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Envíe dinero desde y hacia una cuenta bancaria

Hay muchas razones por las que las personas eligen enviar dinero desde y hacia cuentas bancarias a nivel internacional. Las transferencias bancarias internacionales son una forma segura, conveniente y confiable de realizar transferencias de dinero internacionales. Sin embargo, pueden ser un método costoso, ya que los bancos a menudo agregan tarifas infladas y márgenes de tipo de cambio. Aquí encontrará todo lo que necesita saber al enviar dinero desde y hacia una cuenta bancaria internacionalmente.

Updated: 08/12/2021
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¿Cómo funcionan las transferencias bancarias internacionales?

Las transferencias bancarias internacionales se realizan mediante una red SWIFT. Esta red permite la transferencia de dinero de su cuenta bancaria a otra cuenta bancaria en otro rincón del mundo.

SWIFT es una red de mensajería internacional que las instituciones financieras utilizan para transmitir de forma segura instrucciones e información a través de un sistema de código estandarizado. SWIFT asigna un código único, compuesto por 8 u 11 caracteres, a cada organización financiera. Este código también se conoce como código de identificación bancaria (BIC), SWIFT ID, código SWIFT o código ISO 9362.

Siempre que alguien realiza una solicitud de transferencia internacional, se procesa en el banco iniciador y luego se envía a uno o más bancos dentro de las redes SWIFT superpuestas, hasta que llega a la cuenta bancaria de destino.

Cada transferencia bancaria internacional puede involucrar de 1 a 3 bancos intermediarios o corresponsales. Estos bancos actúan como enlaces que se conectan con el banco del destinatario. Las instrucciones de transferencia de dinero pasan por estos bancos de camino a la cuenta bancaria de destino. Cada uno de los bancos intermediarios puede cobrar una tarifa, que se deduce del monto de la transferencia, reduciendo el monto final de los fondos recibidos.

Cabe señalar que, aunque existen otros servicios como CHIPS y Fedwire, SWIFT es la red más utilizada debido a su gran número de miembros y su robusto sistema de codificación.

Pros y contras de las transferencias bancarias internacionales

Pros
Fiabilidad: es un método confiable de transferencia de dinero, ya que usted ya confía sus fondos en su banco.
Comodidad: este es un gran beneficio, ya que simplemente puede transferir el dinero desde su cuenta bancaria en línea.
Seguridad: las transferencias bancarias han sido históricamente muy seguras y protegidas
Cons
Tarifas altas: el costo de este servicio puede ser mucho más alto que otros métodos de transferencia
Costos ocultos: los bancos receptores e intermediarios también pueden cobrar tarifas
Tasas de cambio altas: las tasas varían, pero las transferencias bancarias internacionales a menudo atraen los márgenes de tasa de cambio más altos
Entrega lenta: las transferencias bancarias no entregan fondos tan rápido como otros métodos de transferencia de dinero

¿Cómo enviar dinero desde su cuenta bancaria a una cuenta bancaria en el extranjero?

Hay varias formas de iniciar una transferencia bancaria internacional: visitando el banco, haciéndolo en línea o por teléfono.

Si elige enviar dinero directamente desde su cuenta bancaria a una cuenta en el extranjero a través de la banca por Internet, debe seguir los pasos a continuación. Si bien el proceso exacto puede variar según el banco desde el que envía el dinero, algunos pasos básicos siguen siendo los mismos.

Paso 1. Inicie sesión en el portal de banca en línea de su banco

Paso 2. Haga clic en el enlace para realizar un pago y elija la opción para agregar un nuevo beneficiario

Paso 3. Ingrese el país al que desea transferir el dinero, junto con los datos del destinatario. Es posible que deba proporcionar los siguientes detalles:

  • El nombre y la dirección del banco del destinatario.
  • El nombre y la dirección del destinatario.
  • Los detalles de la cuenta bancaria del destinatario, incluido el número de cuenta y el código de clasificación o el número de ruta
  • El código SWIFT del banco destinatario. Es posible que deba proporcionar un código de identificación bancaria (BIC) o un número de cuenta bancaria internacional (IBAN)

Paso 4. Seleccione la cuenta bancaria desde la cual enviará los fondos (en caso de que tenga más de una cuenta con el mismo banco)

Paso 5. Complete los detalles de la transferencia, incluida la moneda y el monto que está enviando a la cuenta en el extranjero. Algunos bancos también pueden pedirle que programe una transferencia recurrente.

Paso 6. Una vez que haya revisado todos los detalles, puede enviar la transacción.

Dependiendo de la institución financiera desde la que envíe el dinero, es posible que deba visitar la sucursal en persona para realizar una transferencia al extranjero. Deberá proporcionar su identificación, los datos de la cuenta bancaria y los datos del destinatario.

Incluso puede utilizar la banca telefónica para realizar una transferencia bancaria internacional, lo que es útil para aquellos que no desean utilizar la banca en línea y tampoco quieran visitar la sucursal. En algunos casos, puede ponerse en contacto con su sucursal bancaria y solicitar ayuda con la transferencia. En este caso, deberá tener a mano su información bancaria y las respuestas a sus preguntas de seguridad para verificar su identidad.

¿Cuánto cuesta enviar dinero a una cuenta bancaria en el extranjero?

Como dijimos anteriormente, enviar dinero desde su cuenta bancaria a una cuenta bancaria en el extranjero puede resultar bastante costoso. Puede haber tarifas fijas, recargos en el tipo de cambio y otras tarifas, lo que hace que el costo total sea bastante alto. De hecho, la cantidad final que llega a la cuenta del destinatario podría ser bastante menor de lo que esperaba. Revisemos algunas tarifas comunes a las que pueden estar sujetas estas transferencias bancarias internacionales:

Tarifa fija por transacción

Los bancos tienen altas tasas de transferencia internacional que van desde $20 a $50. Hay una tarifa para transferencias bancarias entrantes y salientes; por ejemplo, Bank of America y Citibank cobran entre $35 y $45, Chase cobra entre $40 y $50 y US Bank cobra $50 por transferencia bancaria internacional.

Los bancos también pueden cobrar una tarifa de inicio, que oscila entre $10 y $35, dependiendo de cómo realice su transferencia (en persona, en línea o por teléfono). Su banco también puede cobrar una tarifa de rastreo, alrededor de $15, si solicita servicios de rastreo para una transferencia bancaria que ya ha realizado.

Margen de tipos de cambio

Cuando realiza una transferencia internacional a través de su banco, no espere obtener el mismo tipo de cambio que ve en Google o en otros lugares. La tasa que ve en línea es la tasa de cambio interbancaria: es la tasa de mercado medio que los bancos y otras grandes instituciones financieras usan cuando cambian una moneda a otra. Puede leer más sobre esto y encontrar el mejor tipo de cambio en nuestra guía.

Cuando realiza una transferencia de una moneda a otra a través de su banco, rara vez recibe esta tasa exacta. La mayoría de los bancos cobran un margen de beneficio del 2 al 4% sobre el tipo de cambio interbancario. Esto significa que, si planea enviar $500 a su familia o amigos en el Reino Unido, puede terminar pagando entre $40 y $60 en tasa de cambio y tarifas de transferencia.

Otros cargos

Desafortunadamente, es posible que se enfrente a otras tarifas al realizar una transferencia bancaria internacional. Los bancos intermedios y el banco receptor también pueden cobrar por sus servicios. Estos bancos intermedios podrían tomar entre $10 y $20 de la suma original y el banco receptor también podría cobrar una cantidad similar por las transferencias entrantes.

Aquí hay un resumen de las tarifas que podría esperar pagar por enviar dinero a una cuenta bancaria en el extranjero:

  • Una tarifa de transferencia fija: $30 – $50
  • Margen de tipo de cambio: 2-4 %
  • Tarifa a bancos intermediarios: $10 – $20
  • Tarifa de transferencia entrante que el destinatario paga a su banco: $10 – $20

¿Cómo se comparan las transferencias bancarias con los servicios de transferencias internacionales?

Tiempo tomado

Aunque la velocidad de la transferencia depende de una variedad de factores, incluido el país de origen y el país al que envía el dinero, una transferencia bancaria internacional puede demorar entre 2 y 4 días hábiles. Los especialistas en transferencias de dinero en línea pueden mover dinero en unas pocas horas, incluso minutos, y a menudo enfatizan sus velocidades de entrega instantánea.

Límites de cantidad

Se sabe que tanto los bancos como los servicios de transferencia de dinero imponen límites diarios a la cantidad que puede enviar desde su cuenta a una cuenta en el extranjero. Los límites varían según las plataformas y, a menudo, existe un límite mínimo y máximo para las transferencias bancarias internacionales. Debe confirmar el límite antes de continuar con la transferencia; de lo contrario, es posible que no se lleve a cabo y tendrá que dividir la transferencia propuesta en varias remesas más pequeñas.

Costo

Las transferencias bancarias son muy caras. Si bien los bancos son instituciones confiables, cuando se trata de transferencias internacionales de dinero, terminará pagando mucho más. Afortunadamente, hay muchas empresas de transferencia de dinero no bancarias que pueden ayudar a reducir sustancialmente los costos de su transferencia de dinero internacional.

La mayoría de las plataformas en línea ofrecen tasas favorables del mercado medio/interbancario y cobran una tarifa de transferencia nominal, que normalmente es inferior al 1%. Hay algunos proveedores en línea que cobran tanto un margen sobre el monto así como una tarifa de transferencia, pero los costos totales siguen siendo mucho más bajos de lo que le paga a su banco. Lo mejor de estas empresas de transferencia de dinero es que son sinceros sobre lo que cobran. Por lo tanto, incluso antes de realizar una transferencia, sabrá exactamente qué cantidad llegará a la cuenta del destinatario.

En resumen, siempre es aconsejable considerar y comparar todas las opciones disponibles al transferir el dinero que tanto le costó ganar al extranjero para garantizar la mejor oferta. Los bancos pueden ser las instituciones financieras más reconocidas, pero en algunos casos están lejos de ser las de mejor valor. Para ayudarlo a comenzar con los proveedores de transferencia de dinero, hemos elaborado una lista de las 10 principales empresas de transferencia de dinero.

Resumen

Las transferencias bancarias internacionales son una forma segura y familiar de enviar dinero a una cuenta en el extranjero. Solo necesita iniciar sesión en su cuenta bancaria en línea o visitar su sucursal local para realizar la transferencia. Dicho esto, hemos descrito las altas tarifas de transferencia y los tipos de cambio más débiles a los que puede estar sujeto durante el proceso de transferencia bancaria internacional. Esto significa que la cantidad que llega a la cuenta del destinatario es mucho menor de lo que podría ser.

Lo correcto es evaluar todas las opciones alternativas y elegir la que ofrezca la tarifa más baja y el mejor tipo de cambio. Hay varias empresas internacionales de transferencia de dinero que ayudan a enviar dinero al extranjero de forma segura, rápida y a un costo mucho menor que los bancos. Los proveedores de transferencias de dinero en línea están totalmente regulados y ofrecen el mismo tipo de seguridad que los bancos, así que asegúrese de comparar los servicios disponibles y encontrar la mejor opción para su situación.

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