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Cómo evitar cargos bancarios por transferencias internacionales

Los cargos bancarios pueden afectar drásticamente el valor de su transferencia de dinero internacional, por lo que vale la pena estar informado. En esta guía, describiremos cómo evitar los tipos de tarifas que comúnmente atrapan a los clientes.

Updated: 02/08/2022
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¿Cuáles son los diferentes tipos de gastos bancarios?

Los bancos comerciales y otras instituciones financieras tradicionales son conocidos por cobrar mucho por los servicios internacionales de transferencia de dinero. Ya sea que necesite realizar un pago único o configurar transferencias de moneda regulares, vale la pena considerar primero los dos cargos bancarios siguientes:

Tasas de transferencia

Algunos bancos cobran una tarifa fija por las transferencias internacionales salientes (envío) o entrantes (recepción), pero otros cobran un porcentaje del valor total. Esto significa que cuanto más dinero se transfiera, mayores serán las tarifas. Otras tarifas pueden incluir cargos por realizar transferencias internacionales por teléfono o en la sucursal; esta es una forma común de alentar al usuario a enviar dinero en línea.

Los tipos de cambio

El otro cargo bancario más común son los márgenes en los tipos de cambio. Los bancos a menudo son criticados por crear sus propios tipos de cambio, que pueden ser entre un 2 y un 4% más altos que los del mercado medio. Por ejemplo, Barclays, uno de los principales bancos del Reino Unido, agrega un margen de 2.8% sobre los tipos de cambio para transferencias por debajo de £25,000

No se deje seducir por los bancos que prometen "tarifas cero" o "transferencias bancarias gratuitas"

Este tipo de incentivo es muy atractivo, ya que parece que no hay ningún costo involucrado al realizar una transferencia bancaria internacional. Lamentablemente, esto es falso. Los bancos que ofrecen este tipo de acuerdos obtendrán, en cambio, sus beneficios en los márgenes del tipo de cambio, que se presentan a los clientes como la tasa base. Por muy atractivas que parezcan las «transferencias gratuitas», no se fíe de su palabra; averigüe cuál es el mejor tipo de cambio para sus pares de divisas antes de aceptar los términos.

Cuando se suman, estos costos pueden equivaler a grandes cantidades que, en última instancia, darán como resultado que una suma menor llegue al beneficiario. Por minúsculos que puedan parecer algunos porcentajes, pueden suponer una gran diferencia financiera a largo plazo, especialmente para cualquiera que envíe dinero repetidamente al extranjero.

Cómo evitar cargos bancarios por transferencias internacionales

Los cargos bancarios excesivos se pueden evitar investigando el tipo de cambio exacto de antemano y, si su banco cobra mucho más que el tipo de cambio medio del mercado, vale la pena explorar opciones alternativas de transferencia de dinero.

Recomendamos encarecidamente los proveedores de transferencias de dinero internacionales como XE y OFX, que ofrecen tipos de cambio competitivos y estructuras de tarifas transparentes. Obtenga más información sobre nuestras 10 principales empresas de transferencia de dinero.

¿Por qué los proveedores de transferencias de dinero cobran menos que los bancos?

Los bancos ofrecen una gama diversa de características y servicios que van más allá de las transferencias internacionales; desde préstamos hasta tarjetas de crédito y sobregiros. Por el contrario, los proveedores de transferencia de dinero hacen de las remesas internacionales su enfoque completo, lo que significa que pueden garantizar las tarifas más competitivas, plataformas fáciles de usar y entrega instantánea.

La afluencia de especialistas en transferencias de dinero en todo el mundo se ha formado en respuesta a la naturaleza transfronteriza de las finanzas modernas. Los fondos se envían y reciben entre diferentes países todos los días y las empresas de transferencia de dinero se encargan de atender las diversas necesidades de los usuarios globales. Esto significa que la oferta es más ágil y, como resultado, potencialmente más barata, ya sea que esté transfiriendo dinero con una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria o una plataforma de prepago.

Los 4 principales beneficios de utilizar un proveedor de transferencia de dinero

Mejores tipos de cambio
Tarifas más bajas
Servicios especializados
Límites de transferencia diaria

Pensamiento final

Su banco siempre tratará de atraerlo promocionando sus servicios internacionales de transferencia de dinero, pero alentamos a nuestros usuarios a explorar completamente sus opciones, fuera de la banca tradicional. La mayoría de las veces, explorar más allá de sus competencias bancarias habituales dará sus frutos y puede generar grandes ahorros. Consulte nuestras reseñas de las compañías internacionales de transferencia de dinero más grandes de la industria y descubra cómo puede evitar tarifas excesivas.

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