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¿Cómo funcionan las transferencias internacionales de dinero?

Las personas envían dinero al extranjero por diversas razones, como regalar dinero a amigos y familiares, comprar una casa en el extranjero, realizar una compra de bienes y servicios en el extranjero, realizar pagos de facturas en el extranjero y transferir dinero entre cuentas personales, etc. Al realizar transferencias internacionales de dinero, hay un proceso específico involucrado en la transacción.

Updated: 08/06/2021
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¿Qué es una transferencia internacional de dinero?

Una transferencia de dinero internacional implica transferir dinero de un país a otro. La cantidad de dinero que reciba el receptor dependerá del tipo de cambio al momento de enviar los fondos.

Cómo funcionan

El proceso para enviar una transferencia de dinero internacional variará dependiendo de si envía los fondos a través de un banco o un proveedor de transferencia de dinero internacional especializado:

Banco

Los bancos utilizan uno de los dos métodos estandarizados para identificar cuentas bancarias al realizar una transferencia de dinero internacional. El Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN) y el código de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT). El IBAN se utiliza para identificar la cuenta del destinatario y el código SWIFT se utiliza para identificar el banco. Dependiendo del banco, el proceso de transacción toma aproximadamente de tres a cinco días hábiles. Los fondos se convierten y el destinatario recibe el dinero en su moneda local. Si la transacción se realiza entre bancos que no tienen una relación financiera existente, se requiere un banco intermediario que podría retrasar aún más el proceso.

Proveedor especializado

Con un proveedor especializado, una transferencia de dinero internacional funciona haciendo que el remitente proporcione sus datos personales al agente, ya sea en línea o en persona. Se verificarán los detalles del remitente y se tomarán detalles del destinatario, como el nombre completo, la ubicación y la cantidad que se envía. Dependiendo del proveedor, puede aceptar tarjetas de crédito, tarjetas de débito y transferencias bancarias como forma de pago. El remitente también puede usar efectivo al realizar el pago en la ubicación de un agente. Algunos proveedores especializados ofrecen servicios de transferencia instantánea, mientras que otros pueden tardar unos días.

Por lo general, hay dos opciones al enviar una transferencia de dinero internacional:

Contrato a plazo

Un contrato a plazo es un acuerdo entre dos partes para cambiar dos monedas en una fecha determinada en el futuro. Estos contratos protegen a los compradores contra las fluctuaciones en los precios de las divisas. Para cancelar un contrato, ambas partes deben estar de acuerdo con la terminación. En general, los tipos de cambio a plazo para pares de divisas se mantienen hasta por 12 meses. Sin embargo, algunos de los pares de divisas que se conocen como los «pares principales», que pueden cambiar los tipos de cambio hasta por 10 años. Estos incluyen:

  • Euros y el dólar estadounidense
  • El yen japonés y el dólar estadounidense
  • La libra esterlina británica y el dólar estadounidense
  • El franco suizo y el dólar estadounidense

Varios proveedores también ofrecen contratos por tan solo unos días. También es importante mencionar que existe un mínimo de £30,000 para contratos a plazo. Para obtener más información sobre los contratos, consulte nuestra guía detallada de contratos a plazo.

Contrato al contado

Al realizar una transferencia de dinero internacional, el contrato al contado es el tipo de contrato más común. Son ideales para empresas e individuos que necesitan realizar un pago rápido en el extranjero. Se le da el tipo de cambio disponible en el momento de la transferencia y los fondos se entregan el mismo día.

En el Reino Unido y Europa, la Financial Conduct Authority (FCA) regula a los proveedores en línea. No pueden operar sin tener una licencia como Instituciones de Dinero Electrónico. Un profesional autorizado está sujeto a las normas europeas que protegen a los usuarios de servicios de pago.

¿Qué factores afectan una transferencia de dinero internacional?

Hay varios factores que afectan una transferencia de dinero internacional y todos están determinados por el tipo de cambio. El tipo de cambio se define como las tasas de conversión entre los dos países. La oferta y demanda de divisas provocará fluctuaciones diarias lo que significa que no podrá determinar cuánto dinero recibirá el destinatario hasta que esté a punto de realizar la transacción. Por esta razón, es importante comprender las condiciones económicas que determinan los tipos de cambio.

  • Monedas: Dependiendo de la moneda que esté usando y a la cual la cambie, la cantidad que podría obtener también cambiará según el valor de cada moneda que suba y baje.
  • Monto de envío: el monto que envía a otra persona en un país diferente podría afectar la cantidad que paga. Simplemente porque algunos proveedores le ofrecen un mejor tipo de cambio o tarifas más bajas cuando envía una determinada cantidad.
  • Bancos / Operadores / Países: Por lo general, los bancos y las empresas aplican tarifas, que tienden a variar según el país y el operador.
  • Tasas de interés: cuando las tasas de interés son altas, los prestamistas reciben tasas más altas que atraen más capital extranjero y esto aumenta las tasas de cambio. Las tasas de interés, la inflación y las tasas de cambio están todas interrelacionadas y tienen un efecto acumulado sobre la moneda extranjera.
  • Inflación: la inflación puede tener un efecto en los tipos de cambio de moneda extranjera. Las monedas se deprecian cuando las tasas de inflación son altas, y cuando son bajas, el valor de la moneda aumenta. Cuando la inflación es baja, los precios de los bienes y servicios aumentan a un ritmo más lento
  • Especulación: si se ha pronosticado que la moneda de un país aumentará, los inversores buscarán obtener una ganancia rápida al realizar una demanda en esa moneda. Como resultado, aumentará el tipo de cambio de la moneda.
  • Balanza de pagos / cuenta de moneda de un país: la cuenta corriente de un país refleja las ganancias y la balanza comercial de la inversión extranjera. Se compone del número total de transacciones de un país, incluida su deuda, importaciones, exportaciones, etc. Cuando un país gasta más en importaciones de lo que obtiene beneficios de las exportaciones, la cuenta de divisas entra en déficit, lo que provoca una depreciación. La balanza de pagos conduce a fluctuaciones en los tipos de cambio.
  • Términos de intercambio: Los términos de intercambio son la relación entre los precios de importación y exportación, y están relacionados con la balanza de pagos y la cuenta corriente y mejorarán si sus precios de exportación aumentan a un ritmo mayor que sus precios de importación. Esto conduce a mayores ingresos que aumentan el valor de la moneda del país, lo que provoca una mayor demanda de la moneda y, como resultado, los tipos de cambio se aprecian.
  • Desempeño político y estabilidad: el desempeño económico y el estado político de un país afectan la fortaleza de su moneda. Cuando hay menos riesgo de agitación política en un país, atrae más inversión extranjera. Cuando hay más capital extranjero en un país, el valor de la moneda nacional aumenta.
  • Deuda del gobierno: la deuda del gobierno puede influir en el tipo de cambio de divisas Forex. Los inversores extranjeros se protegen contra el incumplimiento de pago de la deuda por parte de los gobiernos vendiendo sus bonos en el mercado abierto. El valor del tipo de cambio caerá como consecuencia de ello.
  • Recesión: las tasas de interés bajan cuando un país atraviesa una recesión. Una recesión reduce las posibilidades de adquirir capital extranjero, como resultado, la moneda de ese país se debilita lo que baja el tipo de cambio.

Resumen

Las transferencias de dinero internacionales son una forma conveniente de enviar dinero al extranjero; comprender cómo funcionan las transferencias de dinero y los factores que determinan los tipos de cambio de moneda extranjera, lo ayudará a evaluar mejor el momento óptimo para realizar una transferencia de dinero.

Artiom
Escrito por
Artiom

Artiom se graduó en marketing de la Universidad de Portsmouth, la experiencia principal de Artiom es en Relaciones Públicas y Extensión, pero tiene un amplio conocimiento en la optimización de motores de búsqueda y todas las facetas del marketing digital. Optimiza la experiencia orgánica en MoneyTransfers.com con el equipo de contenido que administra y crea tácticas de marketing únicas y, en general, respalda el crecimiento general del sitio web.

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