiendo del importe, también recomendamos hablar con un bróker de divisas para obtener un asesoramiento adaptado.
Empleo remoto
Cada vez es más común trabajar para una empresa situada en otro país. Incluso es posible que hayas aceptado cobrar el salario en la moneda local de tu empleador.
Por ejemplo, un salario de 60.000 £ pagado por una empresa del Reino Unido a un empleado remoto en Estados Unidos.
Ya sea que recibas pagos semanales, quincenales o mensuales por tu empleo, el ahorro en divisas puede ser significativo con el tiempo.
✅ Nuestra recomendación: abre una cuenta multidivisa para recibir tu salario. Disfruta de conversiones económicas y conserva más dinero para gastar o ahorrar.
Pensiones
¿Viviendo en el extranjero, de mochilero, o pasando medio año de vacaciones? ¡No es mala forma de disfrutar de la jubilación!
Pero si dependes de tu pensión para mantener tu estilo de vida, tendrás que ser cuidadoso.
Recibe tus pagos de pensión, puntuales o regulares, con el menor impacto posible en divisas. Así tendrás más tiempo para disfrutar del sol.
✅ Nuestra recomendación: para retiradas periódicas de pensión, abre una cuenta multidivisa. Para transferencias grandes en forma de pago único, consulta con un servicio de divisas gestionado.
Venta de una propiedad
Cobrar tras vender una vivienda es una causa habitual de ingresos desde el extranjero.
En este escenario solo tienes una oportunidad de hacerlo bien. Podrías perder miles en comisiones de divisas si no lo gestionas correctamente.
✅ Nuestra recomendación: combina dos enfoques: prepara una cuenta multidivisa por si la necesitas, y al mismo tiempo consulta tus opciones con un bróker de divisas especializado en transacciones inmobiliarias internacionales.
Ingresos por alquiler
El coste de un alquiler en una propiedad internacional se define en la moneda local del mercado. El inquilino esperará pagar en esa divisa.
Necesitas una manera cómoda de recibir estos pagos. También puede que quieras mantener parte de la moneda local para reparaciones y otros gastos.
✅ Nuestra recomendación: abre una cuenta multidivisa y facilita a tu inquilino o agencia de alquiler tus nuevos datos bancarios. Así evitarás los malos tipos de cambio y las altas comisiones de los bancos.
Recibir pagos de negocio
Ingresos por trabajo freelance y consultoría
El mundo laboral se ha vuelto cada vez más global y remoto desde 2020.
Es muy común que los freelancers y quienes tienen proyectos paralelos trabajen con clientes de todo el mundo.
Si acuerdas un precio por tus servicios en una moneda extranjera, el banco podría acabar llevándose una parte importante.
Esto es especialmente habitual para quienes están fuera de EE. UU., donde los precios a menudo se fijan en USD.
💼 Nuestra recomendación: los freelancers deberían abrir una cuenta multidivisa adaptada a las necesidades de pequeños negocios. Esto hará que la gestión actual y la expansión futura sean más baratas y con menos fricciones.
Ingresos por ventas
Hoy en día es más fácil que nunca aprovechar la demanda global para tus productos.
Pero ¿cómo gestionar las finanzas en distintas monedas y países sin que los tipos de cambio afecten de forma negativa a tu cuenta de resultados?
Existen muchas formas inteligentes de optimizar tu negocio en crecimiento desde la perspectiva de divisas.
Recibir más dinero al final del día, perdiendo menos frente a los bancos, puede impulsar seriamente tu empresa con el tiempo.
💼 Nuestra recomendación: abre una cuenta multidivisa especializada para empresas y consulta con un bróker de divisas orientado a negocios para más asesoramiento y opciones.
Cobro en efectivo
Una de las formas más comunes de recibir pagos pequeños o medianos es mediante cobro en efectivo.
Esto implica acudir a una sucursal local de una empresa de remesas, como Western Union o MoneyGram, para retirar la transferencia en efectivo.
Ventajas
- Rapidez: a menudo disponible en minutos o incluso al instante.
- No necesitas cuenta bancaria: retira y gasta el efectivo sin tener que usar una cuenta bancaria.
Desventajas
- Precio: normalmente pagarás más por la comodidad, en comisiones y margen de tipo de cambio.
- Límites: no podrás retirar grandes cantidades de efectivo en la mayoría de puntos de recogida.
Para recoger tu dinero en efectivo, necesitarás el número de referencia de la transacción. Normalmente se envía por SMS o te lo proporciona el remitente. Recuerda llevar también un documento de identidad válido con foto.
Según la empresa y el país, puede que tengas que registrarte antes de poder cobrar.
Western Union, MoneyGram y Ria son algunos de los proveedores de cobro en efectivo más conocidos. Cada uno cuenta con más de 10.000 puntos de recogida en todo el mundo.
Recomendamos este método para transferencias de menos de 1.000 $, donde es importante tener acceso inmediato al efectivo.
Cómo recibir dinero en efectivo
Necesitas…
Facilitar al remitente tu nombre completo y la ubicación de recogida preferida (por ejemplo, un agente de Western Union cercano).
Una vez enviada la transferencia, acudir al punto de recogida con el número de referencia, un documento de identidad con foto y un comprobante de domicilio si lo solicitan.
Retirar el efectivo.
El remitente necesita…
Dinero móvil
Tanto para personas sin cuenta bancaria como para quienes sí la tienen, el dinero móvil es una opción popular para transferencias pequeñas y regulares.
Los fondos se envían a un número de teléfono móvil, y después se pueden canjear en efectivo en un agente o gastar directamente en comercios participantes.
Ventajas
- Popularidad: en toda África, este método es común y muy conocido.
- Rapidez: las transferencias suelen completarse al instante o en pocos minutos.
- Comodidad: los destinatarios pueden acceder a los fondos sin necesidad de una cuenta bancaria, las 24 horas.
Desventajas
- Problemas de red: se requiere conexión a internet fiable, lo que puede ser un problema en algunas zonas.
- Límites: los límites diarios suelen rondar unos pocos miles de dólares; algunos proveedores fijan límites mensuales entre 5.000 y 25.000 $.
Los pagos con dinero móvil están disponibles en una amplia variedad de países, siendo especialmente populares en África. Quizás te suenen proveedores como M-Pesa, Airtel, MTN y Orange Money.
Cómo recibir dinero móvil internacional
Necesitas…
Asegurarte de que tu operador móvil admite pagos internacionales en monedero móvil.
Facilitar al remitente tu número de teléfono con código de país, el nombre de tu operador móvil y tu país.
Una vez enviada la transferencia, comprobar tu saldo para confirmar que fue recibido.
El remitente necesita…
Recargas de saldo (Airtime)
Si alguien te envía saldo de móvil (airtime), en realidad no recibirás dinero.
Lo que obtendrás es un crédito añadido a tu cuenta con el operador de telefonía.
Ventajas
- Transferencia casi instantánea de saldo de móvil al destinatario.
Desventajas
- Limitación: no se puede gastar el dinero en nada más que servicios de telefonía.
Cómo recibir una recarga de saldo desde el extranjero
Necesitas…
Asegurarte de que tu operador móvil admite recargas internacionales de saldo.
Facilitar al remitente tu número de teléfono con código de país, el nombre de tu operador y tu país.
Una vez enviada la recarga, comprobar tu saldo disponible para confirmar que fue recibido.
El remitente necesita…
Más consejos
Ten en cuenta posibles costes adicionales al recibir en tu banco
Dependiendo del proveedor de transferencias y del país de destino, los bancos intermediarios pueden cobrar comisiones adicionales de procesamiento.
Estas comisiones externas suelen rondar los 20 $, por lo que afectan más a transacciones pequeñas.
El proveedor de transferencias cobra estas comisiones cuando no dispone de una cuenta bancaria propia en el país de destino.
Saber de antemano si tendrás este coste adicional, y de cuánto será, puede ser complicado, ya que no forma parte del envío, sino de los posibles costes de recepción.
Puedes evitar este cargo recibiendo en una cuenta multidivisa.
Intenta fijar el importe en tu moneda local
Siempre que la transacción se acuerde en la divisa extranjera, deberías estar alerta: esto crea un riesgo cambiario.
Por ejemplo, ¿has acordado vender una propiedad por 350.000 £ o por 425.000 $?
Si puedes pactar el importe en tu propia moneda (es decir, acordar la cantidad a recibir), entonces el cálculo se hace al revés, trasladando el riesgo al remitente.
Según las circunstancias, puede beneficiarte acordar el precio o importe de la transferencia en tu moneda local.
