Qu'est-ce qu'un virement bancaire ?
Effectuer un virement bancaire est l'un des moyens de transfert de fonds d'un compte à un autre par voie électronique. On fait recoure à ce type de translation pour éviter de faire déplacer physiquement l'argent entre les comptes. Également connus sous le nom de virement électronique, les virements bancaires sont particulièrement appréciés pour :
Envoyer de l'argent de façon occasionnelle
Transférer de l'argent à l'international
Payer des produits et des services en ligne
Les virements bancaires sont populaires parce qu'ils constituent un moyen de paiement accessible à tous les établissements bancaires du monde. Vous devriez donc pouvoir envoyer ou recevoir de l'argent facilement, à condition que votre destinataire possède également un compte bancaire. Il convient de noter qu'une fois lancés, les virements bancaires ne peuvent pas être annulés.
Comment effectuer un virement bancaire : mode de fonctionnement
En fonction de l'endroit où vous vous trouvez dans le monde, les virements bancaires sont traités par différents réseaux.
Différents types de réseaux
Réseau SWIFT: SWIFT est l'abréviation de Society for Worldwide Interbank Financial Télécommunication. Ce réseau est un système de messagerie sécurisé utilisé par les banques du monde entier pour s'envoyer des informations. En particulier, les instructions de transfert bancaire. Plutôt que d'envoyer des fonds directement, le réseau SWIFT envoie des ordres de paiement de votre banque à la banque de votre destinataire. Cette opération se fait souvent via une série d'autres agences. Malgré ce que le nom peut laisser entendre, le traitement des transferts SWIFT peut prendre plusieurs jours ouvrables. Seulement dans le cas particulier d'effectuer un virement bancaire international. De plus, il est susceptible d'entraîner des frais de la part de la banque émettrice et de la banque réceptrice.
ACH: ACH est l'abréviation de Automated Clearing House et désigne le mouvement électronique de fonds d'un compte à un autre. Cette méthode d'effectuer un virement bancaire est l'un des systèmes de paiement les plus populaires aux États-Unis. En plus, elle est couramment utilisée pour les virements bancaires locaux, les paiements de factures et les versements directs. Le traitement des transferts ACH prend généralement plusieurs jours ouvrables.
BACS : Un paiement BACS est l'une des méthodes permettant d'effectuer un virement bancaire de banque à banque les plus populaires au Royaume-Uni. BACS est l'abréviation de Bankers Automated Clearing Services et est géré par les 16 principales banques britanniques. Les prélèvements automatiques sont la méthode de paiement la plus courante.
CHAPS: CHAPS est l'abréviation de Clearing House Automated Payment System (système de paiement automatisé de la chambre de compensation). Il s'agit d'un système de virement de banque à banque utilisé pour les grosses sommes à la place des paiements BACS au Royaume-Uni. Les paiements CHAPS sont généralement payés le jour même, mais les frais sont aussi plus élevés.
Comment effectuer un virement bancaire électronique?
Il existe plusieurs façons d'envoyer de l'argent par virement électronique, et chacune d'entre elles modifie légèrement le fonctionnement du transfert. En outre, la façon dont vous effectuez un virement bancaire affecte la durée de votre virement, les frais encourus. Et si vous envoyez de l'argent à l'étranger, il affecte le taux de change de votre transfert.
Avec votre banque
Vous pouvez choisir d'effectuer un virement bancaire auprès de votre banque. Il s'agit d'un moyen pratique et facile pour envoyer de l'argent. C'est un méthode qui peut prendre plus de temps et entraîner des frais plus élevés que certaines autres méthodes. Notre guide des frais de virement bancaire détaille les frais auxquels vous pouvez vous attendre lorsque vous envoyez de l'argent dans votre pays ou à l'étranger.
Pour effectuer un virement bancaire via votre banque, vous aurez généralement besoin de certaines informations :
Le nom de votre destinataire
Son numéro de compte bancaire
Leur code de tri
Avec un prestataire de services de transfert
Un prestataire de services de transfert est un autre moyen très répandu d'effectuer un virement bancaire à l'étranger. Voici quelques-uns des avantages de l'utilisation d'un prestataire de services de transfert :
Frais moins élevés que ceux des banques
Des taux de change plus avantageux
Temps de transfert plus rapides
Un autre avantage des prestataires de services de transfert est que vous disposez d'un plus large éventail d'options de paiement et de livraison. Par exemple, vous pouvez payer par virement et faire livrer vos fonds à votre destinataire via :
Un compte bancaire
En espèces
Recharge de crédit de téléphone portable
Porte-monnaie électronique mobile
Vous pouvez également faire en sorte que votre virement soit versé sur le compte bancaire de votre destinataire. Mais comment cela se fait ? Il suffit d'effectuer un virement bancaire par carte de crédit/débit ou en espèces. Ces options peuvent toutes varier en fonction du fournisseur choisi. Toutefois, vous devez bien vérifiez vos possibilités de paiement avant de valider votre virement.
Effectuer un virement bancaire avec WorldRemit
WorldRemit est l'une des meilleures recommandations pour envoyer de l'argent à l'international. Connu pour ses frais peu élevés et ses délais de transfert rapides, WorldRemit couvre plus de 150 pays et 90 devises avec des options de transfert de banque à banque, ainsi qu'une gamme d'autres options de paiement et de transfert de fonds. L'un des principaux atouts de WorldRemit est que 90 % des transferts sont approuvés en quelques minutes, ce qui fait de lui une excellente option pour envoyer des transferts de fonds comparé aux banques traditionnelles.
Que vous fassiez un virement bancaire avec votre banque ou avec un opérateur de transfert spécialisé, les étapes restent les mêmes :
D'abord, il faut accéder à la section des transferts bancaires de votre banque en ligne ou se connecter au compte de votre fournisseur de services de transfert d'argent.
Saisir le nom de votre destinataire, ses coordonnées bancaires et toute autre information nécessaire pour effectuer votre transfert (par exemple, la devise dans laquelle vous effectuez la conversion, la date à laquelle le transfert doit être effectué, le montant que vous envoyez).
Vérifier les frais qui accompagnent votre virement bancaire et les accepter.
Lancez votre transfert
Selon les caractéristiques de votre transfert, vos fonds peuvent être reçus en quelques minutes ou jusqu'à plusieurs jours ouvrables.
Quels sont les principaux avantages et inconvénients des virements bancaires?
- Les virements bancaires sont un moyen pratique pour envoyer de l'argent dans le pays et à l'étranger
- Il s'agit d'une méthode réputée et fiable pour envoyer de l'argent en toute sécurité
- Pour les virements locaux, les virements sont traités assez rapidement
- Il s'agit d'un moyen efficace pour envoyer de l'argent par voie électronique sans avoir à le manipuler physiquement, notamment dans le cas des entreprises
- Les virements bancaires peuvent entraîner des frais élevés par rapport à certaines autres options de transfert (comme les paiements par carte de débit ou les retraits d'espèces)
- Les virements internationaux peuvent parfois prendre plus de temps
- Vous avez besoin des coordonnées bancaires exactes de votre destinataire pour effectuer un virement
Autres alternatives aux virements bancaires
Si vous ne souhaitez pas effectuer de virement bancaire, vous avez d'autres possibilités pour envoyer de l'argent :
Paiement par carte : Le paiement d'un transfert d'argent par carte de débit peut entraîner des frais inférieurs à ceux d'un virement bancaire et un temps de transfert plus rapide, c'est donc une bonne option à envisager. En revanche, le paiement par carte de crédit peut entraîner des frais plus élevés.
Retrait d'espèces : Au lieu d'un transfert de banque à banque, dont le traitement peut prendre plus de temps, vous pouvez demander à votre destinataire de recevoir votre transfert d'argent sous forme de retrait d'espèces. C'est souvent un moyen beaucoup plus rapide d'envoyer de l'argent de façon urgente à votre destinataire. WorldRemit est une bonne option pour les retraits en espèces.
Porte-monnaie électronique mobile
Une autre méthode consiste à effectuer un transfert vers un porte-monnaie électronique qui peut être envoyé par l'intermédiaire du prestataire de services de transfert d'argent de votre choix si les deux parties ont un compte. Cette méthode permet généralement des délais de transfert plus rapides et est facile à utiliser.
Combien de temps prendra un virement bancaire?
Certains virements bancaires peuvent être traités instantanément, surtout si vous envoyez une petite somme dans le même pays. De même, certains transferts bancaires internationaux peuvent être traités en quelques minutes, mais nous vous recommandons de vérifier d'abord que votre prestataire de services de transfert peut le faire, car les délais peuvent varier en fonction du prestataire et de l'endroit où vous envoyez l'argent.
En moyenne, les virements bancaires prennent entre le jour même et 3 jours ouvrables.
Résumé
Les virements bancaires sont un excellent moyen pour transférer de l'argent par voie électronique, sans avoir à toucher l'argent. Ce type de transfert est idéal pour une multitude d'utilisations: les entreprises qui paient leurs fournisseurs ou leurs employés, les migrants qui cherchent à envoyer de l'argent à leur famille à l'étranger...
Si vous souhaitez effectuer un virement bancaire, nous vous recommandons toujours de comparer les prestataires afin de trouver la meilleure option en termes de coût, de délai de transfert et de fiabilité. Utilisez notre outil de comparaison pour trouver l'opérateur qui s'adapte le mieux à vos besoins.
