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¿Qué es una transferencia electrónica?
Una transferencia electrónica es la transferencia de fondos de una persona a otra a través de una cuenta bancaria o una cuenta de transferencia de dinero mantenida con un proveedor especializado (por ejemplo, una cooperativa de crédito). No hay transferencia física de dinero entre bancos o instituciones financieras cuando se realiza una transferencia electrónica. De hecho, solo se intercambia información entre las instituciones sobre el destinatario, los detalles de su cuenta y el monto de la transferencia, y la transacción se realiza electrónicamente.
La diferencia entre transferencias electrónicas y transferencias bancarias
Los dos términos transferencia electrónica y transferencia bancaria se utilizan a menudo para describir lo mismo, pero no siempre es así. Una transferencia bancaria es un término que se utiliza para describir el proceso de transferir dinero de una cuenta bancaria a otra. Esta transferencia podría ocurrir entre dos tipos diferentes de cuentas bancarias de la misma persona (por ejemplo, de una cuenta de ahorros a una cuenta corriente), pero más comúnmente el término se refiere al proceso de transferir fondos de un lugar a otro (incluso en el extranjero) a través de bancos.
Por el contrario, una transferencia electrónica es una terminología más genérica que se refiere al envío de dinero electrónicamente de un lugar a otro. Entonces, podemos decir que una transferencia electrónica es un tipo de transferencia bancaria, junto con otros tipos de transferencias electrónicas. Por ejemplo, para enviar dinero desde los EE. UU. A Francia, puede utilizar una transferencia bancaria o puede transferirlo a través de MoneyGram, Western Union u otro proveedor de transferencia de dinero.
Pros y contras de las transferencias electrónicas
Las transferencias electrónicas ofrecen una forma cómoda y segura de transferir dinero a través de fronteras, por lo que son una de las formas más populares de enviar dinero. Ya sea que desee enviar fondos a su familia que vive en el extranjero o a uno de sus proveedores en otro país, la transferencia de fondos es un método de transferencia de dinero simple y eficiente.
Estos son algunos de los pros y los contras de utilizar transferencias electrónicas al transferir su dinero:
- Velocidad: en la mayoría de los casos, estas transferencias demoran entre 1 y 2 días. En algunos casos y dependiendo de la moneda, la cantidad y el servicio que esté utilizando, la transacción puede ser casi instantánea.
- Seguridad: tanto los bancos como los proveedores especializados en transferencias de dinero deben cumplir con las regulaciones financieras establecidas en el país en el que operan. Las transferencias electrónicas son un método comúnmente utilizado para enviar fondos, por lo que cualquier empresa que ofrezca servicios de transferencia de dinero tendrá experiencia en mantener sus transacciones seguras.
- Comodidad: puede enviar dinero a cualquier parte del mundo desde la comodidad de su hogar a través de Internet. Todo lo que tiene que hacer es iniciar sesión en su banca en línea y realizar una transferencia. Sin embargo, las circunstancias pueden ser diferentes para quienes planean enviar una gran suma. En estas ocasiones, su proveedor puede requerir información adicional.
- Alcance global: las transferencias electrónicas pueden facilitar la entrega de fondos a casi cualquier parte del mundo, en cualquier moneda (siempre que encuentre el proveedor adecuado).
- Costo: las transferencias electrónicas pueden ser costosas; Hay varias empresas de transferencia de dinero que han reducido sustancialmente sus costos, por lo que la investigación es crucial. En términos generales, es probable que estas transferencias vayan acompañadas de recargos y tarifas de tipo de cambio más altos que otros métodos de pago.
- No reversible: si se comete un error al ingresar los detalles de la transferencia electrónica, puede ser muy difícil revertirla. Asegúrese de verificar que los detalles se hayan ingresado correctamente antes de enviar.
¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas?
La mayoría de las transferencias electrónicas internacionales se procesan a través de la red SWIFT. La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) es un sistema de mensajería seguro que utilizan los bancos para intercambiar información de forma rápida y segura, incluidas las instrucciones para las transferencias electrónicas. Esta red abarca 200 países e incluye más de 10,000 bancos e instituciones financieras.
Si vive en Europa, es probable que su transferencia se procese como un pago SEPA. SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) opera de manera similar a la red SWIFT, pero su propósito es proporcionar transacciones rápidas y de bajo costo denominadas en euros a los 36 países que forman parte del grupo. Los 27 estados de la UE son miembros de este grupo.
Cuando envía una transferencia electrónica, las instrucciones se envían al banco del destinatario directamente o a través de un banco intermediario. Existen costos asociados con el uso de la red, que pueden variar según la moneda y la cantidad que se envíe, así que asegúrese de verificar antes de realizar su transferencia.
La mayoría de las empresas de transferencia de dinero permiten las transferencias electrónicas de la misma manera, pero operan de forma un poco diferente. Emplean tecnologías especializadas que conectan a los bancos locales en todo el mundo, lo que ayuda a reducir los costos y los tiempos de transferencia. Hablaremos más sobre la elección de los mejores proveedores de transferencias de dinero en las próximas secciones.
Lo que necesita saber sobre la transferencia de dinero a nivel internacional
Transferir dinero internacionalmente es una forma popular de enviar dinero al extranjero. La naturaleza electrónica de este tipo de transacción hace que el envío de dinero a través de transferencia bancaria sea bastante sencillo, requiriendo que solo conozca el nombre del destinatario, los datos bancarios y la suma que está enviando al extranjero.
Sin embargo, hay algunas advertencias sobre las transferencias bancarias que puede considerar al decidir si esta es la opción adecuada para usted:
Transferir dinero internacionalmente a través de su banco puede ser costoso: una transferencia bancaria internacional procesada a través de su banco puede generar grandes tarifas (entre £8 y £40), así como un alto margen en el tipo de cambio interbancario. También es posible que deba tener en cuenta las tarifas que probablemente le cobren los bancos de su destinatario, lo que podría dejarlos con mucho menos dinero del que pretendía enviar.
Sumas únicas frente a cantidades frecuentes más pequeñas:por lo general, transferir dinero internacionalmente resultará más barato si puede enviar una suma más grande de una sola vez que incurrir en tarifas por sumas más pequeñas enviadas varias veces.
Velocidad frente a conveniencia:Dependiendo de la moneda a la que esté convirtiendo y la cantidad que esté enviando, puede haber opciones más asequibles y rápidas que una transferencia bancaria, como pagar con tarjeta u organizar que sus fondos se entreguen como pago en efectivo.
¿Cómo enviar una transferencia electrónica?
En general, enviar una transferencia bancaria es bastante sencillo. El proceso normalmente funciona de la siguiente manera:
1. Decidir sobre un proveedor de transferencia de dinero
2. Reúna toda la información que necesita
3. Familiarícese con la letra pequeña
4. Complete los formularios de transferencia electrónica
5. Realice un seguimiento de su transferencia electrónica
Las 5 mejores formas de transferir dinero internacionalmente
En estos días, no son solo los bancos tradicionales los que pueden iniciar una transferencia bancaria al extranjero. Los proveedores de transferencia de dinero están bien equipados para mover sus fondos en línea, a menudo por tarifas más bajas y tipos de cambio más competitivos.
A continuación se muestran algunas de nuestras principales empresas de transferencia recomendadas.
XE tiene una gran red de distribución, que admite transferencias en 60 monedas a más de 170 países en todo el mundo. Esta transferencia de dinero en línea es un nombre popular y confiable en la industria sin tarifas de transferencia por enviar dinero internacionalmente, aunque su margen de cambio puede ser más alto que el de otros proveedores en algunos casos.
Las transferencias pueden demorar entre 1 y 4 días hábiles, según los detalles de su transferencia.
Wise es un operador de transferencia de dinero en línea muy conocido, con más de 8 millones de usuarios en todo el mundo. La compañía es popular por su política de proporcionar siempre transferencias a la tasa del mercado medio, con una estructura de tarifas transparente que explica claramente las tarifas que se le cobrarán por cualquier transferencia internacional.
Las transferencias pueden demorar desde minutos hasta 5 días hábiles, demorando más si paga su transferencia a través de una cuenta bancaria.
Con soporte para transferencias a más de 150 países en todo el mundo, WorldRemit es popular por sus opciones de entrega versátiles, que incluyen cobros en efectivo, recargas de tiempo aire móvil y transferencias bancarias. Con más de 2 millones de personas que utilizaron los servicios de WorldRemit solo en el último año, esta es una empresa de confianza que respalda una amplia gama de opciones de transferencia.
Las transferencias con WorldRemit pueden ser instantáneas o su destinatario puede demorar hasta 3 días hábiles en recibir los fondos en su cuenta.
OFX es conocido por ofrecer tipos de cambio competitivos sin tarifas de transferencia, lo que lo convierte en una opción popular para transferencias internacionales asequibles a través de la plataforma en línea o la aplicación móvil de la compañía, fácil de usar.
Con OFX, las transferencias normalmente tardarán entre 1 y 5 días en procesarse.
Remitly admite transferencias a más de 50 países en todo el mundo y cuenta con más de 140.000 agentes en todo el mundo para respaldar transferencias en persona y cobros en efectivo. Remitly es bien conocido por brindar un servicio de alta calidad con una variedad de opciones de pago, que incluso incluyen entrega a domicilio para mayor conveniencia para su destinatario.
Las transferencias con Remitly pueden demorar minutos, o entre 1 y 3 días hábiles para una transferencia con tarifas más bajas.
¿Cuáles son las tarifas asociadas con las transferencias electrónicas?
Las transferencias electrónicas, a pesar de su conveniencia, no siempre son la forma más barata de enviar dinero. Al realizar una transferencia electrónica internacional, los dos costos que deberá tener en cuenta son los márgenes del tipo de cambio y las tarifas de transferencia fijas.
Margen de tipos de cambio
La mayoría de las personas buscan el tipo de cambio antes de realizar una transferencia electrónica al extranjero y esperan obtener exactamente el mismo tipo de cambio para su transacción. Sin embargo, esto no suele ser el caso. Los bancos y las instituciones financieras cobran un margen sobre las tasas del mercado medio (la tasa que ve en los motores de búsqueda y en los servicios de noticias financieras). Se sabe que los bancos cobran márgenes del 4 al 6%, mientras que los proveedores de transferencia de dinero especializados a menudo mantienen su margen entre el 0,5 y el 2%. Es importante comparar los tipos de cambio antes de continuar con la transacción, especialmente si enviar una gran cantidad de dinero con un pequeño porcentaje de aumento, puede costarle mucho dinero.
Cuota fija
Para realizar una transferencia electrónica, es posible que deba pagar una tarifa fija al banco o al proveedor. La tarifa puede oscilar entre $15 y $45, según el banco o el proveedor de pago que elija. Los bancos suelen cobrar una tarifa fija y un margen de tipo de cambio en las transferencias electrónicas.
Las tarifas de las transferencias electrónicas pueden ser bastante altas dependiendo de la cantidad de bancos intermediarios involucrados. Sin embargo, hay muchos proveedores de transferencias de dinero que cobran solo una tarifa fija y no tienen margen de tipo de cambio. Esta tarifa a veces también es mucho más baja que la que encontrará en un banco. Una vez más, se trata de elegir el proveedor adecuado.
¿Cuánto tardan las transferencias electrónicas?
Las transferencias electrónicas pueden demorar entre 1 y 5 días dependiendo de varios factores, incluido el país de origen y destino, la cantidad que se transfiere y las monedas utilizadas. Muchos proveedores de transferencias no bancarias pueden reducir los tiempos de transferencia utilizando tecnología que conecta cuentas bancarias locales en todo el mundo. Algunos incluso ofrecen transferencias casi instantáneas para los usuarios que envíen dinero a lo largo de un corredor en el que el proveedor se especializa.
Leacuánto tardan las transferencias bancariaspara obtener más información al respecto.
¿Cuál es la forma más barata de transferir dinero internacionalmente?
La forma más barata de enviar dinero al extranjero realmente depende de:
La suma que está enviando
El par de divisas entre el que está convirtiendo
Qué tan rápido desea que su destinatario reciba los fondos
Los cargos asociados con el envío de dinero al extranjero se pueden desglosar en algunas áreas clave:
Tarifas fijas
Margen del tipo de cambio (un porcentaje añadido al tipo de cambio del mercado medio)
Cargos por métodos de pago particulares, como tarifas de tarjetas de crédito
Por lo tanto, encontrar la manera más barata de transferir dinero internacionalmente depende de comparar estos diferentes cargos para las circunstancias individuales de su transferencia. Por lo general, un operador de transferencia de dinero en línea, como los ejemplos enumerados anteriormente, le brindará tipos de cambio más competitivos y tarifas más bajas que las transferencias de dinero al extranjero con un banco tradicional.
Tarifas de transferencias bancarias
Enviar dinero al extranjero a través de una transferencia bancaria a menudo incurrirá en un cargo de algún tipo, ya sea que use su banco o un proveedor de transferencia de dinero. Sin embargo, las tarifas de transferencia bancaria con los bancos serán mucho más altas y pueden variar según el banco que utilice. Nuestra guía de tarifas de transferencias bancarias analiza las tarifas de envío y recepción de transferencias internacionales para bancos de EE. UU. y el Reino Unido.
Qué tener en cuenta al enviar dinero internacionalmente
Además del costo, hay una serie de otros factores a tener en cuenta al enviar dinero internacionalmente que pueden afectar su experiencia general. Todos estos factores se tienen en cuenta en nuestra herramienta de comparación para ayudarlo a encontrar el mejor servicio para sus necesidades de envío, e incluyen:
Seguridad
Opiniones de los usuarios
Velocidad de transferencia
Resumen
Una transferencia electrónica es un método para transferir dinero electrónicamente entre personas o empresas de todo el mundo. Solo implica el intercambio de información entre las instituciones sobre el destinatario, los detalles de su cuenta y el monto de la transferencia. Esto significa que una transferencia electrónica es un tipo de transferencia bancaria, pero existen otras empresas financieras no bancarias que también pueden facilitar las transferencias electrónicas. Ejemplos de estos servicios son las empresas de transferencia de dinero como Wise y WorldRemit.
Las transferencias electrónicas ofrecen una forma cómoda y segura de transferir fondos. Puede enviar dinero a cualquier parte del mundo. Sin embargo, es bueno tener en cuenta que pueden ser costosas, ya que es posible que tenga que pagar tanto una tarifa de transferencia fija como un recargo por el tipo de cambio al enviar su dinero. Estas tarifas suelen ser más altas que las que encontrará con otras opciones de pago.
Es importante darse una vuelta y hacer comparaciones para obtener las mejores tarifas y las comisiones más bajas en su transacción, ya que ahora hay muchos proveedores que ofrecen servicios de transferencia electrónica a diferentes tarifas. Al comparar rápidamente sus opciones al completar nuestro formulario, puede encontrar su mejor opción en minutos y asegurarse de que su destinatario reciba la máxima cantidad posible del dinero que está enviando.
