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Cómo transferir dinero gratis

Una de las cosas más frustrantes de transferir dinero a otra persona es el dinero que se pierde en las tarifas de transferencia a su banco. Es comprensible que desee que la persona que recibe ese dinero obtenga la mayor cantidad posible, idealmente sin ningún cargo. En este artículo, veremos algunas de las mejores formas de transferir dinero gratis o con la menor cantidad posible. Consulte nuestra guía sobre transferencias bancarias internacionales para obtener más información.

Updated: 08/12/2021
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¿Qué es una transferencia electrónica?

Una transferencia electrónica es un medio de transferir dinero de una cuenta a otra de forma electrónica. Este método de envío de dinero es popular para pagos únicos, envío de dinero urgente (las transferencias electrónicas suelen ser mucho más rápidas que los depósitos directos, por ejemplo) y envío de dinero a nivel internacional.

Si bien las transferencias electrónicas tienen muchas ventajas, tienen sus desventajas. Éstas incluyen:

  • Tarifas caras: transferir dinero a través de su banco generará tarifas tanto a nivel nacional como internacional. El envío de una transferencia electrónica internacionalmente a través de un proveedor de transferencia de dinero generalmente estará asociado con tarifas más bajas, pero aún se le cobrará de alguna manera para enviar su dinero.
  • Necesitará la información bancaria de su destinatario: para iniciar correctamente una transferencia electrónica, deberá tener la información bancaria de su destinatario. Esto incluye su nombre, número de cuenta bancaria, código de clasificación y posiblemente sus códigos IBAN / SWIFT si envía dinero internacionalmente.
Otros métodos de transferencia a considerar

Una transferencia electrónica es solo una forma de enviar su dinero. También puede iniciar un depósito directo (para transferencias nacionales) o enviar dinero internacionalmente con efectivo o tarjetas de crédito/débito para que se entreguen directamente a su destinatario.

¿Es posible transferir dinero gratis?

En la mayoría de los casos, deberá pagar una tarifa por la conveniencia y la velocidad que le brinda una transferencia de dinero electrónica. Sin embargo, definitivamente hay algunas circunstancias en las que puede transferir dinero de forma gratuita. Los detallaremos a continuación.

Transferencias electrónicas nacionales gratuitas

Si está enviando dinero dentro de su propio país, es mucho menos probable que tenga tarifas más altas asociadas a su transferencia. Las circunstancias en las que podría transferir dinero gratis incluyen:

Envío a una cuenta dentro del mismo banco

Algunos bancos no cobrarán una tarifa si realiza una transferencia electrónica a otra cuenta del mismo banco. Sin embargo, esto puede variar según su ubicación y su banco, así que asegúrese de haber examinado primero las tarifas de transferencia electrónica de su banco.

Usando un proveedor de transferencia de terceros

Una forma alternativa de evitar tarifas al transferir dinero a otra cuenta es utilizar un proveedor de transferencias que facilite las transferencias nacionales. Estas incluyen:

PayPal

PayPal es un servicio popular para enviar dinero electrónicamente a amigos y familiares, aunque también se puede usar para pagar bienes y servicios en línea. Al enviar dinero en la misma moneda a familiares y amigos, no se aplica ningún cargo siempre que lo envíe a través de un saldo de PayPal (utilizando la dirección de correo electrónico del destinatario) o una cuenta bancaria vinculada. El envío de dinero mediante tarjeta de crédito o débito conllevará una pequeña tarifa.

Zelle

Zelle solo está disponible en los EE. UU., pero proporciona una forma segura y conveniente de enviar y recibir dinero utilizando una dirección de correo electrónico o un número de teléfono de EE. UU. Debe tener en cuenta que Zelle es de uso gratuito, pero debe consultar con su banco en caso de que cobren tarifas por usar este servicio.

Venmo

Venmo es un tipo de cuenta bancaria virtual que hace que el envío y la recepción de dinero sean más accesibles por teléfono. También está disponible solo si tiene una cuenta bancaria en los EE. UU. y realiza envíos dentro de EE. UU. Es ideal para enviar dinero a amigos y familiares y se utiliza principalmente para dividir los gastos de salidas nocturnas, comidas, etc. Venmo funciona extrayendo fondos de su cuenta vinculada o saldo de Venmo y los envía directamente a su destinatario.

Transferencias electrónicas internacionales gratuitas

Encontrar una manera de transferir dinero gratis a una cuenta extranjera será un poco más complicado. Casi siempre habrá una tarifa por enviar su dinero al extranjero, y esto se debe a los procesos adicionales involucrados en este tipo de transferencia.

Las tarifas que deberá pagar pueden incluir:

  • Tasas de transferencia
  • Un margen sobre el tipo de cambio
  • Una mezcla de los dos

Dicho esto, utilizar un proveedor de transferencia de dinero es nuestra principal recomendación para encontrar la forma más económica de enviar su dinero internacionalmente. Nuestra herramienta de comparación le ayuda a encontrar el mejor servicio para sus necesidades de transferencia específicas, por lo que debería ser su primer paso. Nuestros principales proveedores conocidos por un servicio confiable y tarifas bajas incluyen:

WorldRemit

Con soporte para transferencias a 150 países y más de 90 divisas, WorldRemit es un conocido proveedor de transferencias internacionales capaz de enviar su dinero de forma segura y eficiente mediante transferencia bancaria. Las tarifas de WorldRemit incluyen una tarifa de transferencia fija y un margen sobre el tipo de cambio. Se le mostrarán claramente las tarifas que puede esperar cuando ingrese por primera vez los detalles de su transferencia. Los nuevos clientes también pueden beneficiarse de incentivos, como la ausencia de comisiones en su primera transferencia, así que asegúrese de haber analizado las posibles ofertas si no ha enviado dinero con ellos antes.

WorldRemit Money Transfer App logo

Azimo

Azimo es otra empresa muy respetada en el ámbito de las transferencias de dinero, que admite transferencias rápidas a más de 80 países de todo el mundo. Puede optar por enviar su dinero mediante transferencia bancaria, o también puede optar por pagar mediante tarjeta de crédito o débito, por ejemplo. Azimo cobrará una tarifa más un margen sobre el tipo de cambio por enviar su dinero internacionalmente, pero es conocido por ofrecer ofertas más económicas de las que recibiría con un banco tradicional. También puede encontrar un incentivo adicional como nuevo cliente; por ejemplo, Azimo a menudo realiza un trato que ofrece sus dos primeras transferencias sin cargo.

Wise, anteriormente TransferWise

Si es un viajero frecuente, la ‘cuenta sin fronteras’ que ofrece Wise puede resultar una forma más rentable de mover su dinero a través de las fronteras que intercambiar su dinero con frecuencia en diferentes monedas. La cuenta sin fronteras de TransferWise requiere un depósito de $25 y, por lo demás, se puede configurar de forma gratuita. Actualmente se puede usar para administrar más de 40 monedas y viene con una tarjeta de débito MasterCard para retiros de cajeros automáticos extranjeros por una pequeña tarifa.

¿Hay alguna forma de transferir dinero internacionalmente de forma gratuita?

En casi todos los casos, deberá pagar para enviar su dinero internacionalmente. Esto se debe a que enviar dinero a todo el mundo y convertirlo en una moneda diferente implica varios procesos, y tanto los bancos como los proveedores de transferencias deben cubrir los costos de su servicio.

La única circunstancia en la que puede transferir dinero de forma gratuita a nivel internacional es si está transfiriendo dinero a un banco vinculado (por ejemplo, una rama del mismo banco en el extranjero). Si tanto usted como la persona a la que está enviando dinero al extranjero tienen cuentas bancarias con el mismo grupo bancario, esta podría ser una opción que vale la pena considerar.

Línea de fondo

En general, al transferir dinero a nivel nacional, existen formas de hacer llegar su dinero a amigos y familiares sin tener que pagar comisiones bancarias adicionales. A menudo, utilizar un tercero, como las empresas enumeradas en este artículo, es una buena forma de mantener sus transferencias a bajo costo y seguras.

Al enviar dinero internacionalmente, es difícil evitar pagar tarifas. Sin embargo, puede tomarse el tiempo para encontrar el mejor proveedor para usted. Eso significa tarifas más bajas, tipos de cambio más competitivos y un tiempo de transferencia rápido. Utilice nuestra herramienta de comparación para encontrar el mejor operador de transferencia de dinero para sus necesidades específicas de transferencia.

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Yasmin Purnell

Yasmin es redactora de contenido para MoneyTransfers.com. Con un título en inglés de la Universidad de Nottingham y más de 5 años de experiencia como autónomo en el nicho de las finanzas personales, Yasmin se unió al equipo con la misión de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean accesibles y fáciles de entender para todos. Cuando no está escribiendo, encontrará a Yasmin en su esterilla de yoga o planeando su próxima escapada a las montañas.

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