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Envoyer de l'argent avec une carte de débit

Une carte de débit est une extension de votre compte bancaire, qui vous permet de transférer électroniquement de l’argent de votre compte lors d’un achat. Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour toute une série de transactions, y compris les transferts d’argent internationaux. Les cartes de débit peuvent être utilisées pour transférer de l’argent directement ou comme mode de règlement avec des services de paiement en ligne. Bien que l’utilisation de votre carte de débit à l’étranger peut être pratique dans certaines situations, elle n’est pas toujours idéale pour envoyer de l’argent instantanément. Vous risquez de devoir payer des frais de transfert et de change plus élevés que si vous utilisiez un autre mode de paiement.

Updated: 08/06/2021
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Avantages et inconvénients des cartes de débit pour envoyer de l’argent

Les cartes de débit sont similaires aux cartes de crédit mais sont liées à votre compte courant ou bancaire. Lorsque vous effectuez un achat ou une transaction avec votre carte de débit, l’argent est immédiatement déduit de votre compte bancaire. Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à une certaine limite sur votre carte, que vous devez ensuite rembourser dans un certain délai, faute de quoi des intérêts seront ajoutés au montant que vous avez dépensé.

L’utilisation d’une carte de débit pour envoyer de l’argent à l’étranger comporte un certain nombre de points positifs et négatifs qui détermineront si la carte de débit est le meilleur moyen d’envoyer de l’argent à l’international pour vous:

Pros
Les virements internationaux coûtent moins cher qu'avec les cartes de crédit
Pas de frais annuels
Utiles pour les transferts d'urgence
Possibilité d'avoir des récompenses avec une carte de débit
Un moyen de paiement largement accepté
Pas d'emprunt d'argent alors pas de risque de paiement d'intérêts sur les transactions
Cons
Les cartes de débit ont des frais de transfert plus élevés que les autres solutions
Vous êtes limité aux comptes bancaires et aux chèques
Les fonds sont immédiatement retirés de votre compte – les cartes de crédit vous donnent un peu plus de temps pour rembourser ce que vous avez emprunté

Comment transférer de l’argent avec votre carte de débit

Il existe plusieurs méthodes traditionnelles que vous pouvez utiliser pour transférer de l’argent à l’étranger avec votre carte de débit. Pour utiliser l’une de ces méthodes, les informations importantes dont vous aurez besoin sont les suivantes :

  • Le numéro de compte permanent: le numéro à 16 chiffres qui figure au recto de votre carte
  • La date d’expiration de la carte
  • Le numéro de sécurité: les trois derniers chiffres imprimés sur la bande de signature au dos de la carte

Parfois, vous devrez également fournir le numéro de compte et le code de tri de votre compte bancaire : ceux-ci sont généralement imprimés au recto de la carte. Dans certains cas, votre prestataire de services de transfert d’argent peut également vous demander votre IBAN (International Bank Account Number) et votre BIC (Bank Identifier Code). Vous pouvez généralement trouver ces deux numéros en vous connectant à votre banque en ligne et en consultant les détails de votre compte.

Lorsque vous utilisez votre carte de débit pour envoyer de l’argent, il vous suffit d’entrer ces informations ainsi que le montant que vous souhaitez envoyer, le lieu où vous souhaitez l’envoyer et la devise dans laquelle vous souhaitez le livrer. Une fois que vous avez cliqué sur « payer », vous allez être redirigé vers la page de sécurité de votre banque pour confirmer votre paiement, il s’agit d’une mesure de sécurité courante.

Utiliser votre carte de débit pour envoyer de l'argent à l'étranger

Le principal avantage de l’utilisation de votre carte de débit pour envoyer de l’argent à l’international est qu’elle vous offre des options directement liées à votre compte au moment de l’envoi. La plupart des grands fournisseurs de transfert d’argent prennent en charge les paiements par carte de débit, y compris WorldRemit, qui est bien connu pour son engagement en faveur de frais peu élevés, de transferts simples et de délais de transfert quasi instantanés. Si vous cherchez à envoyer de l’argent instantanément par carte de débit, c’est une excellente option.

Comment recevoir de l’argent avec une carte de débit

Si vous souhaitez recevoir de l’argent directement sur votre compte bancaire – avec un accès immédiat via votre carte de débit – il suffit de donner à l’expéditeur les détails de votre compte:

  • Votre nom tel qu’il apparaît sur votre carte
  • Votre numéro de compte
  • Votre code de tri

Lors de l’envoi de fonds, le destinataire n’a qu’à saisir les informations relatives à votre compte et l’argent vous sera transféré directement, ce qui vous permettra d’utiliser votre carte de débit pour dépenser l’argent dès qu’il sera débloqué sur votre compte. Les transferts par carte de débit sont donc de loin l’un des moyens les plus pratiques d’envoyer et de recevoir de l’argent, ce qui explique en grande partie leur popularité.

Méfiez-vous des frais de transfert élevés

Si vous utilisez votre banque pour envoyer ou recevoir de l’argent, il est important de faire les recherches nécessaires sur les frais que vous et le destinataire/expéditeur êtes amenés à encourir. Les banques facturent souvent des frais beaucoup plus élevés que les fournisseurs de transfert d’argent, il est donc judicieux de comparer les deux si vous êtes sur le point d’envoyer ou de recevoir de l’argent via votre carte de débit.

Pouvez-vous envoyer de l’argent sur une carte de débit instantanément?

Si les cartes de débit peuvent être rapides et pratiques, le temps nécessaire pour envoyer de l’argent à l’étranger dépend de plusieurs facteurs. Le paiement de votre transfert avec une carte de débit est certainement plus rapide que le paiement par chèque, en espèces ou par virement bancaire. La plupart des transactions par carte sont traitées instantanément, mais il faut parfois jusqu’à 24 heures pour que l’argent quitte votre compte bancaire.

Cependant, d’autres facteurs déterminent la rapidité de traitement de votre transfert d’argent. Les facteurs courants à prendre en compte sont les suivants :

  • Lieu: la vitesse à laquelle vous pouvez envoyer votre argent dépend des pays entre lesquels vous envoyez. Les destinations de transfert populaires telles que le Royaume-Uni et les États-Unis sont beaucoup plus rapides que des endroits comme le Kenya et l’Inde, où les transferts d’argent sont moins courants.
  • Votre prestataire de services : la vitesse de transfert dépend également du service que vous utilisez. Il est bon de comparer les temps de transfert entre les prestataires de services et choisir celui qui répond le mieux à vos besoins : par exemple, vous pouvez constater qu’un prestataire est plus spécialisé dans le transfert d’argent que ses concurrents. N’oubliez pas que certaines des options de transfert les plus rapides peuvent coûter plus cher, alors mettez en balance le coût et le temps lorsque vous comparez vos options. Nous avons établi une liste des 10 meilleures sociétés de transfert d’argent pour vous aider à vous lancer
  • La méthode de retrait : enfin, la vitesse de transfert peut également dépendre de la manière dont votre destinataire souhaite recevoir l’argent. Si vous utilisez votre carte de débit pour envoyer de l’argent sur un autre compte bancaire, cela peut être plus lent que de passer par les banques et de leur envoyer directement de l’argent en utilisant un service de transfert d’argent.

Pouvez-vous envoyer de gros montants avec une carte de débit?

Envoi des gros montants

Les prestataires de services de transfert d’argent ont des limites de transfert plus élevées que les banques. Il faut donc en tenir compte si vous souhaitez envoyer de grosses sommes à l’étranger.

Lorsque vous envoyez de l’argent à l’aide d’une carte de débit, l’argent sort directement de votre compte bancaire et, en théorie, vous pouvez envoyer la totalité du montant disponible sur votre compte. Toutefois, la plupart des cartes de débit sont plafonnées à une limite de dépenses quotidienne, qui correspond au montant maximal que vous pouvez envoyer ou retirer en 24 heures. Ce montant varie d’une banque à une autre et dépend du type de compte courant dont vous disposez.

Certaines cartes de débit ont une limite de dépenses quotidiennes de 1 000, 2 000 ou même 5 000 dollars, mais la plupart ont une limite de transferts internationaux inférieure à ce montant. Par conséquent, si votre limite de dépenses quotidienne est de 5 000 $, votre limite de transfert quotidienne peut être de 1 000 $. Vous pouvez connaître votre limite de dépenses en consultant le site Web de votre banque, en examinant les documents émis avec votre carte ou en appelant votre agence bancaire.

Si vous souhaitez effectuer un transfert de fonds important avec votre carte de débit, vous pouvez demander une augmentation temporaire de votre limite de dépenses. Toutefois, cela peut prendre du temps et peut entraîner des frais supplémentaires. C’est pourquoi un prestataire de transfert d’argent peut s’avérer plus pratique, car la plupart ont des limites de transfert beaucoup plus élevées. La plupart des fournisseurs vous permettent d’envoyer jusqu’à 15 000 $ par jour par virement bancaire ou 2 000 $ par jour si vous choisissez de financer le transfert avec votre carte de débit.

Envoi de sommes plus importantes

Si vous cherchez à transférer une grosse somme d’argent à l’étranger, le paiement par carte de débit n’est pas toujours la meilleure option. Un fournisseur spécialisé tel que XE est mieux placé pour vous aider à envoyer de grosses sommes d’argent à l’étranger en toute sécurité, avec moins de frais, mais il vous recommandera d’utiliser un virement bancaire plutôt qu’un paiement par carte. C’est certainement un élément à prendre en compte lorsque vous cherchez à transférer une grosse somme d’argent au-delà des frontières.

Combien cela coûte-t-il d’envoyer de l’argent à l’étranger avec une carte de débit?

Les transferts internationaux effectués à l’aide d’une carte de débit entraînent généralement plus de frais que les autres modes de paiement, mais seront toujours moins coûteux que l’utilisation d’une carte de crédit.

Les frais peuvent inclure des frais de transfert en ligne (facturés par votre banque ou votre prestataire de services de transfert d’argent), une marge de change et éventuellement des taxes. Il est difficile de donner une estimation précise de leur montant, car les frais et les marges varient considérablement d’un prestataire à un autre. Notre outil de comparaison fournit des estimations précises entre les prestataires en temps réel pour toute personne effectuant un transfert de fonds à l’aide d’une carte de débit.

Lorsque vous envoyez de l’argent à l’étranger avec une carte de débit, le coût dépend également du pays vers lequel vous envoyez. Les transferts entre les pays populaires et les destinations d’affaires peuvent coûter moins cher que les transferts d’argent vers un coin reculé du monde.

À moins qu’il ne s’agisse d’une urgence, il est toujours bon de faire ses calculs à l’avance.

Recherchez vos options et comparez les coûts entre les différentes banques et les différents prestataires de services. L’une des meilleures façons de procéder est de le faire avant d’effectuer le transfert, ce qui vous laisse tout le temps de comparer et de trouver les meilleurs taux. Nous avons établi une liste de points clés à prendre en compte pour vous aider à trouver le moyen le moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger .

N’oubliez pas que vous devez faire des recherches chaque fois que vous envisagez d’envoyer de l’argent à l’étranger. Ce n’est pas parce qu’un fournisseur était l’option la moins chère la dernière fois qu’il le sera toujours.

Résumé: L’envoi d’argent avec une carte de débit est-il la meilleure option?

Contrairement aux cartes de crédit, l’argent que vous dépensez ou envoyez à l’aide d’une carte de débit est directement déduit de votre compte bancaire. Si la plupart des banques ne facturent pas de frais annuels ou de service pour les cartes de débit, les transferts internationaux peuvent avoir de nombreux coûts associés, tels que les frais de transfert en ligne et les marges de change. La plupart des cartes de débit sont également plafonnées d’une limite quotidienne de dépenses et de transferts internationaux, ce qui les rend moins adaptées aux transactions importantes. Les plafonds de dépenses des cartes de débit sont fixés par votre banque ou par votre fournisseur de cartes de débit et peuvent varier considérablement. Certaines cartes de débit peuvent avoir une limite de transfert quotidienne aussi basse que 1 000 $ par jour.

Heureusement, les services digitales de transfert d’argent rendent les transferts internationaux beaucoup plus faciles et moins chers que les méthodes traditionnelles. Ces fournisseurs en ligne sont spécialisés dans la facilitation des transferts internationaux et peuvent souvent vous offrir une meilleure offre que votre banque lorsque vous utilisez votre carte de débit pour effectuer une transaction. Il suffit de quelques minutes pour s’inscrire sur leurs sites et beaucoup disposent d’applications mobiles. Ces sociétés spécialisées offrent beaucoup plus de valeur, notamment des transferts internationaux gratuits, un service de change moins cher, des limites de transfert importantes et des alertes en temps réel.

Lorsqu’il s’agit de trouver la meilleure offre, notre outil de comparaison simple et facile à utiliser vous aidera à trouver votre meilleure option en quelques secondes.

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Max Adams
Écrit par
Max Adams

Max est un spécialiste du contenu travaillant pour MoneyTransfers.com. Il est spécialisé dans le Forex, l’Asie et les perspectives économiques. Ayant beaucoup voyagé, il cherche à s’assurer que nos utilisateurs comprennent les règles et réglementations financières en vigueur partout dans le monde.

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