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Le meilleur moyen d'envoyer de l'argent

Lorsque vous cherchez le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger à des partenaires commerciaux, des magasins, des membres de votre famille ou des amis vivant à l’étranger, vous avez le choix entre de nombreuses options pour faciliter votre transfert. Ce sont les banques qui sont privilégiées pour le transfert d’argent entre personnes, en raison de leur réputation et de leurs réseaux internationaux, mais elles sont souvent plus chères et plus lentes que les fournisseurs de transfert d’argent en ligne. Par le biais de réseaux spécialisés, les services de transfert d’argent sont souvent en mesure de proposer des moyens plus efficaces et moins chers d’envoyer de l’argent à l’étranger avec les meilleurs taux de change.

Updated: 09/12/2021
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Lorsque vous cherchez un moyen pour transférer de l’argent à l’étranger, vous devez tenir compte de nombreux facteurs. La rapidité et le coût, la commodité et la sécurité, la destination, la somme que vous envoyez : tous ces éléments peuvent avoir un impact important sur le moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger. Le moyen le plus simple d’envoyer de l’argent changera selon vos besoins.

Dans ce guide, nous avons abordé certains des éléments les plus importants à prendre en compte pour trouver le meilleur moyen pour envoyer de l’argent à l’international.

Quel est le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

La meilleure façon d’envoyer de l’argent à l’étranger dépend essentiellement de vos besoins. C’est pourquoi nous vous recommandons toujours de comparer les fournisseurs pour trouver le meilleur taux et les meilleurs délais de transfert.

Après avoir pris en compte tous les frais et charges, quel est le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’étranger ?

Ce qui fait qu’un service est la meilleure option pour vous dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment :

  • D’où envoyez-vous l’argent
  • Où envoyez-vous l’argent
  • Combien vous envoyez
  • Le coût d’envoi de votre argent
  • Comment le destinataire souhaite recevoir l’argent (virement bancaire, carte de crédit, espèces, etc.)
  • La vitesse de l’envoi d’argent

Quels sont les éléments les plus importants à prendre en compte lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger ?

Les sociétés de transfert de fonds sont particulièrement utiles pour envoyer de l’argent en cas d’urgence dans des régions reculées où les gens n’ont pas accès aux services bancaires, mais elles peuvent être utilisées dans n’importe quel contexte et constituent le plus souvent la meilleure option pour transférer de l’argent à l’étranger.

Vous devez tenir compte de plusieurs éléments lorsque vous recherchez le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’international, tels que:

Le taux de change

C’est ce que l’on appelle parfois les « frais caché » des transferts d’argent. Contrairement aux frais, le taux de change n’est pas toujours indiqué à l’avance, mais il peut être plus cher que les frais initiaux, en particulier pour le transfert de montants importants.

Pour mettre les choses en évidence, considérons un scénario dans lequel vous envoyez 2 000 £ du Royaume-Uni vers les États-Unis. Des fournisseurs en ligne tels que Wise , anciennement TransferWise, traiteront votre transfert au taux moyen du marché (le point médian entre les prix d’achat et de vente de deux devises) et vous factureront des frais fixes pour votre transfert.

D’autres sociétés comme WorldRemit, InstaReM et XE vous proposeront un taux de change légèrement supérieur à ce taux, certains sans frais supplémentaires et d’autres avec des frais additionnels fixes. La différence entre les deux taux s’appelle la marge de change et le montant facturé peut différer d’une paire de devises à une autre. Par exemple, WorldRemit facture une marge GBP / USD de 1,29% et InstaReM facture 0,16%. Cela signifie que pour votre transfert de 2000 £ vers les États-Unis, WorldRemit facturera 25,80 £ tandis qu’InstaReM coûtera 3,20 £ de plus que les frais indiqués.

Bien qu’il puisse sembler coûteux d’envoyer son argent à l’étranger, il est important de noter que ces deux taux se comparent favorablement lors de transferts d’argent via les banques. La Lloyds Bank indique que sa marge de change est de 3,55 % pour les transferts entre 0 et 25 000 £, tandis que celle de la HSBC est d’environ 3,6 %. Pour en revenir au transfert de 2 000 £, outre les frais facturés par chaque banque, vous perdrez 70 £ et 72 £ de marge de change avec Lloyds et HSBC respectivement.

Banques vs prestataires de transfert d'argent

Les prestataires de services de transfert d’argent offrent presque toujours des majorations de taux de change plus favorables que les banques – généralement entre 0,5 % et 2 %, contre 3 à 5 % !

Les frais de transfert

Tous les prestataires de services de transfert d’argent vous facturent le coût de l’utilisation de leurs services pour envoyer votre argent à l’étranger. L’essentiel est de savoir exactement combien vous pouvez vous attendre à payer pour votre transfert. Certains prestataires facturent des frais fixes en plus du taux de change, tandis que d’autres facturent des frais en pourcentage. Les frais peuvent également varier en fonction de l’endroit où vous envoyez l’argent et du montant de votre transfert.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez envoyer de l’argent en Australie depuis les États-Unis. En fonction de la banque ou du prestataire de services de transfert d’argent en ligne que vous choisissez, vous trouverez une série de frais facturés pour le transfert d’argent à l’étranger. Les fournisseurs en ligne ont tendance à être moins chers que les banques. Par exemple, WorldRemit vous facturera des frais fixes de 3,99 $ pour envoyer un montant en Australie depuis les États-Unis, tandis que XE ne facture aucun frais et que Wise facture un pourcentage variable en fonction de la taille de votre transfert. Par exemple, l’envoi de 1000 $ en Australie avec Wise vous coûtera 9,03 $ de frais, tandis que 1500 $ vous coûtera 13 $.

Lorsque l’on examine les frais facturés par les banques, il est courant de constater que les taux varient en fonction de la devise dans laquelle le transfert est traité. Par exemple, un transfert de 1 000 USD de la Chase Bank à la Commonwealth Bank of Australia coûtera 5 USD s’il est traité en dollars australiens, mais 40 USD s’il est envoyé en USD. En outre, la Commonwealth Bank of Australia facturera au destinataire 11 AUD pour récupérer les fonds. Ces frais s’ajoutent aux éventuels frais de correspondance et d’intermédiaire.

Réseau d’envoi et de décaissement

Il est important de s’assurer que le fournisseur que vous recherchez peut réellement prendre en charge le transfert que vous souhaitez effectuer, tant en termes de facilitation des transactions entre les pays d’origine et de destination qu’en termes de prise en charge des devises pertinentes.

Les prestataires de services de transfert de fonds permettent à leurs clients d’envoyer des fonds uniquement à partir de pays et de devises spécifiques. En principe, un fournisseur devrait faire connaître la couverture de son réseau d’envoi et de décaissement, mais ce n’est pas toujours le cas. Cependant, vous pouvez vous renseigner auprès du service client du fournisseur, dans la section FAQ ou en essayant un transfert, pour savoir si votre pays d’origine et votre pays de destination sont pris en charge par la plateforme.

Comparaison des corridors monétaires

Certains fournisseurs sont mieux adaptés aux transferts entre des pays particuliers (appelés corridors monétaires) et peuvent offrir des délais de transfert beaucoup plus courts que d’autres, c’est donc un bon facteur de comparaison !

Service clientèle : Peu importe que vous fassiez un petit ou un gros transfert, rien ne vaut un bon service clientèle. Il n’est pas rare de rencontrer des problèmes techniques tels que des retards de transfert, des frais imprévus et des difficultés liées au paiement des transferts. Il est donc essentiel de choisir un service qui vous permet d’obtenir rapidement des réponses à vos questions. Certains fournisseurs ont des équipes d’assistance en ligne disponibles via des services de chat en direct, d’autres peuvent être contactés par courriel et par téléphone 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 ou à des heures précises. Assurez-vous de toujours avoir les détails de référence de votre transaction pour une assistance rapide.

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Accessibilité sur différentes plates-formes

Préférez-vous pouvoir vous rendre quelque part pour effectuer votre transfert, ou préférez-vous accéder à votre transfert via une application ? La grande majorité des prestataires de services de transfert d’argent disposent désormais d’applications mobiles gratuites qui permettent aux clients d’effectuer des transactions en déplacement pour plus de commodité, mais il convient de noter que certains fournisseurs ne fonctionnent que via leurs plateformes en ligne ou ont des restrictions sur leurs applications.

L’accès aux services de transfert mobile vous offre un niveau supplémentaire de commodité et de rapidité lors du transfert de fonds – mais pour certains, la possibilité de transférer en personne est souhaitable (par exemple, si vous transférez fréquemment de l’argent). Vous constaterez également que certaines sociétés telles que Ria, Western Union et MoneyGram prennent en charge à la fois les transferts en ligne et les transferts physiques. Selon l’endroit où vous envoyez vos fonds, vous pourrez peut-être commencer votre transaction en ligne et la terminer dans une agence.

Applications vs entreprises traditionnelles

Pour certaines personnes, le fait de disposer d’un site physique pour l’assistance clientèle et les transferts d’argent peut constituer une priorité absolue. Toutefois, grâce aux applications, il est plus rapide, plus facile de transférer votre argent à l’échelle internationale, même lorsque vous êtes en déplacement.

Facilité de création d’un compte

Pour pouvoir envoyer de l’argent par l’intermédiaire d’un fournisseur de services de transfert d’argent en ligne, vous devez d’abord ouvrir un compte. Les procédures de création d’un compte, y compris les informations requises, varient d’un fournisseur à un autre. Certains vous demanderont de fournir une preuve de votre identité et de votre adresse avant de terminer le processus. D’autres vous permettront d’envoyer un montant limité de fonds et ne lèveront les limites qu’une fois la vérification effectuée. Si vous souhaitez envoyer de l’argent en ligne instantanément, vous devez tenir compte de l’impact que la facilité de création d’un compte aura sur ce point.

Options de paiement : Le mode de paiement de votre transfert est également un facteur important à prendre en compte lors du choix du meilleur moyen pour envoyer de l’argent à l’international. La plupart des fournisseurs autorisent les virements bancaires, ACH et les paiements par carte de crédit / débit. Il existe également des méthodes de paiement spécifiques à chaque pays, notamment Google Pay, Apple Pay et POLi, que vous pouvez utiliser en fonction de l’endroit d’où vous effectuez votre transfert. Tout comme pour les options de paiement, les fournisseurs disposent également de diverses options de paiement, notamment les dépôts directs à la banque , les virements mobiles et les retraits d’espèces. Lors de l’envoi d’argent à des destinataires sans accès aux services bancaires formels ou lors du transfert de petits montants, les retraits d’espèces et les dépôts mobiles sont les mieux préférés, mais assurez-vous que le fournisseur choisi offre à la fois les méthodes de paiement et de collecte dont vous avez besoin.

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Quel est le meilleur fournisseur pour les envois vers et depuis l’étranger ?

La réponse à cette question changera en fonction des pays concernés et le moyen le plus simple de trouver le service qui vous convient le mieux est d’utiliser notre outil de comparaison.

L’approche idéale pour trouver le meilleur moyen pour envoyer de l’argent à l’international est toujours de choisir le fournisseur avec le coût de transfert global le plus bas – même si dans certains cas, le délai peut avoir une priorité sur le coût. Jetez un œil à notre liste des 10 meilleures sociétés de transfert d’argent pour vous aider à prendre la meilleure décision en fonction de vos besoins. Certains de nos services de transfert d’argent les mieux notés comprenaient OFX, WorldRemit et Wise…

Nous examinons ci-dessous la meilleure façon d’envoyer de l’argent à l’étranger depuis les États-Unis, l’Australie et le Royaume-Uni.

Les États Unis

Lorsque vous envoyez de l’argent aux États-Unis, l’un des transferts les plus courants est celui du Royaume-Uni vers les États-Unis. Voyons donc qui offre le meilleur rapport qualité-prix pour les transferts entre ces deux pays.

Si vous voulez transférer 1 000 £ du Royaume-Uni vers les États-Unis via Santander UK, par exemple, vous paierez des frais de transfert fixes de 25 £, plus une marge au-dessus du taux de change moyen du marché actuel d’environ 3,9 à 4,10 %. Au total, vous devrez payer entre 39 et 41 £ pour transférer 1 000 £, sans compter les frais supplémentaires que la banque réceptrice aux États-Unis est susceptible de facturer à votre destinataire (environ 15 $), ce qui porte le coût total du transfert à environ 50 £.

En comparaison, un fournisseur de transfert d’argent en ligne peut généralement proposer des frais beaucoup moins élevés. Pour le même transfert, Wise pourrait facturer des frais de transfert de 4,44 £ sans marge de change, tandis que WorldRemit facturerait des frais fixes de 2,99 £ et une marge de change supplémentaire d’environ 1,05 %, soit un total de 13,04 £.

Il est donc clair que l’utilisation de plateformes de transfert d’argent en ligne est le meilleur moyen d’économiser de l’argent lors d’un transfert d’argent du Royaume-Uni vers les États-Unis. Cependant, cela peut varier en fonction du montant envoyé, alors utilisez notre outil de comparaison qui compare les meilleurs prestataires pour envoyer de l’argent à l’étranger.

Australie : On retrouve le même schéma lorsqu’on cherche à effectuer un transfert similaire depuis l’Australie. Disons que vous transférez 1 000 dollars australiens vers les États-Unis. Si vous décidez d’utiliser Westpac, vous paierez des frais de transfert de 10 dollars australiens. Si vous utilisez Westpac Live Online Banking et 32 dollars australiens pour les transferts en agence. La marge que Westpac ajoute au taux moyen du marché est d’environ 4,76 %. Pour vos 1 000 dollars australiens, cette marge se traduit par 47,60 dollars australiens, ce qui signifie que les frais globaux se situent entre 57 et 80 dollars australiens, soit près de 10 % du montant que vous transférez. Si vous décidez d’utiliser des fournisseurs tels que InstaReM, Wise ou WorldRemit pour le même transfert, vous remarquerez presque immédiatement la différence de taux de change et de frais de transfert. Un envoi via Wise vous coûtera 6,56 dollars australiens, sans marge de change. WorldRemit facture 3,99 AU$ et une marge de seulement 0,52 %. InstaReM facture 3,50 dollars australiens en frais de transfert. Tout cela signifie que lorsque vous utilisez un service de transfert d’argent en ligne pour envoyer de l’argent aux États-Unis depuis l’Australie, les frais globaux pour un transfert de 1000 USD ne seront pas supérieurs à 10 USD, ce qui est clairement une meilleure façon de transférer de l’argent.

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Le Royaume-Uni

Enfin, examinons les frais et les marges de change auxquels vous pouvez vous attendre lorsque vous transférez de l’argent au Royaume-Uni depuis l’étranger. Prenons l’exemple d’un transfert de 1 000 $ vers le Royaume-Uni depuis les États-Unis. Si vous choisissez une banque telle que Bank of America, elle vous facturera des frais fixes de 35 $ si vous envoyez de l’argent en devises étrangères et de 45 $ si votre transfert est en USD. En plus de cela, Bank of America applique une marge de change de 3,4 %, ce qui signifie que le total des frais et charges que vous payez sur votre transfert de 1 000 USD est d’environ 70-80 USD.

Pour le même transfert, WorldRemit vous facturera des frais de 2,99 $ et une marge de 2,78 % en plus du taux moyen du marché. Wise est également moins cher, avec des frais de 9,04 $ et une marge de change nulle, ce qui signifie qu’il s’agit généralement d’une meilleure option si vous transférez une grosse somme d’argent. Si vous utilisez InstaReM, vous paierez des frais de 5 $ et une marge de 0,48 %. Les frais que vous paierez pour votre transfert de 1000 $ avec WorldRemit, Wise et InstaRem sont donc de 30,79 $, 9,04 $ et 9,80 $.

Pour trouver la meilleure façon d’envoyer de l’argent en ligne et savoir exactement combien votre destinataire recevra en utilisant différents fournisseurs et banques, vous pouvez utiliser notre outil de comparaison. Rien de tel que de savoir que le fournisseur que vous choisissez pour votre prochain transfert est le plus rapide et le plus abordable.

Exigences de transfert spécifiques pour l’envoi d’argent à l’international

Pour une expérience optimale lors de l’envoi d’argent vers n’importe quel pays ou même localement, vous devez suivre les règles fixées par chaque fournisseur. Ne pas se conformer à leurs exigences peut entraîner des retards inutiles, voire l’annulation du transfert. Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des meilleures pratiques à suivre pour trouver le meilleur moyen de transférer de l’argent.

Transferts importants
Carte de crédit
Retrait d’espèces
Compte bancaire
Envoi local

Trouver le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’international pour vous …

Dans l’ensemble, il est juste de conclure que la meilleure façon d’envoyer de l’argent à l’étranger en ligne sera presque toujours de passer par un service de transfert d’argent en ligne plutôt que par une banque établie – mais encore une fois, cela dépend entièrement de vos besoins spécifiques en matière de transfert, il n’y aura donc jamais de réponse unique.

La diversité des services de transfert d’argent proposés permet de maintenir les frais et les marges de change à un niveau peu élevé, ce qui vous permet d’économiser de l’argent et de vous assurer que le montant maximal de votre transfert éventuel parvient au destinataire. Toutefois, les différences de taux, de vitesse et autres entre les sociétés font que la comparaison des options est toujours une bonne habitude.

Selon le lieu où vous transférez de l’argent, la paire de devises dont vous avez besoin et le montant que vous envoyez, le total des frais et des charges sera différent pour chaque fournisseur. Ce n’est qu’en comparant les options que vous pourrez vraiment trouver la meilleure façon de transférer de l’argent à l’étranger.

C’est là que nous intervenons.

Notre outil de comparaison de transferts d’argent, facile à utiliser, peut vous présenter clairement vos options en quelques secondes, afin que vous puissiez trouver rapidement la meilleure option de transfert d’argent. Cliquez sur le bouton ci-dessous pour commencer votre comparaison et trouver la meilleure offre pour votre transfert !

Yasmin Purnell

Yasmin est rédactrice de contenu pour MoneyTransfers.com. Titulaire d’un diplôme d’anglais de l’université de Nottingham et forte de plus de cinq ans d’expérience en tant que freelance dans le domaine des finances privées, Yasmin a rejoint l’équipe avec pour mission de rendre les transferts d’argent internationaux accessibles et faciles à comprendre pour tous. Dans ses moments de loisir, vous pourrez trouver Yasmin sur son tapis de yoga ou en train de planifier sa prochaine escapade en montagne.

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