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Transferencia de grandes cantidades de dinero al extranjero

Según el Informe sobre Migración y Desarrollo del Banco Mundial publicado el 29 de abril de 2019, en 2018 se transfirió un total de 689 millones de dólares a nivel internacional entre familiares, amigos, empresas y otras personas que necesitaban mover fondos. Este artículo está diseñado para guiarlo a obtener la mejor tarifa al transferir grandes sumas de dinero a nivel internacional.

Updated: 08/12/2021
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Qué se debe considerar al transferir dinero internacionalmente

El tamaño de cada transferencia, su origen y destino de la transferencia, además de los métodos de pago utilizados significan que se pagarán una variedad de tarifas en estas transferencias de dinero, y muchas personas habrán pagado por encima de las probabilidades sin saberlo.

Por lo general, enviar pequeñas cantidades de dinero es bastante simple y, a menudo, no se piensa mucho en las tarifas y los márgenes de tipo de cambio que se cobran en el proceso. El valor relativamente bajo de la transacción significa que pequeñas variaciones en la tasa de porcentaje no hacen una gran diferencia: incluso si obtiene tasas de cambio bajas y paga un poco más en tarifas de transferencia, el tamaño de la transferencia hace que los cargos sean insignificantes. Sin embargo, cuando se trata de grandes cantidades de dinero, la historia cambia. Debe considerar:

La cantidad que está enviando

En primer lugar, dependiendo de la cantidad que desee transferir, es posible que algunas empresas de transferencia de dinero no admitan sus transferencias debido a los límites de envío. Esto puede obligarlo a dividir el monto en varias transferencias o buscar un proveedor diferente con límites más altos.

Tasas de cambio y tarifas

El segundo aspecto con el que debe tener mucho cuidado es el tipo de cambio y las tarifas de transferencia. El margen de cobro de un proveedor por el par de divisas puede reducir la cantidad que recibirá la persona a la que le está enviando el dinero si no se asegura de que su transferencia de divisas se realice a una tasa justa. Con las tarifas de transferencia, debe verificar si su proveedor cobra una tarifa plana o una tarifa porcentual, y si podría ser más eficiente financieramente optar por un proveedor con una tarifa plana si está transfiriendo una gran cantidad de dinero.

La forma más fácil de evitar todo esto es verificar cuánto recibirá su destinatario después de que se hayan incluido todas las tarifas y los tipos de cambio. En esta guía para transferir grandes cantidades de dinero, obtendrá una cobertura integral en las áreas clave a considerar al realizar su traslado al exterior. Aquí encontrará:

  • Los métodos disponibles para transferir grandes cantidades de dinero al extranjero
  • Razones comunes para enviar grandes cantidades al extranjero
  • Un resumen de los mejores servicios para usar

Razones comunes para enviar grandes cantidades al extranjero

El mundo se ha convertido en una aldea global y no es raro que personas en un extremo del mundo transfieran grandes sumas de dinero a otras personas o empresas en diferentes países. Independientemente de las monedas y los montos involucrados, cada transferencia tiene un propósito que puede tener un efecto en el mejor servicio a utilizar. Algunas de las razones más comunes para grandes transferencias de dinero son:

Reubicación
Compra de propiedades
Matrícula y otros costos educativos
Transacciones de negocios
Otras razones comunes

Envío de grandes cantidades al extranjero: análisis

Enviar dinero traspasando fronteras para comprar una propiedad o liquidar una transacción comercial puede ser costoso por varias razones. Factores como el destino de su transferencia, el proveedor de servicios de transferencia de dinero que elija, los pares de divisas involucrados y el método de pago que utilice, determinan la asequibilidad de una transferencia.

Para ilustrar esto, a continuación se muestra cómo se desarrollan estos y otros factores al transferir £10,000 a los Estados Unidos, a través de algunas de las instituciones financieras más grandes: HSBC, Lloyds Bank, Barclays UK y NatWest.

HSBC

Con HSBC, el componente principal que debe considerar cuidadosamente son los tipos de cambio. HSBC actualiza sus tipos de cambio con frecuencia en un intento por reflejar el movimiento del mercado de divisas global, pero, dado que los tipos varían y, en ocasiones, es necesario llamar a la mesa de transferencias internacionales para negociar una buena tasa, el mejor enfoque es observar el margen de la tasa de cambio.

En el momento de redactar este artículo, HSBC cobra un margen de tipo de cambio del 3,52%. Esto significa que una transferencia de £10,000 a los Estados Unidos, le costará £352 por encima de la tasa del mercado medio. El banco receptor en los Estados Unidos, también le cobrará a su destinatario una tarifa de recepción. Suponga que el banco receptor es Wells Fargo, se le cobrará al receptor $16 para cobrar los fondos.

Cuando se suman todos estos cargos y se expresan como un porcentaje de su transferencia, perderá casi el 4% de sus £10,000 en el proceso de transferencia. El margen de tipo de cambio es siempre el costo oculto en las transferencias de dinero, y el más importante a tener en cuenta con grandes cantidades.

Lloyds Bank

Si envía dinero en línea a través de Lloyds Bank, tiene un límite de hasta £100,000 por día. Una transferencia internacional a los Estados Unidos tardará entre 2 y 3 días hábiles en ser entregada.

Ahorre realizando transferencias en euros, las cuales son gratuitas. Enviar dinero a países que usan diferentes monedas como los Estados Unidos le costará £9.50 por transferencia.

Una vez más, la diferencia se produce cuando se incorpora el margen del tipo de cambio. Una transferencia de £10,000 supone un margen de aproximadamente 3.47% entre la tasa dada y la tasa del mercado medio. Por £10,000, esto se traducirá en £347. Si está enviando a una cuenta de Capital One, al destinatario se le cobrarán $15 adicionales.

En cuanto al costo total de la transferencia, nuevamente perderá alrededor del 4% de sus £10,000 usando Lloyds para su transferencia.

Barclays Reino Unido

Barclays UK tiene 3 opciones de cobro que son:

· NUESTRO – Aquí el remitente paga todos los cargos relacionados con la transferencia

· SHA: el remitente paga solo su parte de los cargos de transferencia y el resto corre a cargo del beneficiario

· BEN -El beneficiario paga todos los gastos de transferencia

Barclays UK cobra un margen de tipo de cambio del 2,75%. Por lo tanto, una transferencia de 10.000 libras esterlinas le permitirá pagar un margen de 275 libras por encima de la tasa del mercado medio. En comparación con HSBC y Lloyds Bank, este margen es uno de los más bajos que encontrará con los grandes bancos, aunque aún consumirá una parte de su transferencia.

Si tiene en cuenta la tarifa de recepción de transferencia bancaria internacional de $15 o $16, el costo total de la transferencia es aún mayor, alrededor del 3 al 4%. Sin embargo, Barclays UK no establece explícitamente cuánto se cobra en tarifas en ningún corresponsal o bancos intermediarios, por lo que puede haber uno o dos cobros pequeños ocultos.

NatWest

Las transferencias internacionales de dinero a los Estados Unidos a través de NatWest cuestan £23.50 por cada una de ellas. Puede optar por una transferencia estándar o una transferencia urgente. Las de tipo estándar demoran entre 2 y 4 días hábiles en entregarse, mientras que las transferencias urgentes demoran entre 1 y 2 días hábiles a un costo de £30. La cantidad máxima que puede enviar por día es £10,000.

Pero tenga cuidado con las tasas: las transferencias de £10,000 y más a dólares reflejan márgenes de tasa de cambio de aproximadamente 2.32% además de la tasa del mercado medio. Esto indica aproximadamente £232 menos por transferencia. Las tarifas de los intermediarios y las tarifas del destinatario de la transferencia pueden pesar mucho en el costo de la transferencia, acercándolo al 3% del monto transferido.

Usando un proveedor de transferencia de dinero – XE

Como puede ver, transferir una gran cantidad de dinero al extranjero a través de un banco puede ser un proceso costoso. Afortunadamente, hay una gran variedad de plataformas en línea que le ofrecen una alternativa y, a menudo, pueden ahorrarle mucho en términos de tarifas.

Tomemos como ejemplo el proveedor internacional de transferencias de dinero XE Money Transfer. Cuando realiza la misma transferencia que hemos estado examinando anteriormente (£10,000 a los Estados Unidos) usando Xe Money Transfer, pagará cero tarifas con solo un margen de aproximadamente 0.9% por encima de la tasa del mercado medio. Esto significa que el costo de su transferencia de  10,000 solo será de £90, cuando podría estar más cerca de las £400 con algunos de los grandes bancos.

Un posible cargo oculto con Xe Money Transfer es que los bancos de terceros pueden ocasionalmente cobrarle para que el dinero termine en la cuenta bancaria de su destinatario. Sin embargo, es poco probable que estas tarifas sean altas, y el factor más importante al usar una plataforma como Xe Money Transfer es el gran ahorro que obtiene en la tasa de conversión comparándolo con los grandes bancos.

Resumen de análisis

Al igual que con cualquier decisión que implique gastar o enviar dinero, al elegir un método para enviar grandes cantidades de dinero al extranjero, siempre es una buena idea comparar sus opciones. A partir del desglose de todas las tarifas y cargos relevantes que hemos dado anteriormente, está claro que a menudo es financieramente sensato elegir un proveedor en línea como Xe Money Transfer en lugar de algunos de los nombres más importantes de la banca internacional.

Esto puede sorprender un poco, ya que los bancos comerciales son la forma de servicio financiero más utilizada por los consumidores habituales y, por lo tanto, a menudo la más confiable. Sin embargo, como puede ver en nuestro análisis, los grandes bancos saben que muchas personas los verán como la opción más adecuada, y saben que esto significa que pueden cobrar tarifas y márgenes más altos por encima del tipo de cambio del mercado medio, lo que puede hacer que gaste más de £400 en total en una transferencia de £10,000.

Por el contrario, la mayoría de los proveedores de transferencias de dinero en línea saben que, para atraer negocios, deben ofrecer tarifas atractivas a sus usuarios. Las tarifas y los cargos no solo pueden sumar menos de una cuarta parte de lo que pueden cobrar algunos bancos, sino que empresas como Xe Money Transfer tienen especialistas en divisas dedicados, que han dominado las tendencias entre pares de divisas para ayudarlo a procesar su transferencia a las mejores tarifas posibles.

Hay muchas razones por las que las personas pueden querer transferir una gran cantidad de dinero al extranjero, pero el tema común a todas ellas es el deseo de garantizar que la mayor cantidad de dinero posible llegue a la persona que está al otro lado de la transferencia.

Hacer una comparación entre todos los proveedores de servicio de transferencia es siempre la mejor manera de encontrar la tasa más baja para cada transferencia y, en la mayoría de los casos, encontrará que la opción financieramente más sensata será un servicio de transferencia de dinero especializado en lugar de un banco grande.

Descargo de responsabilidad:

Tenemos una relación de afiliación activa con Xe Money Transfer y recibimos una compensación cuando un usuario se registra a su servicio. Esta comparación y análisis se ha realizado de forma independiente y la relación de afiliado con Xe Money Transfer no ha influido en la clasificación de los servicios.

El equipo de MoneyTransfers.com cobró los tipos de cambio y las tarifas entre el 28/02/2020 y el 03/03/2020; el desglose completo de los tipos se puede encontrar aquí.

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