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¿Cómo funciona una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es una de las formas más populares de enviar y recibir dinero en todo el mundo, pero ¿cómo funciona realmente? En este artículo, analizaremos cómo funcionan las transferencias bancarias, sus ventajas y desventajas, si las transferencias bancarias son la forma más barata de enviar dinero y las posibles alternativas a la transferencia de su dinero. Siga nuestra guía para obtener más detalles sobre transferencias bancarias internacionales.

Updated: 08/12/2021
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¿Qué son las transferencias bancarias?

Las transferencias bancarias son un medio de transferir fondos de una cuenta a otra de forma electrónica, sin tener que mover dinero físicamente entre cuentas. También conocida como transferencia electrónica, las transferencias bancarias son populares para:

  • Envío de dinero de forma puntual
  • Transferencia de dinero internacionalmente
  • Pagar productos y servicios en línea

Las transferencias bancarias son populares porque son un método de pago disponible universalmente para los bancos de todo el mundo, por lo que debería poder enviar o recibir dinero fácilmente siempre que su destinatario también tenga una cuenta bancaria. Debe tener en cuenta que, una vez iniciadas, las transferencias bancarias generalmente no se pueden revertir.

¿Cómo funciona una transferencia bancaria?

Dependiendo de dónde se encuentre en el mundo, las transferencias bancarias se pueden procesar a través de varias redes diferentes. Estas incluyen:

  • Red SWIFT: SWIFT son las siglas de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Esta red es un sistema de mensajería seguro que utilizan los bancos de todo el mundo para enviarse información entre sí, incluidas las instrucciones de transferencia bancaria. En lugar de enviar fondos directamente, la red SWIFT envía órdenes de pago de su banco al banco de su destinatario, a menudo a través de una serie de otros agentes. A pesar de lo que pueda sugerir el nombre, las transferencias SWIFT pueden tardar varios días hábiles en procesarse (especialmente si está realizando una transferencia bancaria internacional) y pueden implicar tarifas tanto del banco emisor como del receptor.
  • ACH: ACH significa Cámara de Compensación Automatizada y se refiere a un movimiento electrónico de fondos de una cuenta a otra. Este método de pago es uno de los sistemas de pago más populares de EE. UU. y se usa comúnmente para transferencias bancarias nacionales, pagos de facturas y depósitos directos. Las transferencias ACH generalmente demorarán varios días hábiles en procesarse.
  • BACS: Un pago BACS es uno de los métodos de transferencia de banco a banco más populares en el Reino Unido. BACS son las siglas de Bankers Automated Clearing Services y son operados por los 16 principales bancos del Reino Unido. Los débitos directos son el uso más popular de este método de pago.
  • CHAPS: CHAPS son las siglas en inglés de Clearing House Automated Payment System y es un sistema de transferencia de banco a banco de alto valor que se utiliza para sumas más grandes en lugar de los pagos de BACS en el Reino Unido. Los pagos de CHAPS generalmente se pagan el mismo día, pero también, por lo tanto, generalmente tendrán tarifas más altas.

¿Cómo puedo realizar una transferencia bancaria?

Hay varias formas de enviar dinero con una transferencia bancaria, y cada una de ellas cambiará ligeramente el funcionamiento real de una transferencia bancaria. Además, la forma en que realiza una transferencia bancaria puede afectar la duración de la transferencia bancaria, las tarifas incurridas y, si está enviando dinero internacionalmente, el tipo de cambio para su transferencia.

Con su banco

Puede optar por realizar una transferencia bancaria con su banco. Esta es una forma conveniente y fácil de enviar dinero, aunque puede llevar más tiempo y tener tarifas más altas que algunos métodos alternativos. Nuestra guía de tarifas de transferencias electrónicas desglosa los cargos que podría esperar al enviar dinero al país y al extranjero.

Para realizar una transferencia bancaria a su banco, generalmente necesitará tener algunos detalles a mano, que incluyen:

  • El nombre de su destinatario
  • Su número de cuenta bancaria
  • Su código de clasificación

Con un proveedor de transferencias

Un proveedor de transferencias es otra opción popular para realizar una transferencia bancaria para enviar su dinero internacionalmente. Algunos de los beneficios de utilizar un proveedor de transferencias para su transferencia bancaria incluyen:

  • Tarifas más bajas en comparación con los bancos
  • Tipos de cambio más favorables
  • Tiempos de transferencia más rápidos

Un beneficio adicional para los proveedores de transferencias es que tiene una gama más amplia de opciones de pago y entrega. Por ejemplo, puede pagar mediante transferencia bancaria y recibir los fondos a su destinatario a través de:

  • Cuenta bancaria
  • Dinero en efectivo
  • Recarga de tiempo aire móvil
  • E-Wallet móvil

Alternativamente, puede hacer que su transferencia se pague en la cuenta bancaria de su destinatario, pero pagar la transferencia con tarjeta de crédito/débito o en efectivo. Sin embargo, todas estas opciones pueden variar según el proveedor con el que vaya, así que asegúrese de haber verificado sus opciones de pago antes de completar su transferencia.

Hacer una transferencia bancaria con WorldRemit

WorldRemit es una de nuestras principales recomendaciones para enviar dinero a nivel internacional. Conocido por tarifas bajas y tiempos de transferencia rápidos, WorldRemit cubre más de 150 países y 90 monedas con opciones para enviar transferencias de banco a banco, como parte de una variedad de otras opciones de pago y desembolso.

Un gran punto a favor de WorldRemit es que el 90% de las transferencias se autorizan en minutos, lo que lo convierte en una excelente opción para enviar transferencias bancarias rápidas en comparación con el uso de un banco tradicional.

Ya sea que esté realizando una transferencia bancaria con su banco o con un operador de transferencias especializado, los pasos siguen siendo bastante similares:

  • Primero, navegará a la sección de transferencia bancaria de su banca en línea o iniciará sesión en su cuenta de proveedor de transferencia de dinero.
  • Ingrese el nombre de su destinatario, los datos bancarios y cualquier otra información requerida para realizar su transferencia (por ejemplo, la moneda a la que está convirtiendo, la fecha en que debe realizarse la transferencia, la suma que está enviando)
  • Verifique las tarifas que puedan estar asociadas con su transferencia bancaria y confirme que está satisfecho con ellas
  • Inicie su transferencia
  • Dependiendo de las circunstancias de su transferencia, sus fondos podrían recibirse en minutos o hasta varios días hábiles.

¿Cuáles son las principales ventajas y desventajas de las transferencias bancarias?

Pros
Las transferencias bancarias son una forma conveniente de enviar dinero tanto a nivel nacional como internacional
Este es un método conocido y confiable para enviar dinero de forma segura
Especialmente para las transferencias nacionales, las transferencias bancarias se procesan con bastante rapidez
Esta es una forma popular de enviar dinero electrónicamente sin tener que manejar físicamente efectivo, especialmente para empresas
Cons
Las transferencias bancarias pueden tener tarifas costosas en comparación con otras opciones de transferencia (como pagar con tarjeta de débito o cobros en efectivo)
Las transferencias bancarias internacionales a veces pueden tardar más
Necesita los datos bancarios exactos de su destinatario para realizar una transferencia

Alternativas a las transferencias bancarias

Si no desea realizar una transferencia bancaria, tiene algunas otras opciones para enviar dinero:

Pagando con tarjeta

Pagar para transferir dinero con tarjeta de débito puede tener tarifas más bajas que una transferencia bancaria y un tiempo de transferencia más rápido, por lo que esta es una buena opción a considerar. Sin embargo, pagar con tarjeta de crédito puede conllevar tarifas más caras.

Retiros de efectivo

En lugar de una transferencia de banco a banco, que puede tardar más en procesarse, puede optar por que su destinatario reciba su transferencia de fondos como pago en ventanilla. A menudo, esta es una forma mucho más rápida de hacer llegar dinero urgentemente a su destinatario. Una buena opción para pagos en ventanilla es WorldRemit.

payment method for fastest way to send money abroad

Monederos electrónicos móviles

Otra opción es que su transferencia se envíe a una billetera electrónica móvil que se puede enviar a través de su proveedor de transferencia de dinero elegido si ambas partes tienen una cuenta. Este método generalmente admite tiempos de transferencia más rápidos y es fácil de usar.

¿Cuánto tardará una transferencia bancaria?

Algunas transferencias bancarias se pueden procesar instantáneamente, especialmente si envía una suma menor dentro del mismo país. Del mismo modo, algunas transferencias bancarias internacionales se pueden procesar en minutos, pero recomendamos verificar primero que su proveedor de transferencias pueda facilitar esto, ya que los tiempos pueden variar según el proveedor y el lugar al que envíe el dinero.

En promedio, las transferencias bancarias tardarán entre ser entregadas el mismo día hasta 3 días hábiles.

Línea de fondo

Las transferencias bancarias son una excelente manera de transferir dinero electrónicamente, sin tener que manejar el efectivo físicamente. Este tipo de transferencia es ideal para una variedad de usos, desde empresas que pagan a proveedores y empleados hasta migrantes que buscan enviar dinero a sus familias en el extranjero.

Si está buscando realizar una transferencia bancaria, siempre recomendamos comparar proveedores para encontrar la mejor opción para usted en términos de costo, tiempo de transferencia y confiabilidad. Utilice nuestra herramienta de comparación para encontrar el operador adecuado para sus necesidades de transferencia.

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Yasmin Purnell

Yasmin es redactora de contenido para MoneyTransfers.com. Con un título en inglés de la Universidad de Nottingham y más de 5 años de experiencia como autónomo en el nicho de las finanzas personales, Yasmin se unió al equipo con la misión de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean accesibles y fáciles de entender para todos. Cuando no está escribiendo, encontrará a Yasmin en su esterilla de yoga o planeando su próxima escapada a las montañas.

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