Compare transferencias internacionales de dinero hoy

Una transferencia internacional de dinero consiste en transferir dinero de un país a otro. La cantidad de dinero que reciba el destinatario dependerá del tipo de cambio en el momento del envío de los fondos.

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Al transferir dinero dentro del mismo país o traspasando fronteras, hay varias opciones disponibles para usted. He aquí un breve resumen de algunos de los más populares.

Transferencia bancaria

Los bancos son las presencias más conocidas e históricas en el espacio de transferencia de dinero, ya que existen desde el siglo XV. A través de las redes bancarias mundiales, los usuarios pueden transferir dinero dentro del mismo banco, o a otros bancos a nivel local e internacional, sabiendo que su dinero llegará a su destino de forma segura. Estos son los tipos más comunes de transferencias bancarias:

• Transferencias ACH: aquí, las transferencias se envían o reciben electrónicamente de una cuenta bancaria a otra a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada. Estas transferencias son gratuitas o pueden costar hasta $3 y, por lo general, solo se pueden usar para transferencias nacionales.

• Transferencias electrónicas: los usuarios pueden transferir fondos de un banco a otro, ya sea a nivel nacional o transfronterizo mediante transferencias electrónicas. Este tipo de transferencias bancarias pueden costar más de $25 y, en el caso de las transferencias de fondos internacionales, las entregas pueden demorar hasta 3 días hábiles.

Empresas de transferencia de dinero

Entidades como Wise, Ria, WorldRemit y OFX han surgido en los últimos años para ayudar a las personas y empresas a enviar dinero a los beneficiarios designados. Algunas de las empresas, como Zelle y Venmo, se han especializado en transferencias nacionales, mientras que otras se centran exclusivamente en transferencias transfronterizas.

Se puede acceder a estas plataformas de transferencia en línea, y muchas también están disponibles en sucursales y en aplicaciones móviles. Los usuarios pueden iniciar y pagar sus transferencias utilizando tarjetas débito, tarjetas de crédito, cuentas bancarias o incluso depósitos en efectivo en el caso de MoneyGram, Western Union y Ria.

Dependiendo de la compañía de transferencia, los beneficiarios pueden recibir su dinero a través de sus respectivas cuentas bancarias, en puntos de pago en ventanilla, a través de sus billeteras móviles o como depósitos directos en sus tarjetas. Los proveedores de servicios pueden cobrar una tarifa o un margen de tipo de cambio, o incluso ambos, pero estas tarifas y márgenes tienden a ser considerablemente más bajos que cuando se realiza una transferencia de dinero con un banco.

Aplicaciones móviles

Las aplicaciones de dinero móvil se pueden integrar como una extensión a las plataformas de las empresas de transferencia de dinero o de los bancos, o también se pueden diseñar como soluciones de transferencia de dinero independientes. Aplicaciones como M-Pesa en Kenia, bKash y Rocket en Bangladesh, y Paga en Nigeria son algunas de las soluciones populares de transferencia de dinero móvil.

Además de facilitar las transferencias locales de móvil a banco y de móvil a móvil, estas aplicaciones también se han vinculado con servicios internos de transferencia de dinero para facilitar las transferencias transfronterizas. Por ejemplo, Paga tiene una asociación con WorldRemit, M-Pesa con Western Union y bKash con Wise.

Efectivo

El efectivo sigue siendo el rey en muchos contextos. Sin embargo, su prominencia se está desvaneciendo lentamente con más personas que prefieren las transferencias electrónicas de dinero. Las transferencias de efectivo se pueden enviar por correo, aunque este método se desaconseja por motivos de seguridad.

Los proveedores de servicios como Xpress Money, Ria, Western Union, MoneyGram y UAE Exchange permiten a los clientes depositar dinero en efectivo en sus sucursales y ubicaciones asociadas para realizar transferencias posteriores a sus destinatarios, lo que ofrece una forma más segura de enviar dinero como pago en efectivo. Normalmente, las transferencias tardan unos minutos y los destinatarios pueden cobrar los fondos enviados en los lugares de retiro de efectivo designados.

Giros postales internacionales

La transferencia de fondos a través de giros postales internacionales es uno de los métodos de transferencia de dinero más antiguos. Los usuarios pueden comprar giros postales en las oficinas de correos, junto con otras instituciones financieras selectas. En los Estados Unidos, el Servicio Postal de EE. UU. vende giros postales de hasta $700 por pedido.

No todos los países aceptan el cobro de giros postales internacionales. Por ejemplo, aquellos originados en EE. UU. se aceptan solo en 26 países y territorios de todo el mundo. Los usuarios pueden pagar giros postales en efectivo, tarjetas débito o cheques de viajero. Luego, los giros postales se envían por correo a los destinatarios, quienes pueden cobrarlos en cualquier oficina postal autorizada.

Los clientes también pueden enviar giros postales nacionales dentro de los EE. UU. hasta un valor máximo de $1,000.

Proveedor especializado

Con un proveedor especializado, una transferencia de dinero internacional funciona haciendo que el remitente proporcione sus datos personales al agente, ya sea en línea o en persona. Se verificarán los detalles del remitente y se tomarán los detalles del destinatario, como el nombre completo, la ubicación y la cantidad que se envía. Dependiendo del proveedor, puede aceptar tarjetas de crédito, tarjetas débito y transferencias bancarias como forma de pago. El remitente también puede usar efectivo al realizar el pago en la ubicación de alguno de sus agentes. Algunos proveedores especializados ofrecen servicios de transferencia instantánea, mientras que otros pueden tardar unos días.

Por lo general, existen dos opciones al enviar una transferencia internacional de dinero:

Contrato a plazo

Un contrato a plazo es un acuerdo entre dos partes para intercambiar dos divisas en una fecha determinada en el futuro. Estos contratos protegen a los compradores contra las fluctuaciones en los precios de las divisas. Para cancelar un contrato, ambas partes deben estar de acuerdo con la terminación. En general, los tipos de cambio a plazo para pares de divisas se mantienen hasta por 12 meses. Sin embargo, algunos de los pares de divisas se denominan “pares principales”, que pueden cambiar tipos de cambio hasta por 10 años. Estos incluyen:

• Euros y el dólar estadounidense

• El yen japonés y el dólar estadounidense

• La libra esterlina y el dólar estadounidense

• El franco suizo y el dólar estadounidense

Varios proveedores también ofrecen contratos por tan solo unos días. También es importante mencionar que existe un mínimo de £30,000 para los contratos a plazo. Para obtener más información sobre estos contratos, consulte nuestra guía detallada de contratos a plazo.

Contrato al contado

Al realizar una transferencia internacional de dinero, el contrato al contado es el tipo de contrato más común. Son ideales para empresas y particulares que necesitan efectuar un pago rápido en el extranjero. Se le indica el tipo de cambio disponible en el momento de la transferencia y los fondos se entregan el mismo día.

En el Reino Unido y Europa, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) regula los proveedores en línea. No pueden operar sin tener licencia como Entidades de Dinero Electrónico. Un profesional con licencia está sujeto a las normas europeas que protegen a los usuarios de servicios de pago.

Ya sea que esté utilizando la red bancaria, las empresas de transferencia de dinero, las aplicaciones móviles o los giros postales internacionales, las transferencias de dinero tienen un costo. En comparación con las transferencias nacionales, las internacionales incurren en más tarifas debido a las complejidades involucradas, como la conversión de moneda.

En segundo lugar, el tipo de servicio de transferencia de dinero que elija y el destino también determinarán cuánto pagará. Estos son los costos que debe esperar al mover dinero.

Tarifas de transferencia

El envío de dinero, ya sea a nivel local o internacional, implica ciertos gastos, como costos de administración, tarifas de socios de red, tarifas de pago y otros cargos. Los proveedores de servicios incluyen estos costos en sus tarifas de transferencia. Por ejemplo, Venmo cobra un 3 % por enviar dinero localmente con una tarjeta de crédito. Barclays cobra una tarifa de £25 por transferencia al enviar dinero dentro de Europa por banca telefónica o a través de sucursal.

Las tarifas de Wise dependen del par de divisas y la cantidad que se envía. Enviar £1.000 a Francia en euros le costará £3,95 en concepto de tasas, mientras que enviar la misma cantidad a Estados Unidos en dólares estadounidenses te costará £4,44. Otras compañías de transferencia de dinero tienen sus tarifas estructuradas de tal manera que incluyen un componente fijo y un componente variable.

Para los giros postales, los cargos varían según el monto enviado y el destino. Los giros postales internacionales desde los Estados Unidos cuestan $10.25 por pedido. Por otro lado, los giros postales locales entre $0.01 y $500.00 en valor cuestan $1.25, mientras que los pedidos que van desde $500.01 hasta $1,000.00 cuestan $1.75.

Márgenes de tipo de cambio

Las transferencias internacionales involucran conversiones de divisas, por lo que asegurarse de que esta conversión se procese a una tasa favorable es clave para obtener la mejor oferta. Los bancos y la mayoría de las empresas de transferencia de dinero a menudo cobran un margen por encima de la tasa del mercado medio para cubrir los cargos de conversión. Esto significa que la tasa que obtiene es peor que la tasa interbancaria prevaleciente en el mercado de divisas; el recargo que agregan es la tasa de tipo de cambio y a menudo se lo denomina costo oculto.

Por ejemplo, NatWest cobra un margen del 3,98 % por encima del mercado medio cuando transfiere dinero del Reino Unido a los EE. UU. Para transferencias grandes, las tarifas de tipo de cambio pueden acumularse rápidamente. Las empresas de transferencia de dinero como Wise procesan todas las transferencias a las tasas del mercado medio, y otras empresas de transferencia comúnmente cobran márgenes de tipo de cambio alrededor del 1 %.

Otras tarifas

Además de los dos tipos principales de tarifas anteriores, también debe tener cuidado con otras tarifas nominales que su transferencia puede implicar. Los clientes que pagan sus transferencias con tarjetas de crédito pueden recibir una tarifa de adelanto en efectivo o alrededor del 5 %. A los beneficiarios se les puede cobrar una tarifa SWIFT entrante, tarifas de aterrizaje, procesamiento bancario y tarifas intermediarias deducidas del monto recibido. Los cargos adicionales aplicados variarán de una transferencia a otra, así que asegúrese de investigar el método que está utilizando antes de enviar su dinero.

Algunos de los principales beneficios de las transferencias de dinero en línea incluyen:

• Altamente regulado: las empresas de transferencia de dinero en línea están altamente reguladas en las jurisdicciones en las que operan. Organizaciones como la Autoridad de Conducta Financiera (Reino Unido), la Red de Ejecución de Delitos Financieros (EE. UU.) y el Centro de Informes y Análisis de Transacciones (Australia), garantiza que las empresas de servicios monetarios sigan las pautas estipuladas.

• Transacciones seguras: los servicios de transferencia de dinero deben tener certificados SSL válidos para garantizar que la información de los clientes esté siempre protegida. Aquellos que aceptan pagos con tarjeta deben implementar los Estándares de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI/DSS) para garantizar transacciones seguras con tarjeta.

• Tipos de cambio competitivos: las empresas de transferencia de dinero en línea ofrecen mejores tipos de cambio en comparación con los bancos comerciales. Esto significa que le queda más dinero en el bolsillo para gastar. En promedio, estos servicios cobran un margen de alrededor del 1 % por encima de la tasa del mercado medio, pero el nivel exacto dependerá de la transferencia que esté realizando.

• Tarifas de transferencia más bajas: debido a los gastos generales más bajos, los servicios de transferencia de dinero en línea ofrecen tarifas de transferencia más bajas que otras opciones en el mercado. Los bancos pueden cobrar hasta $40 por transferencia, mientras que las compañías de transferencia de dinero cobran solo una fracción de eso por la misma transferencia.

• Velocidad de transferencia: las transferencias pueden demorar desde minutos hasta 3 días para ser entregadas. Los retiros de efectivo y los depósitos de billetera móvil se entregan casi al instante. Las transferencias bancarias pueden retrasarse un poco dependiendo de los intermediarios involucrados y el destino.

Algunos de los principales inconvenientes de las transferencias de dinero en línea incluyen:

• Cobertura de desembolso: los servicios de transferencia en línea como Azimo cubren un total de 189 países, mientras que otros como Aussie Forex cubren solo 10 países. Los clientes deben verificar los países admitidos por un proveedor antes de realizar transferencias.

• Disponibilidad: las plataformas de transferencia de dinero en línea dependen de la disponibilidad de Internet. Si bien la penetración de Internet ha mejorado mucho, los usuarios de países como Bielorrusia, Myanmar, Cuba, Irán y Corea del Norte y áreas remotas pueden tener dificultades para acceder a las plataformas en línea y móviles debido a las restricciones de Internet y cobertura inadecuada.

• Exposición al riesgo cibernético: incluso con las medidas de seguridad intensificadas que se implementan, las amenazas cibernéticas siguen aumentando y los sistemas de información en línea son los principales objetivos. Los usuarios deben tener mucho cuidado al ejecutar transacciones para garantizar que su exposición sea limitada.

A pesar de la creciente preocupación por la piratería y el compromiso del sistema de información, los servicios de transferencia de dinero en línea son generalmente seguros. Se ha invertido en tecnologías que mejoran la seguridad de sus plataformas y las de sus clientes.

Algunas de las tecnologías incluyen el cifrado SSL de extremo a extremo, la adopción de los estándares de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago para la seguridad del usuario y capas de seguridad de propiedad de terceros, como Norton Seal, Visa Secure y Mastercard SecureCode.

Además, las regulaciones de alto nivel de la industria, que requieren en parte que los fondos de los clientes se mantengan en cuentas separadas, brindan confianza a los clientes al realizar transacciones.

Sí, algunos proveedores de transferencia de dinero tienen límites mínimos y máximos que puede enviar. Otros solo tienen un mínimo sin un máximo expresamente especificado. Por ejemplo, VFX Financial tiene una transferencia mínima de £500 sin un máximo establecido, mientras que WorldRemit permite un máximo de hasta $5,000 cuando se envía a Nigeria.

A veces, los límites se basan en las opciones de pago de la transferencia. Los depósitos directos al banco tienden a permitir montos más altos en comparación con los depósitos en efectivo o en la billetera móvil.

Hay varios factores que afectan una transferencia internacional de dinero y todos ellos están determinados por el tipo de cambio. El tipo de cambio se define como las tasas de conversión entre los dos países. La oferta y la demanda de divisas provocarán fluctuaciones diarias, lo que significa que no puede determinar cuánto dinero recibirá el destinatario hasta que esté a punto de realizar la transacción. Por esta razón, es importante comprender las condiciones económicas que determinan los tipos de cambio.

• Monedas: dependiendo de la moneda que esté usando y por la que la intercambie, la cantidad que podría obtener también cambiará dependiendo del valor de cada moneda que sube y baja.

• Cantidad de envío: la cantidad que envía a otra persona en un país diferente podría afectar la cantidad que paga. Esto es porque algunos proveedores le dan una mejor tasa de cambio o tarifas más bajas cuando envía una cierta cantidad.

• Bancos/Operadores/Países: Por lo general, los bancos y las empresas aplican tarifas, que tienden a variar según el país y el operador.

• Tasas de interés: cuando las tasas de interés son altas, los prestamistas reciben tasas más altas que atraen más capital extranjero y esto aumenta las tasas de cambio. Las tasas de interés, la inflación y las tasas de divisas están interrelacionadas y tienen un efecto acumulado sobre la moneda extranjera.

• Inflación: La inflación puede tener un efecto en las tasas de cambio de moneda extranjera. Las monedas se deprecian cuando las tasas de inflación son altas y cuando son bajas, el valor de la moneda aumenta. Cuando la inflación es baja, los precios de los bienes y servicios aumentan a un ritmo más lento.

• Especulación: si se ha pronosticado que la moneda de un país aumentará, los inversionistas buscarán obtener ganancias rápidas poniendo una inversión en esa moneda. Como resultado, el tipo de cambio de la moneda aumentará.

• Balanza de pagos/Cuenta de divisas de un país: La cuenta corriente de un país refleja los ingresos y la balanza comercial de la inversión extranjera. Se compone del número total de transacciones de un país, incluida su deuda, importaciones, exportaciones, etc. Cuando un país gasta más en importaciones de lo que obtiene ganancias de las exportaciones, la cuenta monetaria entra en déficit, lo que provoca una depreciación. La balanza de pagos conduce a fluctuaciones en los tipos de cambio.

• Términos de intercambio: los términos de intercambio son la relación entre los precios de importación y exportación, y están relacionados con la balanza de pagos y las cuentas corrientes y mejorarán si los precios de exportación aumentan a un ritmo mayor que los precios de importación. Esto conduce a mayores ingresos que aumentan el valor de la moneda del país, lo que provoca una mayor demanda de la moneda y, como resultado, los tipos de cambio se aprecian.

• Desempeño político y estabilidad: El desempeño económico y el estado político de un país afectan la fortaleza de su moneda. Cuando hay menos riesgo de agitación política en un país, atrae más inversión extranjera. Cuando hay más capital extranjero en un país, el valor de la moneda nacional aumenta.

• Deuda del gobierno: La deuda del gobierno puede influir en el tipo de cambio de divisas Forex. Los inversionistas extranjeros se protegen contra los gobiernos que no pagan la deuda vendiendo sus bonos en el mercado abierto. Como consecuencia, el valor del tipo de cambio caerá.

• Recesión: Las tasas de interés caen cuando un país atraviesa una recesión. Una recesión reduce las posibilidades de adquirir capital extranjero, como resultado, la moneda de ese país se debilita, lo que baja el tipo de cambio.

No. MoneyTransfers.com es un sitio web de comparación cuyo objetivo es ponerlo en contacto con los mejores proveedores de transferencia de dinero para sus necesidades al transferir dinero en línea.

La respuesta honesta; puede. Pero los bancos tradicionales no están bien configurados para manejar pagos internacionales y transferencias de dinero. Es por esto que existen muchos otros proveedores de servicios, que son especialistas en transferir dinero al extranjero. Las empresas de transferencia de dinero están diseñadas para proporcionar formas más económicas de enviar dinero al extranjero, mientras que los bancos tardan mucho más, cuestan mucho más y, en general, son más complejos de utilizar. Es por eso que siempre recomendamos emplear un proveedor de transferencia de dinero específico para enviar su dinero al extranjero.

Hay muchas maneras de hacer esto, pero la mejor opción realmente depende de sus necesidades específicas. ¿Está buscando transferir de la forma más rápida? ¿O le importa principalmente cuánto de su apreciado efectivo termina siendo enviado a su destino? Comparamos proveedores de transferencia de dinero para sus necesidades específicas, para asegurarnos de que pueda enviar dinero al extranjero de la manera más eficiente posible, todo mientras ahorra dinero.

El proceso dependerá en gran medida del proveedor que utilice, sin embargo, el proceso generalmente implica los siguientes pasos:

• Deberá registrarse con el proveedor elegido (utilice nuestras herramientas de comparación para encontrar el mejor servicio que se adapte a sus necesidades).

• Luego deberá depositar la cantidad que desea enviar sumada a las tarifas asociadas a la misma.

• El proveedor transferirá sus fondos en la moneda correcta directamente al destinatario sin intermediarios.

• Puede depositar su dinero con una tarjeta bancaria en línea o puede realizar una transacción en un comercio físico.

Este proceso suele tardar entre 1 y 2 días para que el destinatario reciba su dinero, pero algunos proveedores pueden enviar dinero al instante.

Encontrar el mejor tipo de cambio es crucial para maximizar el dinero recibido en el otro extremo. Por lo general, recibirá mejores tasas de cambio con un proveedor de transferencia de dinero en comparación con un banco tradicional. Estos son algunos consejos para encontrar el mejor tipo de cambio en línea:

• Comience a buscar con tiempo: varios proveedores ofrecerán diferentes tipos de cambio en diferentes días, comience a buscar lo antes posible para identificar el mejor proveedor para su par de divisas.

• Preste atención al tipo de cambio actual: estar al día con el tipo de cambio actual le dará la ventaja de comprar y vender a tiempo. Las divisas fluctúan diariamente debido a la oferta y la demanda, por lo que se recomienda revisarlas con frecuencia para obtener la mejor tasa posible. Como alternativa, puede suscribirse a nuestras alertas de precios para saber cuándo su moneda alcanza el precio deseado.

• Evite usar su banco: los bancos son confiables y convenientes, pero no brindan valor por dinero. Cobran tarifas altas y generalmente tienen costos más amplios en comparación con un proveedor de transferencia de dinero. Algunas empresas de transferencia incluso ofrecerán una tasa de mercado medio.

Sí. Somos un equipo de expertos en transferencias de dinero que trabaja incansablemente comparando proveedores para encontrar el adecuado para sus necesidades de transferencia. Descubre más sobre nosotros aquí.