Formas más rápidas de hacer transferencias dinero al extranjero

Si bien su enfoque está en la velocidad de transferencia, también debe asegurarse de verificar que no le cobren tarifas exorbitantes o que termine transfiriendo su dinero con un proveedor que ofrece un pobre tipo de cambio.

Vale la pena recordar que retrasar el tiempo de entrega de la transferencia solo uno o dos días puede brindarle mejores tasas de cambio y tarifas sin necesariamente incomodar al destinatario.

Si necesita enviar dinero rápido, siempre habrá algunos proveedores que ofrezcan mejores tarifas que otros. Con nuestra herramienta de comparación, obtendrá el beneficio de ver el tiempo de transferencia, las tarifas cobradas y los tipos de cambio ofrecidos, para que pueda tomar una decisión informada. Sin embargo, en general, nuestro consejo es utilizar especialistas en transferencias de dinero en línea en lugar de bancos, que usualmente cobran tarifas más altas sin mejorar significativamente la velocidad de transferencia. Incluso para los bancos con sucursales tanto en el país anfitrión como en el de destino, los tipos de cambio ofrecidos pueden seguir siendo bajos. Por ejemplo, muchos bancos cobran un margen de hasta un 3,5% por encima de la tasa del mercado medio, mucho más alto que el 0,5% al 1,5% que suelen cobrar los proveedores de transferencias de dinero en línea, y algunas empresas incluso no cobran nada por encima del tipo de cambio medio del mercado.

Conocer las fechas exactas en las que el destinatario espera recibir los fondos puede ayudarlo a mirar hacia atrás hasta cuándo debería comenzar el proceso de transferencia. Esta información es importante al comparar las velocidades de entrega de transferencias que ofrecen los diferentes proveedores.

Si el destinatario tiene un margen de maniobra de hasta 4 días para recibir el dinero, entonces tiene un amplio grupo de proveedores para elegir. Sin embargo, las entregas en el mismo día o al día siguiente pueden reducir este grupo, ya que menos proveedores ofrecen plazos de entrega tan ajustados.

El método de pago que elija determinará el tiempo que tardan en entregarse los fondos. Hay cinco opciones principales de envío de transferencias que debe considerar.

• Pago en efectivo: este método de entrega es el más rápido y los fondos llegan al destinatario en minutos. Por lo general, hay puntos de recolección de efectivo designados que pueden incluir sucursales bancarias. Sin embargo, esta opción no está disponible en todos los países ni en todos los proveedores.

• En su cuenta bancaria: los depósitos en cuentas bancarias pueden demorar hasta 3 o 4 días, dependiendo de la ruta de la moneda, el proveedor y el monto. Algunas transferencias están sujetas a controles adicionales antes de depositarse en la cuenta del destinatario. Estos procesos pueden causar más retrasos.

• Transferencia móvil: algunos proveedores tienen la opción de depositar dinero directamente en la billetera móvil del destinatario. Las transferencias móviles son instantáneas, pero generalmente existen límites de transferencia por lo que posiblemente debe dividir la transacción.

• Transferencias de tarjeta a tarjeta: las empresas de tecnología financiera como PaySend ofrecen transferencias instantáneas de la tarjeta del remitente a la tarjeta del destinatario. Sin embargo, esto no está totalmente dentro del poder de los proveedores de transferencias. Los fondos pueden tardar hasta 3 días hábiles en reflejarse en la tarjeta del destinatario porque primero pasan por el sistema bancario y luego se cargan en la tarjeta.

• Entregas puerta a puerta: con este método, los destinatarios no tienen que salir de casa. Se les entrega dinero en efectivo dentro de un día si están dentro de las ciudades o hasta 2 días si están en áreas rurales. Vietnam es uno de los destinos en los que proveedores como WorldRemit, Xoom, MoneyGram y Western Union entregan efectivo directamente a los hogares de las personas.

Ya sea que envíe dinero a familiares, haga compras en el extranjero, pague facturas o transfiera dinero entre sus cuentas, hay ciertas cosas que puede hacer para acelerar sus transferencias. Los requisitos dependen del contexto de su transferencia. A continuación se presentan algunos consejos que vale la pena considerar.

Haciendo transferencias más grandes

Si está realizando transferencias más grandes y desea que se entreguen más rápido, asegúrese de seguir las siguientes pautas.

Límites de envío: siempre debe averiguar la cantidad máxima que puede manejar un proveedor. Algunos de ellos tienen límites de transacciones por día, lo que significa que una sola transferencia puede tener que dividirse en varias transferencias y enviarse en días diferentes. También puede llamar a su banco con anticipación para levantar los límites de envío.

Verificación de documentos: cantidades mayores de dinero pueden estar sujetas a controles de seguridad adicionales que pueden demorar hasta 3 días, especialmente en lo que respecta al origen de los fondos. Asegúrese de enviar todos los documentos requeridos a tiempo, incluidos testimonios de fuentes de fondos, como extractos bancarios certificados, recibos de pago del empleador, certificados de inversión, cartas de abogados de préstamos o información sobre herencias.

Utilice un tipo de cambio garantizado: en lugar de apuntar a un tipo de cambio específico utilizando enfoques como la orden de limitación de pérdidas y la orden de límite, debe fijar un tipo de cambio. Esta es una forma más rápida de garantizar que su transferencia se entregue más rápido y a un ritmo conocido.

Usando una tarjeta de crédito

Cuando utilice una tarjeta de crédito para pagar su transferencia, siempre verifique los siguientes aspectos para garantizar un proceso rápido y sin problemas.

Fondos suficientes: antes de realizar una transferencia, asegúrese de que su tarjeta tenga fondos suficientes para evitar que su pago sea rechazado y pueda retrasar su transferencia.

Datos del titular de la tarjeta: esta es una de las razones comúnmente destacadas por los proveedores para el rechazo de pagos con tarjeta de crédito. El nombre de la tarjeta debe coincidir con el de la cuenta del remitente del proveedor. No puede usar la tarjeta de otra persona para pagar su transferencia y, si intenta hacerlo, la transferencia será rechazada.

Cancelaciones de pagos con tarjeta: asegúrese de verificar siempre su transferencia antes de realizar el pago. Los pagos con tarjeta incorrectos pueden tardar hasta 3 días en cancelarse para que pueda repetir la transferencia.

Otro aspecto a tener en cuenta es que las tarifas de las tarjetas de crédito son relativamente más altas que en otros métodos de pago. Por ejemplo, transferir $1,000 de los Estados Unidos a Pakistán a través de TransferWise costará alrededor de $37 si paga con una tarjeta de crédito. Su transferencia se entregará en 1 hora, por lo que esta opción es útil si necesita mover dinero rápidamente, pero si realiza la misma transferencia mediante un débito bancario, pagará solo $3.49 y la transferencia tardará uno o dos días en ser entregado.

Pago en efectivo

Enviar fondos mediante pago en ventanilla es la mejor opción si está buscando la transferencia más rápida posible, especialmente para cantidades más pequeñas. Los destinatarios obtienen el dinero en efectivo de las ubicaciones admitidas dentro de la red de socios del proveedor y, por lo general, los fondos están disponibles para su cobro al instante. El destinatario debe proporcionar la siguiente información para recopilar la transferencia:

Identificación con foto válida

La referencia de la transacción.

Para garantizar un acceso rápido, debe utilizar un proveedor con un lugar de retiro en efectivo más cercano al lugar donde vive el destinatario. Además, los detalles que proporcione durante la transferencia deben ser precisos para que el destinatario no sea rechazado o retrasado debido a una falta de coincidencia de información.

La tarifa de transferencia por usar el retiro en ventanilla puede ser tan baja como $0,99 a $2,99, según el proveedor que elija. Sin embargo, debe tener cuidado con el tipo de cambio. Las retiradas de efectivo generalmente se procesan a un tipo de cambio ligeramente más alto que las transferencias bancarias, por lo que pagará un poco más a cambio de que el dinero llegue más rápido.

Cuenta bancaria

La mayoría de los bancos ofrecen ahora opciones de transferencia de dinero en línea a través de una amplia gama de dispositivos. Si está transfiriendo fondos a una cuenta dentro del mismo banco, la transferencia puede tardar unos minutos en procesarse.

La mayoría de las transferencias bancarias internacionales tardan entre 2 y 5 días en procesarse. El retraso se debe a los procesos y políticas de debida diligencia del sistema bancario. Por ejemplo, si el banco no tiene la moneda a la que está transfiriendo en su reserva, debe comprarla a sus corredores de cambio internacionales.

Una vez que se ha iniciado la transferencia, la sucursal internacional del banco receptor o un banco corresponsal recibe una notificación de los fondos entrantes. Luego, los fondos se acreditan en la sucursal donde el destinatario tiene una cuenta.

Para minimizar las demoras en el proceso de transferencia, asegúrese de lo siguiente:

Complete los detalles precisos: el nombre de su cuenta bancaria debe coincidir con el de su cuenta de transferencia de dinero. Las discrepancias de nombres son una de las principales causas de cancelaciones de transferencias. No puede utilizar la cuenta bancaria de otra persona para realizar una transferencia.

Haga referencia al pago correctamente: debe asegurarse de hacer referencia correcta al pago para facilitar la identificación cuando se registra en la cuenta del proveedor. Las dificultades para asignar su depósito pueden retrasar su transferencia.

Transfiera la cantidad exacta: la cantidad que autorice a través de su banco debe coincidir exactamente con la cantidad que desea enviar. Transferir montos menores o mayores que el tamaño de su transferencia puede causar retrasos en la identificación y asignación de pagos.

Proporcione todos los detalles si utiliza una cuenta conjunta: en caso de que esté utilizando una cuenta conjunta para pagar su transferencia, deberá cargar su estado de cuenta en PDF o como una captura de pantalla que muestre claramente la prueba de su identidad y la de otros titulares de la cuenta.

Las plataformas de pago de uso común, como PayPal, a menudo se mencionan cuando se consideran transferencias internacionales de dinero. Si bien PayPal le brinda una ventaja cuando se trata de billeteras virtuales y pagos de comerciantes en línea, el destinatario tarda más en retirar de sus billeteras a su cuenta bancaria (a menudo, de 3 a 5 días hábiles).

Los proveedores de dinero en línea, por otro lado, transfieren fondos directamente a la cuenta bancaria del destinatario, evitando este proceso de transferencia de dos pasos que puede llevar mucho tiempo.