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Qu'est-ce qu'un compte bancaire virtuel?

Les banques virtuelles se sont développées au cours des deux dernières décennies, offrant des services bancaires en ligne pratiques et entièrement accessibles. Un compte bancaire virtuel offre aux clients une solution en ligne pour envoyer de l’argent, gérer ses crédits et faciliter les transferts d’argent internationaux. Dans ce guide, nous allons vous expliquer en quoi consiste exactement la banque virtuelle, quels sont ses avantages et ses inconvénients, et comment s’assurer que votre argent est en sécurité lorsque vous faites appel à l’un de ces prestataires.

Updated: 09/12/2021
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La Banque virtuelle, c’est quoi ?

Comme son nom l’indique, la banque virtuelle propose des services bancaires traditionnels entièrement en ligne. Alors que de nombreuses banques traditionnelles proposent désormais des services bancaires en ligne, les banques à compte bancaire virtuel excluent totalement les agences physiques.

En fin de compte, vous pouvez gérer votre argent en ligne instantanément. Bien entendu, avec de multiples avantages par rapport aux services bancaires traditionnels. La banque virtuelle n’est qu’une étape de plus vers un contrôle plus transparent et un accès direct à vos fonds.

Compte bancaire virtuel : les meilleures banques virtuelles

Parmi les meilleures banques virtuelles du monde figurent :

Wise, anciennement TransferWise  : Wise est un service très apprécié des grands voyageurs. La société propose un compte multidevises – son « compte sans frontières » – qui prend en charge plus de 40 devises afin de rendre le transfert de votre propre argent à l’étranger plus économique et plus efficace. Le compte est également livré avec une carte de débit MasterCard qui permet des retraits aux distributeurs automatiques à l’étranger.

Wise Logo

Payoneer : Payoneer est un prestataire de services de transfert d’argent international supportant plus de 150 devises et 200 pays dans le monde. La société est le plus souvent utilisée par les entreprises et les freelances qui ont des clients dans le monde entier et qui ont donc besoin de recevoir et d’envoyer des paiements dans différentes devises. Un compte bancaire virtuel Payoneer est également livré avec une carte de débit MasterCard.

Payoneer Money Transfer top companies

Monzo : Avec plus de 4,5 millions d’utilisateurs, Monzo est une option bancaire de type challenger extrêmement populaire qui propose des comptes personnels et professionnels, de l’épargne et des prêts via son application. La société permet aux utilisateurs d’envoyer facilement de l’argent à leurs amis et à leur famille, de synchroniser leurs autres comptes bancaires en un seul endroit et de recevoir des notifications instantanées sur leurs dépenses.

Monzo logo

Revolut : Particulièrement populaire auprès des voyageurs réguliers, Revolut propose des transferts d’argent internationaux sans frais cachés et vous permet également de détenir jusqu’à 30 devises différentes dans l’application. Revolut compte plus de 12 millions de clients dans le monde, avec comme objectif principal : vous permettre d’accéder à vos fonds en toute simplicité.

Revolut logo virtual bank accounts

Quels sont les avantages d’un compte bancaire virtuel ?

Les banques virtuelles offrent un certain nombre d’avantages par rapport aux banques traditionnelles. Parmi les particularités que nous avons jugées attrayantes, on peut citer :

Ouvrir un compte en quelques minutes : La plupart des banques virtuelles offrent la possibilité de configurer votre compte en quelques minutes et, bien sûr, entièrement à distance – vous n’avez donc pas à faire l’effort de vous rendre dans une agence pour ouvrir un nouveau compte et attendre plusieurs jours pour que votre compte soit vérifié.

Accès instantané au compte : L’un des énormes avantages de la banque virtuelle est que vous n’avez besoin que de votre smartphone pour avoir le contrôle total de votre argent, du transfert de paiements et de l’envoi d’argent à l’étranger à la gestion des crypto-monnaies, des prêts et des prélèvements automatiques. Plutôt que de vous rendre dans votre agence bancaire locale pour accéder à votre argent, gérer vos fonds depuis votre téléphone constitue un avantage considérable.

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Les transferts internationaux sont généralement moins chers

Les banques virtuelles sont particulièrement populaires en raison de leurs faibles frais par rapport aux frais de transferts internationaux effectués par l’intermédiaire de votre banque. De nombreuses banques virtuelles facturent un faible coût ou, dans certains cas, aucun frais pour les transferts internationaux. C’est pour cette raison, ils deviennent un choix intéressant pour les personnes qui essaient fréquemment d’envoyer de l’argent à l’étranger.

Services bancaires accessibles : Les banques virtuelles ne peuvent pas compter sur un conseiller bien informé pour expliquer et vendre leurs produits aux clients. Leurs produits sont donc généralement présentés de manière plus transparente en ligne afin de garantir que les clients aient accès à toutes les informations dont ils pourraient avoir besoin pour prendre une décision. Cela peut être utile à toute personne qui souhaite une explication claire et simple de ce que ses services bancaires peuvent lui apporter.

Pas d’heures d’ouverture ou d’heures de fermeture: Les banques virtuelles ne dépendent pas des heures de bureau traditionnelles auxquelles se conforment la plupart des banques classiques. Vous n’avez donc pas besoin d’attendre 9 heures un lundi pour vous déplacer avant de pouvoir gérer certains services – un autre avantage considérable pour les grands voyageurs qui ne sont pas toujours au même endroit. En outre, les banques virtuelles sont susceptibles de pouvoir traiter vos transactions le week-end, alors que la plupart des banques classiques sont fidèles au format du lundi au vendredi.

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Prise en charge de la crypto-monnaie

Pour toute personne intéressée par les crypto-monnaies, les comptes bancaires virtuels sont un bon moyen de démarrer. De nombreuses banques virtuelles acceptent les crypto-monnaies. Comme exemple, Revolut, prend directement en charge BitCoin. Certains banques fournissent des services d’échange de crypto-monnaies vers des devises fiat via des tiers comme BitStamp ou Kraken.

Les crypto-monnaies font de plus en plus partie intégrante du système financier de notre monde moderne. Les banques virtuelles semblent déjà avoir une longueur d’avance en termes d’intégration de ces monnaies dans leurs systèmes bancaires. Ce qui n’est pas le cas avec les banques banques traditionnelles.

Les banques virtuelles ont-elles des inconvénients ?

Un compte bancaire virtuel présente de nombreux avantages. Cela ne signifie pas qu’ils constituent la meilleure option pour tout le monde. En effet, il a tendance à être plus fixe et n’est donc pas forcément la meilleure solution pour certains clients. En particulier, ceux qui cherchent à négocier certains services financiers tels qu’un prêt; le remboursement d’une dette ou un crédit hypothécaire.

Tous les services bancaires virtuels facilitent l’accès à vos ressources financières pour tous ceux qui aiment le numérique. Par contre, une personne qui n’a pas pour habitude de passer par Internet et qui préfère le contact direct peut ne pas apprécier les fonctionnalités d’un compte bancaire virtuel.

Un compte bancaire virtuel est-il sécurisé ?

L’avantages des banques virtuelles est qu’en matière de sécurité, elles ont une longueur d’avance sur les banques traditionnelles. La plupart des banques virtuelles utilisent une combinaison de balayage d’empreintes digitales; de reconnaissance faciale ou d’authentification à deux facteurs, ainsi que la méthode traditionnelle du code PIN.

Cependant, il faut tenir compte de la sûreté de la banque virtuelle en termes de couverture par les instances dirigeantes. En général, la plupart des clients s’attendent à ce qu’une banque soit assurée par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Ce dernier protège vos fonds jusqu’à 85 000 £. Les clients veulent également qu’une banque soit approuvée par la Financial Conduct Authority (FCA).

En ce qui concerne les banques virtuelles mentionnées dans cet article, Transferwise et Revolut sont agréées par la FCA. Malheureusement, elles ne sont pas actuellement couverts par le FSCS. Monzo et Starling sont toutes deux agréées par la FCA et protégées par le FSCS.

Résumé

Les comptes bancaires virtuels sont une option de plus en plus répandue pour des millions de personnes dans le monde. Pourquoi ? Parce qu’ils offrent un moyen plus pratique d’accéder à votre argent et vous permet de le gérer, même en déplacement.

Il convient de noter qu’à ce jour, de nombreuses personnes utilisent un compte bancaire virtuel en complément de leur établissement bancaire classique, plutôt que comme substitut. Les comptes bancaires virtuels facilitent l’envoi et la réception d’argent. Ils offrent en plus une excellente vue d’ensemble de vos finances sur tous vos comptes. Pour beaucoup de personne la fiabilité d’une banque classique reste un atout majeur.

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Yasmin Purnell

Yasmin est rédactrice de contenu pour MoneyTransfers.com. Titulaire d’un diplôme d’anglais de l’université de Nottingham et forte de plus de cinq ans d’expérience en tant que freelance dans le domaine des finances privées, Yasmin a rejoint l’équipe avec pour mission de rendre les transferts d’argent internationaux accessibles et faciles à comprendre pour tous. Dans ses moments de loisir, vous pourrez trouver Yasmin sur son tapis de yoga ou en train de planifier sa prochaine escapade en montagne.

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