Comment nous évaluons et testons les prestataires de transfert d’argent
Sur cette page
Auteur: Artiom Pucinskij
Sur cette page
Voici comment nous évaluons et testons chaque entreprise de transfert d’argent présentée sur MoneyTransfers.com.
Notre philosophie d’évaluation
Chez MoneyTransfers.com, nous testons nous-mêmes chaque prestataire, avec des données réelles, de vrais transferts et des situations concrètes.
Chaque avis repose sur des tests concrets, une note sur 7 catégories clés et des données en direct (ni IA ni automatisation).
Nous restons pleinement fidèles à nos règles éditoriales et à notre mission.
Ce que nous examinons
Chaque entreprise de transfert d’argent, application, banque, néobanque, courtier en devises ou autre acteur est évalué selon notre propre système de notation.
Notre notation repose sur 7 piliers :
Frais et taux
Rapidité des transferts
Sécurité et fiabilité
Offre de produits
Limites de transfert
Facilité d’utilisation
Avis des clients
Chaque pilier est testé à la main avant de recevoir une note de 1 à 10.
Voici en détail ce que chacun signifie et comprend.
Frais et taux
Chaque prestataire de transfert d’argent est différent, surtout en matière de taux de change et de transparence des frais.
La plupart des entreprises de transfert modernes, comme Wise, XE et WorldRemit, nous transmettent leurs taux de change et leurs frais via leur API. C’est la méthode la plus fiable, et elle est toujours à jour.
Pour les autres, nous collectons les informations manuellement ou grâce à des relations étroites (lorsque ces informations nous sont transmises directement).
Enfin, nous lisons les conditions générales de chaque entreprise pour repérer les clauses cachées qui pourraient modifier les taux. C’est particulièrement important, car de nombreuses entreprises baissent leurs taux pour un premier transfert et les augmentent ensuite.
Rapidité des transferts
Comme pour les frais et les taux, la plupart des prestataires nous transmettent ces informations via leur API.
Lorsqu’elles ne sont pas disponibles :
nous collectons ces informations manuellement à partir de sources en ligne (site, réseaux sociaux ou forums)
nous effectuons nous-mêmes un transfert et le chronométrons
Nous regroupons ensuite toutes ces informations et regardons :
le temps nécessaire pour s’inscrire chez le prestataire
le temps nécessaire pour faire vérifier le compte
le temps nécessaire pour lancer le transfert
Une fois toutes les informations réunies, nous attribuons notre note finale.
Sécurité et fiabilité
Pour évaluer la sécurité et la fiabilité d’une entreprise, nous analysons les points suivants :
Légitimité. Immatriculation, actionnariat, investissements, acquisitions, ancienneté sur le marché et plus encore.
Conformité réglementaire. Qui régule l’entreprise, les restrictions en place et les dates des derniers audits.
Protection des données des utilisateurs. Réglementations en place, protection FSCS / FDIC, comptes ségrégués, fuites récentes de mots de passe et plus encore.
Partenariats clés. Qui sont les partenaires de l’entreprise et où, avec qui elle travaille, ou ses services partenaires.
Récompenses du secteur. Quelles récompenses a-t-elle reçues récemment ?
Sécurité en ligne. Applique-t-elle les bonnes pratiques, par exemple chiffrement SSL, double authentification, clés d’accès, etc. ?
Avis en ligne. Combien d’utilisateurs ont rencontré des problèmes, combien n’ont jamais reçu leur argent, la difficulté à faire résoudre les problèmes et la qualité du service client.
Ces informations sont plus difficiles à chiffrer, la note est donc davantage une appréciation par rapport aux autres prestataires. Plus l’entreprise remplit de critères, plus sa note est élevée par rapport aux autres.
Offre de produits
Pour l’offre de produits, nous regardons la couverture, les devises disponibles, les moyens de paiement et de versement, et les types de transferts.
Nous examinons aussi toutes les fonctionnalités proposées en dehors des transferts d’argent, par exemple les applications mobiles, les comptes d’épargne, les cartes virtuelles, les comptes professionnels, l’assistance instantanée, etc.
Ainsi, même si la couverture est limitée, l’entreprise reçoit une note juste dans sa zone de couverture.
Limites de transfert
De nombreuses entreprises nous transmettent leurs limites de transfert via leur API.
Pour les autres, nous collectons ces informations manuellement, principalement en :
testant nous-mêmes un gros transfert (par corridor)
testant nous-mêmes le transfert minimum absolu (par corridor)
vérifiant leurs conditions générales
vérifiant en ligne si des utilisateurs ont rencontré des problèmes avec des transferts exceptionnellement élevés
Une fois ces informations réunies, nous les comparons à celles des autres entreprises et attribuons la note.
Facilité d’utilisation
C’est de loin le critère le plus subjectif que nous utilisons. Nous suivons toutefois une liste de vérifications pour nous assurer que l’utilisation est au moins correcte avant d’aller plus loin.
Pour évaluer la facilité d’utilisation, nous tenons compte notamment :
des plateformes disponibles (web, iOS, Android)
de l’optimisation pour chaque appareil (ordinateur, mobile, portable)
de la transparence des frais avant l’inscription
du nombre de champs à remplir pour s’inscrire
des exigences de vérification
du temps nécessaire pour être vérifié
du nombre de clics nécessaires pour envoyer de l’argent
et de bien d’autres critères
Une fois ces informations réunies, nous examinons la plateforme dans son ensemble et cherchons les problèmes évidents, comme des boutons qui ne fonctionnent pas, des plantages ou des erreurs.
Nous consultons ensuite les avis en ligne pour voir les problèmes récents rencontrés par les utilisateurs et essayons de les reproduire.
Une fois toutes les informations réunies, nous les rassemblons et attribuons une note par rapport aux autres entreprises.
Avis des clients
Tout au long de l’évaluation, nous recherchons les problèmes signalés en ligne par d’autres utilisateurs.
Nous utilisons principalement les sources suivantes :
les avis et retours de nos propres utilisateurs
Trustpilot
Reviews.io
les avis Google
les avis sur l’App Store
les avis sur Google Play
Les avis de nos propres utilisateurs influencent la note dans le temps, et nous leur accordons plus de poids qu’aux données de tiers.
Nous classons les avis selon chacun des piliers ci-dessus, les analysons et attribuons une note moyenne pour chaque mois sur les 6 derniers mois.
Nous combinons ensuite toutes ces notes pour attribuer une note au critère des avis clients.
Comment nous notons les prestataires
Chaque entreprise évaluée reçoit une note de 1 à 10 points par catégorie. La note finale combine les 7 catégories (expliquées ci-dessus). Une entreprise peut donc obtenir au maximum 70 points et au minimum 7.
Voici à quoi cela ressemble :
Catégorie | Note | Exemple de note (ABCTransfers) |
|---|---|---|
Frais et taux | 1-10 | 7,2 |
Rapidité des transferts | 1-10 | 8,9 |
Sécurité et fiabilité | 1-10 | 7 |
Offre de produits | 1-10 | 5,5 |
Limites de transfert | 1-10 | 8 |
Facilité d’utilisation | 1-10 | 6 |
Avis des clients | 1-10 | 8,2 |
Une fois toutes les notes obtenues, nous appliquons la formule suivante :
(Note totale / Note maximale × 100) / 10 = Note finale (arrondie à une décimale)
Pour l’exemple ci-dessus, cela donne (50,8 / 70 × 100) / 10 = 7,3/10
Nous revoyons régulièrement les notes et les modifions en fonction des mises à jour, des changements et des nouveautés, pour qu’elles restent toujours exactes et à jour.
Comment fonctionne notre comparateur ?
Lorsque vous envoyez un formulaire sur le site, notre comparateur tient compte des éléments suivants :
le pays depuis lequel vous envoyez de l’argent
le pays vers lequel vous envoyez de l’argent
le montant que vous envoyez
les devises envoyées et reçues
l’endroit où vous envoyez ou recevez l’argent
le type de transfert (particulier ou entreprise)
pour une entreprise, le type de transfert (ponctuel ou plateforme de paiement)
Vous obtenez ainsi une liste d’entreprises de transfert adaptée à vos besoins.
Nos résultats sont toujours triés par défaut selon le montant reçu le plus élevé.
Autrement dit, la première option vous montre toujours le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent.
Notre tri et notre classement ne sont jamais influencés par des accords commerciaux et se basent toujours par défaut sur le montant reçu le plus élevé.
Cependant, pour certains corridors, nous affichons en haut des entreprises qui nous paient pour y figurer, et elles sont clairement indiquées comme sponsorisées.
En plus du tri par défaut, vous pouvez trier les prestataires selon notre note éditoriale, établie selon le processus décrit ci-dessus.
Vous pouvez aussi utiliser les filtres pour affiner encore les résultats selon vos besoins.
Comment savons-nous qui est le meilleur, le plus rapide et le moins cher ?
Dans nos guides de comparaison par corridor, nous indiquons clairement les entreprises les meilleures au global, les plus rapides, les moins chères et les plus adaptées à d’autres usages pour chaque pays et chaque paire de devises.
Voici le détail de chaque option et de son calcul.
Meilleur prestataire au global
C’est l’entreprise qui a obtenu la meilleure note lors de nos tests internes (selon les 7 catégories) et qui prend en charge les transferts entre les pays que vous avez choisis.
Ce n’est pas toujours l’option la plus rapide ou la moins chère, mais l’ensemble des critères en fait le meilleur choix pour la majorité de nos utilisateurs.
Prestataire le moins cher
L’entreprise de transfert la moins chère est celle qui permet de recevoir le montant le plus élevé.
C’est le montant exact que votre bénéficiaire recevra. Il tient donc compte de la marge sur le taux de change, des frais de transfert et de tous les autres frais associés.
Par défaut, nous partons du principe que vous paierez votre transfert par virement bancaire.
Prestataire le plus rapide
L’entreprise de transfert la plus rapide est celle qui livrera votre argent le plus vite.
Cela ne comprend ni le temps d’inscription ni la préparation du transfert, seulement le délai de transfert, à partir du moment où vous cliquez sur « Envoyer ».
Meilleure entreprise pour les gros transferts
Pour les gros transferts, nous trouvons automatiquement l’entreprise qui propose le meilleur taux de change.
En effet, la moindre variation du taux peut avoir un impact bien plus important sur le montant reçu.
Meilleure option pour les paiements professionnels
La meilleure option pour les entreprises repose sur notre système de notation éditoriale, en raison de toutes les subtilités en jeu.
Cette entreprise n’est pas forcément la moins chère ni la plus rapide, mais elle offre la meilleure combinaison de frais, de rapidité et de fonctionnalités dont la plupart des entreprises ont besoin.
Pour un comparatif plus détaillé des entreprises, le plus simple est de lancer une .
Toutes les informations de nos guides par pays et par corridor portent sur des périodes de 7 jours et sont donc mises à jour chaque semaine. Pour les informations les plus récentes, .
Notre processus de test interne
Chaque prestataire que nous évaluons et comparons passe par un processus de test concret, fondé sur les 7 catégories présentées au début.
Nous ne recopions pas ce que disent les autres, nous testons nous-mêmes, étape par étape :
1. Inscription et prise en main
Nous téléchargeons l’application ou nous inscrivons sur le site, documentons le parcours d’inscription et évaluons la fluidité (ou la difficulté) de la prise en main.
2. Vérification du compte
Nous effectuons la vérification d’identité et notons tous les problèmes, retards ou exigences peu claires. Nous vérifions au passage les exigences, le nombre de champs et le nombre d’étapes, et documentons le tout.
3. Approvisionnement du compte
Nous déposons de l’argent et notons les moyens d’approvisionnement disponibles, les frais et la rapidité annoncée.
4. Un vrai transfert
Oui, nous transférons réellement de l’argent lors de nos tests, pour vous donner des faits et non des suppositions.
Nous envoyons de l’argent entre nos propres comptes dans différentes devises pour tester la rapidité et la précision du processus.
5. Vérification des détails et des petites lignes
Nous analysons les petites lignes, les conditions d’utilisation, les politiques de confidentialité et tous les frais cachés ou marges sur le taux de change non affichés d’emblée. Cette étape joue un rôle essentiel dans notre évaluation.
6. Collecte des taux et des autres données
Nous obtenons les taux, les frais, la rapidité et les autres données via l’API ou les collectons manuellement. Cela couvre toutes les combinaisons de devises, de moyens de paiement, de moyens de versement et différents montants (généralement 2 000 $ et 10 000 $).
7. Comparaison des taux réels au taux moyen du marché
Nous nettoyons et structurons les données pour évaluer la compétitivité du prestataire par rapport au taux moyen du marché et aux autres entreprises.
8. Repérage des affirmations trompeuses
Nous recherchons les écarts entre l’offre annoncée et nos résultats.
9. Analyse des avis externes
Nous parcourons des plateformes comme Trustpilot, Reddit, Facebook et d’autres sources pour comparer l’expérience des utilisateurs à la nôtre.
10. Rédaction et vérification de l’avis
Nous rassemblons le tout dans un avis complet, appuyé par nos notes, captures d’écran et résultats de tests. Chaque avis est relu et vérifié par un autre expert.
À quelle fréquence mettons-nous à jour nos avis ?
Nos avis et nos comparaisons s’appuient sur des données dynamiques. Toutes les informations clés, comme les taux de change, les frais, la marge sur le taux de change et le délai de transfert, sont donc mises à jour automatiquement.
Les éléments essentiels de nos avis et comparaisons restent ainsi toujours à jour.
Pour tout le reste, nous suivons les changements de chaque entreprise et mettons les pages à jour dès qu’ils s’accumulent. En cas de changement important, nous mettons les pages à jour dès que possible.
Pour vérifier que vous lisez la dernière version, regardez la date de « dernière mise à jour » en haut de chaque avis et de chaque comparaison.
Si vous avez encore des doutes ou souhaitez en savoir plus sur nos processus, consultez la page ci-dessous qui explique pourquoi vous pouvez nous faire confiance.
Nos experts et notre indépendance éditoriale
Chez MoneyTransfers.com, chaque avis, guide et comparaison est créé par de vraies personnes avec une vraie expérience, pas par l’IA.
Chaque avis est rédigé, mis à jour et vérifié par quelqu’un qui a lui-même utilisé la plateforme, pas seulement lu à son sujet.
Nous sommes pleinement engagés envers nos règles éditoriales et la transparence :
Les partenariats d’affiliation n’influencent ni nos notes ni nos classements
Les placements sponsorisés sont toujours clairement indiqués
Nous suivons notre politique éditoriale et le code de déontologie de la SPJ
Pour en savoir plus sur nos experts, c’est ici.
Vous voulez voir nos avis et nos comparaisons ?
Avis sur Wise
La majorité des devises prises en charge par Wise ne permettent que les virements bancaires comme mode de paiement. Cependant, d'autres devises, comme le dollar américain, permettent les virements nationaux, les débits bancaires ACH et les paiements SWIFT. Pour l'instant, les nouveaux clients ne peuvent pas effectuer de virements vers la Colombie.
Avis sur Ria Money
Selon le rapport des Nations unies sur les migrations internationales 2017, on estime à 258 millions le nombre de personnes vivant à l'étranger.
Avis sur XE
Toutefois, deux de ses inconvénients les plus souvent cités sont qu'elle n'a que le virement bancaire comme option de paiement et qu'elle n'accepte pas les paiements par carte pour ses transferts. Bien qu'il s'agisse là de questions de politique d'entreprise, le prestataire bloque potentiellement les clients qui pourraient rechercher des options de paiement par retrait d'espèces.
Contributeurs
Veuillez partager votre expérience avec …