¿Qué es una transferencia electrónica?
Una transferencia electrónica es un medio de transferir dinero de una cuenta a otra de forma electrónica. Este método de envío de dinero es popular para pagos únicos, envío de dinero urgente (las transferencias electrónicas suelen ser mucho más rápidas que los depósitos directos, por ejemplo) y envío de dinero a nivel internacional. Asegúrese de consultar nuestra guía sobre cómo transferir dinero internacionalmente para confirmar que sabe todo lo que necesita antes de realizar una transferencia.
Si bien las transferencias electrónicas tienen muchas ventajas, tienen sus desventajas. Éstas incluyen:
- Tarifas caras: transferir dinero a través de su banco generará tarifas tanto a nivel nacional (incluso cuando se utilizan pagos BACS a nivel nacional en el Reino Unido o SEPA en la UE) como a nivel internacional. El envío de una transferencia electrónica internacionalmente a través de un proveedor de transferencia de dinero generalmente estará asociado con tarifas más bajas, pero aún se le cobrará de alguna manera para enviar su dinero.
- Necesitará la información bancaria de su destinatario: para iniciar correctamente una transferencia electrónica, deberá tener la información bancaria de su destinatario. Esto incluye su nombre, número de cuenta bancaria, código de clasificación y posiblemente sus códigos IBAN/SWIFT si envía dinero internacionalmente.
Una transferencia electrónica es solo una forma de enviar su dinero. También puede iniciar un depósito directo (para transferencias nacionales) o enviar dinero internacionalmente con efectivo o tarjetas de crédito/débito para que se entregue directamente a su destinatario.
¿Es posible transferir dinero gratis?
En la mayoría de los casos, deberá pagar una tarifa por la conveniencia y la velocidad que le brinda una transferencia de dinero electrónica. Sin embargo, definitivamente hay algunas circunstancias en las que puede transferir dinero gratis (potencialmente opciones tanto nacionales como internacionales). Las detallaremos a continuación.
Transferencias electrónicas nacionales gratuitas
Si está haciendo una transferencia electrónica nacional (enviando dinero dentro de su propio país), es mucho menos probable que tenga tarifas más altas asociadas a su transferencia. Las circunstancias en las que podría transferir dinero gratis incluyen:
Envío a una cuenta dentro del mismo banco
Algunos bancos no cobrarán una tarifa si realiza una transferencia electrónica a otra cuenta del mismo banco. Sin embargo, esto puede variar según su ubicación y su banco, así que asegúrese de haber examinado primero las tarifas de transferencia electrónica de su banco.
Uso gratuito de un proveedor de transferencia de dinero externo
Una forma alternativa de evitar tarifas al transferir dinero a otra cuenta es utilizar un proveedor de transferencias que facilite las transferencias nacionales. Estos incluyen:
PayPal
PayPal es un servicio popular para enviar dinero electrónicamente a amigos y familiares, aunque también se puede usar para pagar bienes y servicios en línea. Al enviar dinero en la misma moneda a familiares y amigos, no se aplica ningún cargo siempre que lo envíe a través de un saldo de PayPal (utilizando la dirección de correo electrónico del destinatario) o una cuenta bancaria vinculada. El envío de dinero mediante tarjeta de crédito o débito conllevará una pequeña tarifa.
Zelle
Zelle solo está disponible en los EE. UU., pero proporciona una forma segura y conveniente de enviar y recibir dinero utilizando una dirección de correo electrónico o un número de teléfono de EE. UU. Debe tener en cuenta que Zelle es de uso gratuito, pero debe consultar con su banco en caso de que cobren tarifas por usar este servicio.
Venmo
Venmo es una de las cuentas bancarias virtuales más populares que hace que el envío y la recepción de dinero sean más accesibles por teléfono. También está disponible solo si tiene una cuenta bancaria en los EE. UU. y realiza envíos dentro de este país. Es ideal para enviar dinero a amigos y familiares y se utiliza principalmente para dividir los gastos de salidas nocturnas, comidas, etc. Venmo funciona extrayendo fondos de su cuenta vinculada o saldo de Venmo y los envía directamente a su destinatario.
Transferencias electrónicas internacionales gratuitas
Encontrar una manera gratuita de transferir dinero a una cuenta extranjera será un poco más complicado. Casi siempre habrá una tarifa por enviar su dinero al extranjero, y esto se debe a los procesos adicionales involucrados en este tipo de transacciones.
Las tarifas que deberá pagar pueden incluir:
- Tasas de transferencia
- Un margen de beneficio en el tipo de cambio.
- Una mezcla de los dos
Dicho esto, utilizar un proveedor de transferencia de dinero es nuestra principal recomendación para encontrar la forma más económica de enviar su dinero internacionalmente. Nuestra herramienta de comparación le ayuda a encontrar el mejor servicio para sus necesidades de transferencia específicas, por lo que debería ser su primer paso. Nuestros principales proveedores conocidos por un servicio confiable y tarifas bajas incluyen:
Elija el proveedor adecuado para transferir moneda extranjera
Combinados, nuestros proveedores de transferencias de dinero están en más de 150 países y más de 90 divisas. Esta gama de opciones permite una mejor elección del servicio de transferencia y opciones potencialmente especializadas, como transferencias ACH.
¿Existe alguna forma de transferir dinero internacionalmente de forma gratuita?
En casi todos los casos, deberá pagar para enviar su dinero internacionalmente. Esto se debe a que enviar dinero a todo el mundo y convertirlo en una moneda diferente implica varios procesos, y tanto los bancos como los proveedores de transferencias deben cubrir los costos de su servicio.
La única circunstancia en la que puede transferir dinero de forma gratuita a nivel internacional es si está transfiriendo dinero a un banco vinculado (por ejemplo, una rama del mismo banco en el extranjero). Si tanto usted como la persona a la que está enviando dinero al extranjero tienen cuentas bancarias con el mismo grupo bancario, esta podría ser una opción que vale la pena considerar.
Sin embargo, puede transferir dinero al extranjero por muy poco, consulte nuestra guía sobre cómo realizar transferencias electrónicas económicas para obtener más información.
En resumidas cuentas: ¿puede transferir dinero gratis?
En general, al transferir dinero a nivel nacional, existen formas de hacer llegar su dinero a amigos y familiares sin tener que pagar comisiones bancarias adicionales. A menudo, utilizar un tercero, como las empresas enumeradas en este artículo, es una buena forma de mantener sus transferencias a bajo costo y seguras.
Al enviar dinero internacionalmente, es difícil evitar pagar tarifas. Sin embargo, puede tomarse el tiempo para encontrar el mejor proveedor para usted. Eso significa tarifas más bajas, tipos de cambio más competitivos y un tiempo de transferencia rápido. Utilice nuestra herramienta de comparación para encontrar el mejor operador de transferencia de dinero para sus necesidades específicas de transferencia.
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Yasmin es redactora de contenido para MoneyTransfers.com. Con un título en inglés de la Universidad de Nottingham y más de 5 años de experiencia como autónomo en el nicho de las finanzas personales, Yasmin se unió al equipo con la misión de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean accesibles y fáciles de entender para todos. Cuando no está escribiendo, encontrará a Yasmin en su esterilla de yoga o planeando su próxima escapada a las montañas.