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¿Qué es el sistema BACS para pagos?

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Para quienes viven en el Reino Unido, los pagos BACS son algo común. Ya sea que esté recibiendo un Crédito Directo o tenga Débitos Directos preestablecidos de su cuenta todos los meses, es útil comprender cómo funciona este tipo de transferencia de dinero. En esta guía describiremos qué esperar de un pago BACS, los diferentes tipos de pagos y cómo se procesan.

Updated: 03/08/2022
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¿Qué es un pago BACS?

Los pagos BACS son transferencias de dinero enviadas entre bancos o instituciones financieras del Reino Unido. El sistema utilizado para realizar estos pagos existe desde hace más de 50 años y se considera seguro y confiable. Este tipo de transferencia bancaria no debe confundirse con otros métodos de pago de banco a banco utilizados en el Reino Unido, como CHAPS o Faster Payments.

¿Qué significa BACS?

BACS es un acrónimo de Bankers’ Automated Clearing System (Sistema de Compensación Automatizado de Banqueros) y este sistema se fundó en 1968, antes de convertirse en una subsidiaria de la principal autoridad de pagos minoristas, Pay.UK, en 2018.

Una amplia red de bancos e instituciones financieras del Reino Unido participan en el sistema de pago BACS hasta el día de hoy, aunque los clientes aún deben verificar si su banco facilita tanto el envío como la recepción de pagos BACs.

¿Cuándo se utilizan los pagos BACS?

Los pagos BACS son utilizados principalmente por empresas del Reino Unido, tanto grandes como pequeñas, para pagar los sueldos y salarios de los proveedores y empleados. Dicho esto, la mayoría de los pagos regulares, incluidas las transferencias intermitentes, también se liquidan a través de BACS. A continuación, se muestran algunos ejemplos de pagos BACS comunes.

  • Pagos de pensión
  • Reembolsos a empleados
  • Pagos de pólizas de seguros
  • Desembolsos de dividendos
  • Suscripciones y membresías
  • Donaciones de caridad

Cómo realizar un pago BACS

Puede realizar un pago BACS a través de un banco, también conocido como método de acceso directo, o a través de una agencia, comúnmente conocida como método de débito directo tradicional.

Transferencia a través de un banco

1. Solicite un número de usuario del servicio (SUN): el banco revisará la solicitud para asegurarse de que cumple con las condiciones establecidas por el esquema de domiciliación bancaria. Las aprobaciones pueden tardar meses.

2. Desarrolle experiencia técnica interna: dado que los cobros de débito directo se administrarán internamente, debe tener un equipo técnicamente competente que recopile, almacene y envíe la información de pago al sistema BACS. Parte de los recursos necesarios para ejecutar el sistema es el software de gestión de domiciliación bancaria.

3. Envíe sus datos de pago: una vez que haya capturado el nombre del beneficiario, el número de cuenta, el código de clasificación y el monto a pagar, puede enviar el pago a BACS. Recuerde incluir la referencia de pago para ayudar al destinatario a identificar para qué es el pago.

Transferencia a través de oficinas aprobadas por BACS

1. Obtenga un número de usuario del servicio: la oficina puede usar un SUN especialmente configurado para usted o administrar el envío y los pagos como un agente en su nombre utilizando su SUN.

2. Prepare el archivo de envío de Excel: el archivo generalmente captura los nombres de los beneficiarios, sus números de cuenta, códigos de clasificación, montos y referencias de pago.

3. Envíe el archivo: puede enviarlo por correo electrónico o cargarlo directamente en su oficina. Luego, la oficina se encargará del resto del envío a BACS y le enviará un correo electrónico con cualquier pago fallido para que pueda verificarlo y volver a cargarlo.

Es importante tener en cuenta que las agencias cobran por pagos fallidos. Por lo tanto, asegúrese de que sus instrucciones de pago sean claras y precisas.

¿Qué bancos del Reino Unido facilitan los pagos BACS?

Los siguientes bancos e instituciones financieras son participantes del Sistema de Compensación Automatizado de Banqueros :

  • Allied Irish Bank
  • Atom bank​
  • Banco de Inglaterra
  • Bank of Scotland PLC
  • Barclays Bank PLC
  • Barclays Bank UK PLC​
  • Citibank NA
  • ClearBank®
  • Banco Clydesdale PLC
  • Coutts & Co
  • HSBC Bank PLC
  • HSBC UK Bank PLC
  • Lloyds Bank PLC
  • Metro Bank
  • Modulr
  • Nationwide Building Society
  • NatWest
  • Northern Bank
  • PayrNet​​
  • Santander
  • Starling Bank
  • The Access Bank UK​​
  • The Co-operative Bank
  • The Royal Bank of Scotland ​
  • TSB
  • Turkish Bank UK
  • Virgin Money

¿Qué información necesitará para hacer un pago BACS?

Como muchos otros tipos de transferencias de dinero, para realizar un pago BACS necesitará:

  • El nombre completo del destinatario
  • El nombre del banco del destinatario
  • El número de cuenta del destinatario y el código de clasificación

¿Cuáles son los diferentes tipos de pagos BACS?

Los pagos BACS son las transferencias de banco a banco que se realizan con más frecuencia en el Reino Unido. Hay dos tipos diferentes y se clasifican de la siguiente manera:

Crédito Directo: confusamente, este tipo de pago a menudo también se denomina simplemente transferencia bancaria. Se refiere al proceso en el que las empresas del Reino Unido depositan dinero en la cuenta de un cliente. Este tipo de pago es un servicio seguro que permite a las organizaciones realizar pagos directamente en una cuenta bancaria o de una sociedad de crédito hipotecario. Por ejemplo, un Crédito Directo podría ser el pago de su salario mensual, pensión o beneficios estatales.

Débito Directo: este es un método popular que ha sido adoptado por empresas de todo el Reino Unido como una forma de recibir pagos de un cliente por bienes o servicios. Por ejemplo, una persona puede otorgar permiso a una empresa para retirar fondos de su cuenta bancaria una vez al mes para pagar servicios como una suscripción a Netflix, una membresía de gimnasio o un contrato telefónico. Los pagos por Débito Directo están cubiertos por la Garantía de Débito Directo, lo que significa que los clientes están protegidos contra pagos fraudulentos.

Pros y contras de los pagos BACS

BACS es un sistema de pago popular, pero ciertamente no es el único disponible para transferir dinero. Aquí hay un resumen de sus pros y contras para ayudarlo a decidir si es la opción correcta para ayudarlo a transferir sus fondos.

Pros
Ahorro de tiempo: en comparación con el efectivo y los cheques, BACS es más simple de preparar y procesar, especialmente para pagos recurrentes. Lo configura una vez y lo deja funcionar sin tener que autorizarlo cada vez.
Rentable: los pagos BACS cuestan un promedio de £0.23 en tarifas por transacción con ligeras variaciones de un banco a otro. Agregue a esto el riesgo reducido y el costo mínimo de administración asociados con los pagos en efectivo y con cheques.
Control de flujo de caja: con el pago BACS, tiene mayor transparencia y supervisión en su pronóstico de flujo de caja.
Tasa mínima de fallas: las tasas de fallas en los pagos son mínimas: alrededor del 0% -5% en comparación con el 5% -20% para las tarjetas (generalmente debido a vencimiento y pérdida en el último caso).
Garantía de domiciliación bancaria: Los pagos de domiciliación bancaria BACS realizados de forma fraudulenta o errónea son compensados de forma inmediata y total por el banco.
Cons
Plazo de entrega prolongado: se necesitan 3 días hábiles para que se procese un pago BACS, por lo que no es adecuado para pagos urgentes el mismo día.
Control perdido: el beneficio de "configurar y olvidar" de los pagos BACS puede arrebatarle inconscientemente la capacidad de verificar y procesar cada pago a medida que se olvida de entrar de su cuenta.
Sobregiros no autorizados: fondos insuficientes pueden hacer que su cuenta esté sobregirada, lo que puede tener un costo, ya que los bancos cobran por dichos servicios.

¿Cómo funcionan los pagos de BACS?

Paso 1
Paso 2
Paso 3
Paso 4

¿Cuánto tiempo toma un pago BACS?

El proceso de pagos BACS descrito anteriormente generalmente se completan en 3 días hábiles; tanto para Débito Directo como para Crédito Directo. La velocidad de transferencia también se puede determinar por el momento en que se envió el pago BACS. Los pagos al sistema BACS se realizan entre semana de 7 a.m. a 10:30 p.m.

¿Cuánto cuesta un pago BACS?

En lo que respecta a los costos de transferencia de dinero, los pagos BACS se consideran uno de los más económicos y, por lo general, no le cuestan al remitente más de 25 peniques por transacción. A los destinatarios nunca se les cobra por un pago BACS.

¿Qué otros tipos de transferencias bancarias existen?

Aunque BACS es el método de pago más común, no es el único sistema de pago electrónico disponible. Como se mencionó anteriormente en esta guía, también puede considerar el uso de CHAPS y Faster Payments. A continuación, se muestra un resumen de lo que implica el uso de estos métodos de pago.

CHAPS

CHAPS son las siglas de Clearing House Automated Payment System. Es un sistema de pago electrónico que facilita las transferencias de banco a banco dentro del Reino Unido. A diferencia de los pagos BACS, el sistema CHAPS entrega los pagos el mismo día con la condición de que las instrucciones se reciban antes de la hora límite de las 2 p.m.

Este sistema de pago está diseñado para manejar transferencias de alto valor, como compras de propiedades y liquidaciones de divisas. El esquema lo utilizan actualmente más de 5.000 instituciones financieras, incluidos los bancos, y el costo por transacción varía entre £25 y £30.

Faster Payments

Introducido en el Reino Unido en 2008, Faster Payments es un esquema de pago que tarda menos de 2 horas en completarse. Es propiedad y está administrada por Faster Payments Scheme Limited, una organización de miembros similar a BACS Payment Schemes Limited.

Las transferencias tienen un límite de £250,000 por transacción y solo los bancos participantes pueden facilitar Faster Payments (Pagos más rápidos). Por el momento, el esquema consta de 10 bancos y sociedades de crédito hipotecario como organizaciones participantes. Normalmente, Faster Payments se utiliza para transferencias de pequeño valor y también admite pagos móviles.

En resumidas cuentas

Debido a las muchas circunstancias diferentes que exigen los pagos BACS, los clientes del Reino Unido pueden beneficiarse enormemente de saber cómo se lleva a cabo el proceso y qué esperar tanto del Débito Directo como del Crédito Directo. En lo que respecta a las transferencias de dinero, los pagos BACS se consideran una de las formas más seguras de realizar pagos en el Reino Unido. Si está considerando enviar o recibir dinero desde o hacia el Reino Unido, ¿por qué no echa un vistazo a nuestra herramienta de comparación para descubrir las mejores opciones disponibles?

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