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De un vistazo: los 10 principales proveedores de transferencias de dinero
# | Proveedor | Margen de tipo de cambio | |
|---|---|---|---|
# 1 | XE | 0,5-2% | |
# 2 | Wise | 0,5% | |
# 3 | WorldRemit | 1% -1,5% | |
# 4 | OFX | 1,5% | |
# 5 | Payoneer | 0-1% | |
# 6 | Remitly | 1% - 2% | |
# 7 | Global66 | 3,99% | |
# 8 | Ria Money Transfer | 0,5% - 2,5% | |
# 9 | Xoom | 0-2% | |
# 10 | MoneyGram | 0-1% |
¿Qué es una empresa de transferencia de dinero?
Las empresas de envio de dinero al extranjero son casi siempre la forma más barata de enviar su dinero a todo el mundo. Estas empresas a menudo ofrecen tarifas de transferencia más bajas que los bancos, al tiempo que garantizan el mismo nivel de seguridad y confiabilidad.
Los servicios de transferencia de dinero tendrán diferentes tarifas para las transferencias internacionales, que dependen de la tasa actual del mercado, así como de factores atenuantes como el lugar desde el que envía el dinero, hacia dónde y la cantidad que envía. Nuestra herramienta de comparación está diseñada para comparar estos factores, así como la seguridad, confiabilidad y accesibilidad generales para ayudarlo a tomar una decisión informada sobre la mejor manera de enviar dinero.
¿Cómo funciona una transferencia de dinero?
Los principales proveedores de transferencias de dinero en línea se centran en optimizar la navegación digital para crear una experiencia de usuario simplificada, para que todos los clientes puedan beneficiarse de un servicio sencillo. Los pasos para iniciar una transferencia de dinero son los siguientes:
Paso 1: elija un proveedor de transferencia de dinero
Paso 2: cree su cuenta gratuita
Paso 3: configure su transferencia
Paso 4: verifique las tarifas y confirme
Paso 5: rastree su transferencia
¿Qué características clave deben incluirse?
Si bien es importante asegurar el mejor precio para su transferencia, también es una buena idea considerar algunos otros factores al buscar un servicio de transferencia de dinero confiable y seguro.
En última instancia, el costo de su transferencia internacional dependerá de la cantidad de dinero que envíe, el tipo de cambio en ese momento y las tarifas cobradas por el proveedor.
Hay algunas consideraciones importantes que debe tener en cuenta para asegurarse de usar el mejor servicio de transferencia de dinero para usted, entre las que se incluyen:
Seguridad
Asegúrese de que el servicio de transferencia de dinero que está considerando esté registrado con las autoridades financieras correspondientes en el país en el que operan y utilice métodos de cifrado seguros para mantener su dinero seguro.
Además, vale la pena conocer la reputación de una empresa leyendo las reseñas de sus usuarios. Esta es una buena manera de verificar que sus servicios se mantengan con un estándar tan alto como se anuncia.
Costo
Algunos proveedores de transferencia de dinero, como Wise, ofrecerán transferencias de dinero a una tasa fija del mercado medio, agregando una tarifa fija por sus servicios. Por el contrario, otras empresas agregarán un pequeño margen sobre el tipo de cambio del mercado medio. Para darle una idea de qué esperar, la mayoría de los bancos agregan un margen de ganancia de entre el 4 y el 5%, mientras que la mayoría de los proveedores de transferencias de dinero suelen cobrar márgenes de tipo de cambio de alrededor del 1%. Lo importante a tener en cuenta es que todos los proveedores cobrarán tarifas o recargos a cambio de sus servicios, pero lo que cuenta es garantizar la transparencia de esas tarifas por adelantado, antes de realizar la transferencia.
Velocidad
Con un gran porcentaje de dinero retenido digitalmente, podría pensar que todas las transferencias internacionales de dinero serán tan instantáneas como enviar un correo electrónico, pero desafortunadamente, eso rara vez es el caso. Es una buena idea verificar el tiempo estimado de transferencia con cada proveedor, teniendo en cuenta que el día en el cual transfiera su dinero afectará los tiempos de transferencia: las velocidades de entrega varían para los días de fin de semana y días hábiles.
Accesibilidad/Disponibilidad
Asegúrese de que el proveedor de transferencia de dinero que está buscando tenga la disponibilidad para enviar dinero a través de la ruta que necesita. Actualmente, no todas las empresas ofrecen sus servicios a todos los territorios o países, por lo que este es un factor muy importante a resolver antes de decidirse por un proveedor de servicios.
La importancia de comparar empresas de envio de dinero al extranjero
No todas las empresas de envío de dinero son iguales y todos los servicios que estas ofrecen difieren según los requisitos del cliente. Si bien algunos funcionan muy bien para transferencias más pequeñas, otros son mejores para enviar grandes cantidades de dinero. El costo y la velocidad de estas también pueden variar considerablemente, al igual que los métodos de pago y retiro disponibles.
Dependiendo de dónde envíe el dinero, qué moneda esté enviando, la cantidad que esté enviando y cómo esté financiando la transacción, el mejor servicio para sus necesidades específicas variará. Hemos elaborado esta lista completa de nuestras 10 principales empresas de transferencia de dinero, con una descripción general rápida de sus pros y contras, para conseguirle la mejor oferta posible.
XE ofrece transferencias internacionales de dinero a más de 170 países, y sus rutas más populares incluyen Canadá, Estados Unidos y Nueva Zelanda. Se sabe que la marca utiliza seguridad de nivel empresarial para garantizar que su servicio de transferencia mantenga su dinero seguro.
XE también es conocido por ofrecer tarifas bajas. Con más de 40,000 reseñas en Trustpilot y una calificación general de 'Excelente', XE es una de nuestras mejores opciones, como un servicio de transferencia de dinero confiable y con tarifas bajas para remesas al extranjero.
- Nombre de confianza en la industria
- Proporciona transferencias a más de 170 países en más de 60 monedas
- Sin tarifas de transferencia
- Gestión de cuentas 24 horas al día, 7 días a la semana
- No admite pagos con tarjeta
- El margen del tipo de cambio puede ser más alto que el de otros proveedores
Wise es uno de los nombres más conocidos de la industria y por una buena razón. Son una empresa de transferencia de dinero centrada en transferencias internacionales de banco a banco, pero el servicio que ofrecen es mucho más económico que estos últimos, con un gran enfoque en cero comisiones ocultas.
Uno de los mayores puntos positivos de Wise es lo transparentes que son con su estructura de tarifas y los tipos de cambio de la compensación: Wise confirma la cantidad exacta que llegará a la cuenta del destinatario, incluso antes de que se realice la transferencia. Tiene una calificación de 4.6 sobre 5 en Trustpilot, y con más de 8 millones de personas que utilizan sus servicios, es uno de los proveedores de transferencias más populares que existen.
- Tarifas y márgenes de tipo de cambio muy transparentes
- Compañía de transferencias confiable y popular
- Ofrece tarifas garantizadas por 24 - 48 horas
- Tiempos de transferencia rápidos disponibles
- No hay opción para cobrar en efectivo
- Su enfoque en un servicio en línea puede dificultar la resolución de problemas en ocasiones
- Menos soporte para transacciones más grandes
WorldRemit ofrece transferencias de dinero en más de 90 monedas a 150 países de todo el mundo, y más de dos millones de personas utilizaron sus servicios solo el año pasado. Ofrecen diferentes métodos para enviar dinero internacionalmente, como depósitos bancarios, cobros en efectivo y dinero móvil.
La empresa procesa la mayoría de las transferencias en minutos con tarifas bajas y un tipo de cambio inicial. WorldRemit tiene una calificación superior a la media de 4,4 sobre 5 en Trustpilot, analizada por más de 4 millones de clientes en todo el mundo.
- Presencia mundial en más de 150 países
- Velocidades de transferencia rápidas (el 90% de las transferencias son aprobadas en minutos)
- Sistema de cifrado seguro para mantener su dinero a salvo
- Admite una amplia gama de métodos de pago, incluidas tarjetas de débito/crédito y transferencias bancarias
- Variedad de opciones de entrega que incluyen retiro en efectivo, recarga de tiempo aire y transferencia bancaria
- Estructura de tarifas compleja
- Puede tener márgenes de ganancia de tipo de cambio más altos que los competidores
OFX tiene más de 20 años de experiencia en la prestación de servicios de transferencia de dinero y ha manejado transacciones por un total de más de £67 mil millones hasta la fecha con un puntaje promedio en Trustpilot de 4.4.
La compañía tiene una red de desembolsos muy amplia, con oficinas en Londres, San Francisco, Auckland, Hong Kong, Toronto y Sydney, y cuentas bancarias en más de 155 países, ofreciendo más de 55 divisas. Con OFX también se beneficiará de un servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, tarifas y márgenes de cambio bajos.
- Tipos de cambio competitivos
- La amplia red bancaria con oficinas físicas en todo el mundo ayuda a proporcionar una recolección y entrega de fondos rápida y económica.
- Plataforma en línea y aplicación móvil fáciles de usar
- Atención al cliente excelente y accesible
- Monto mínimo de transferencia de $1,000
- Las tarjetas de crédito no se pueden utilizar para realizar pagos en el extranjero.
- Disponibilidad limitada para traslados el mismo día
Payoneer ofrece servicios de transferencias de dinero internacionales a 200 países y en 150 monedas. Su marketing está dirigido principalmente a empresas y autónomos, con una plataforma fácil de usar para enviar dinero al exterior.
Payoneer cuenta con clientes que incluyen grandes nombres como Airbnb, Upwork, Google y Amazon, que utilizan Payoneer para pagos masivos. Payoneer también es utilizado por mercados de comercio electrónico como Walmart y mercados independientes como Fiverr, al mismo tiempo que atiende a personas que desean enviar dinero al extranjero.
- Amplia presencia en 200 países
- Pagos gratuitos entre cuentas Payoneer
- Proporciona facturas personalizadas y le permite solicitar el pago a los clientes.
- Estructura de tarifas compleja
- Los pagos con tarjeta pueden ser bastante caros
Remitly admite transferencias desde 17 países a más de 50 países receptores en todo el mundo, con más de 140,000 ubicaciones de agentes que permiten cobros en efectivo para transferencias rápidas.
Remitly es uno de los nombres más confiables de la industria y conocido por sus tarifas competitivas y su aplicación móvil optimizada de manera efectiva. Cuenta con una gran variedad de opciones de pago, que incluyen depósito bancario, retiro en efectivo e incluso entrega a domicilio. Remitly tiene una puntuación general de 4,5 sobre 5 en Trustpilot.
- Los destinatarios pueden cobrar dinero de cualquiera de los bancos participantes, que incluyen a casi todas las principales empresas bancarias en los países donde su servicio está disponible.
- Diferentes métodos de pago, como transferencia bancaria, pago en efectivo, depósitos con billetera móvil y entrega a domicilio.
- Puede bloquear el tipo de cambio cuando realiza el pedido
- Algunos métodos de pago tienen tarifas elevadas
- Límites diarios bajos
Ria Money Transfer ha estado en el negocio durante más de 30 años y permite transferencias de dinero a más de 149 países diferentes como EE. UU., Australia, Reino Unido y España.
Le permite enviar dinero a través de su amplia red de 397,000 ubicaciones de agentes de transferencia y pago de efectivo, así como en línea, y tiene una sólida reputación por brindar un servicio confiable de remesas a personas de todo el mundo. Ria Money Transfer es un proveedor confiable con excelentes reseñas en línea y años de experiencia en la industria que ayuda a brindar servicios de alta calidad a sus clientes.
- Alcance global con más de 350.000 ubicaciones de agentes
- Entrega a domicilio disponible en algunas ubicaciones
- Los pagos realizados con tarjeta de débito/crédito se entregan al instante
- Alto costo de transferencia para algunas ubicaciones, especialmente cuando los pagos se realizan con tarjetas
- Límite bajo al transferir dinero en línea ($7,000 por mes)
Xoom le permite enviar dinero a una cuenta bancaria en el extranjero, enviar efectivo para retirar o recibir efectivo en la puerta de su casa, en más de 70 países. El proveedor también le permite realizar recargas de teléfonos en 35 países, y esta amplia gama de servicios es una de las razones por las que tienen una reputación tan sólida en la industria de transferencias de dinero.
Xoom es un servicio de PayPal y tiene una calificación de TrustPilot de 4.5 sobre 5 en línea. Es una excelente opción si las transferencias de dinero instantáneas son una alta prioridad para usted, pero vale la pena señalar que los tiempos de transferencia rápidos tienen un costo más alto.
- Amplia red que cubre 159 países
- Varias opciones de pago
- Transferencias rápidas
- Tarifas elevadas en comparación con otros proveedores
- El tipo de cambio no está claro hasta que te registras en el servicio
El último miembro de nuestro top 10 es uno de los nombres más reconocidos de la industria. MoneyGram es un servicio de transferencia de pagos que se lanzó en 1940, por lo que tienen más de 80 años de experiencia brindando servicios globales de transferencia de dinero con una red de más de 350,000 ubicaciones de agentes.
Los clientes de MoneyGram pueden estar tranquilos, sabiendo que recibirán un servicio seguro y confiable de una de las compañías de transferencia de dinero más grandes del mundo. Aunque las tarifas de la compañía tienden a ser más altas que las de algunos de los proveedores más nuevos del mercado, MoneyGram tiene una calificación general de 'Excelente' en TrustPilot con una puntuación de 4.2 sobre 5.
- Amplia cobertura de red que abarca 200 países
- Diferentes opciones de pago
- Transferencias rápidas
- A menudo más caro que muchos otros proveedores
- Tarifas variables
¿Por qué los proveedores de transferencias de dinero cobran tarifas?
Es un hecho que los proveedores de transferencia de dinero necesitan obtener ganancias para que su negocio siga funcionando, y esas ganancias se encuentran en las tarifas o márgenes que se aplican a cada transferencia de dinero organizada a través de ellos. Es por eso que rara vez (si es que alguna vez) encontrará un servicio de transferencia de dinero para el tipo de cambio medio exacto del mercado (el tipo de cambio que utilizan los bancos para comerciar entre ellos) en un día en particular, sin tarifas adicionales. La mayoría de los proveedores aumentarán la tasa de cambio para cubrir sus costos (como WorldRemit, Remitly y XE) o agregarán una tarifa fija a la tasa del mercado medio al calcular su transferencia de dinero (como Wise).
Esta es la razón por la que siempre recomendamos desconfiar de los proveedores que anuncian 'sin tarifas' o 'comisión cero' porque la mayoría de las veces, esto significará que hay tarifas ocultas de las que no le han informado.
¿Existen otras formas de enviar dinero al extranjero?
La forma más barata de enviar dinero a nivel internacional casi siempre será mediante el uso de un proveedor de transferencia de dinero, como las empresas enumeradas en esta revisión.
Un método alternativo es transferir dinero directamente a través de su banco. Esta es una opción más conveniente para algunos, ya que no necesita configurar y verificar otra cuenta y, en su lugar, puede hacer arreglos para transferir dinero directamente desde su cuenta bancaria al destinatario.
Sin embargo, tenga en cuenta que esta conveniencia tiene un costo. Los bancos generalmente agregan un margen de beneficio del 4% al 5% en el tipo de cambio, en comparación con el margen de beneficio promedio del 1% que cobran los proveedores de transferencias de dinero.
Elija la mejor empresa de transferencia de dinero para usted...
Todos los nombres de esta lista tienen una sólida reputación en la industria y ofrecen una variedad de servicios a sus usuarios que hacen que las transferencias internacionales de dinero sean más simples y rentables. Sin embargo, siempre es importante recordar que el mejor servicio para una transferencia puede no ser el mejor para otra.
Con el fin de garantizar la mejor oferta para su transferencia, tómese un minuto para utilizar nuestra herramienta de transferencia de dinero gratuita en la parte superior de esta página para comparar instantáneamente sus opciones y encontrar el mejor servicio para sus necesidades.
