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Envíe dinero con una tarjeta de débito

Una tarjeta de débito es una extensión de su cuenta bancaria que le permite transferir dinero electrónicamente desde su cuenta al realizar una compra. Puede utilizar su tarjeta de débito para diversas transacciones, incluidas transferencias internacionales de dinero. Las tarjetas de débito se pueden utilizar para transferir dinero directamente o como método de pago con servicios de transferencia de dinero en línea. Si bien usar su tarjeta de débito en el extranjero puede ser conveniente en ciertas situaciones, puede que no siempre sea ideal para enviar dinero a una tarjeta de débito al instante. Es posible que deba pagar un costo más alto en tarifas de transferencia y cambio que si estuviera utilizando otro método de pago.

Updated: 08/06/2021
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Pros y contras de las tarjetas de débito para enviar dinero

Las tarjetas de débito son similares a las tarjetas de crédito, pero están vinculadas a su cuenta corriente o bancaria. Cuando realiza una compra o completa una transacción con su tarjeta de débito, el dinero se deduce inmediatamente de su cuenta bancaria. Una tarjeta de crédito le permite pedir dinero prestado hasta un cierto límite en su tarjeta, que luego debe reembolsarse antes de que se agregue un cierto tiempo o interés a la cantidad que ha gastado.

Hay una serie de aspectos positivos y negativos asociados al uso de una tarjeta de débito para enviar dinero al extranjero, cada uno de los cuales influirá en si una tarjeta de débito es la mejor manera de enviar dinero internacionalmente para sus necesidades:

Pros
Las transferencias internacionales cuestan menos que con tarjetas de crédito
No hay cuotas anuales
Son útiles para traslados de emergencia
Podría ser elegible para recibir recompensas al usar una tarjeta de débito con su banco
Son un método de pago ampliamente aceptado
No está pidiendo dinero prestado, así que no se arriesga a tener que pagar intereses por las transacciones
Cons
Las tarjetas de débito tienden a tener tarifas de transferencia internacional más altas que otras opciones
Está limitado a cuentas bancarias y corrientes
Los fondos se extraen inmediatamente de su cuenta: las tarjetas de crédito le dan un poco más de tiempo para devolver lo que pidió prestado

Cómo transferir dinero con su tarjeta de débito

Existen varios métodos tradicionales que puede utilizar para transferir dinero internacionalmente con su tarjeta de débito. Para todos estos, los datos importantes que necesitará son:

  • El número de cuenta permanente: el número de 16 dígitos que aparece en el frente de su tarjeta.
  • La fecha de caducidad de la tarjeta.
  • El número de seguridad: los últimos tres dígitos impresos en la tira de la firma en el reverso de la tarjeta

Ocasionalmente, también deberá proporcionar el número de cuenta y el código de clasificación que corresponda a su cuenta bancaria: estos suelen estar impresos en el frente de la tarjeta. En algunos casos, su proveedor de transferencia de dinero también puede solicitar su IBAN (número de cuenta bancaria internacional) y BIC (código de identificación bancaria). Usualmente, podrá encontrar estos dos números iniciando sesión en su banca en línea y viendo los detalles de su cuenta.

Cuando use su tarjeta de débito para enviar dinero, solo deberá ingresar estos detalles junto con la cantidad que desea enviar, dónde desea enviarlo y en qué moneda desea que se entregue. Después de presionar pagar, podría ser redirigido a la página de seguridad de su banco para verificar su pago, esta es una medida de seguridad común.

Usando su tarjeta de débito para enviar dinero al exterior

La principal ventaja de usar su tarjeta de débito para enviar dinero internacionalmente es que le brinda opciones que se relacionan directamente con su cuenta en el momento de realizar el envío. La mayoría de los principales proveedores de transferencias de dinero admiten pagos con tarjeta de débito, incluido WorldRemit, que es conocido por su compromiso con tarifas bajas, transferencias simples y tiempos de entrega casi instantáneos. Si está buscando enviar dinero a una tarjeta de débito al instante, son una excelente opción.

Cómo recibir dinero con una tarjeta de débito

Si desea recibir dinero directamente en su cuenta bancaria, con acceso inmediato a través de su tarjeta de débito, todo lo que necesita hacer es proporcionarle al remitente los detalles de su cuenta. Estos suelen incluir:

  • Su nombre tal como aparece en su tarjeta
  • Su número de cuenta
  • Su código de clasificación

Al enviar fondos, el beneficiario simplemente ingresa la información de su cuenta y el dinero se le transferirá directamente, lo que le permitirá usar su tarjeta de débito para gastar el dinero en el instante en que se borre en su cuenta. Esto hace que las transferencias con tarjeta de débito sean, con mucho, una de las formas más convenientes de enviar y recibir dinero, y una de las principales razones de su popularidad.

Tenga cuidado con las altas tarifas de transferencia

Si está utilizando su banco para enviar o recibir dinero, es importante hacer la investigación pertinente sobre las tarifas que probablemente incurrirán usted y el destinatario/remitente. Los bancos a menudo cobran tarifas mucho más altas que los proveedores de transferencia de dinero, por lo que compararlas es una buena idea si está decidido a enviar o recibir dinero a través de su tarjeta de débito.

¿Puede enviar dinero a la tarjeta de débito al instante?

Si bien las tarjetas de débito pueden ser rápidas y convenientes, el tiempo que se tarda en enviar dinero al extranjero depende de varios factores. Sin duda, pagar su transferencia con una tarjeta de débito es más rápido que pagar con cheque, efectivo o giro bancario. La mayoría de las transacciones con tarjeta se procesan instantáneamente, pero el dinero puede tardar hasta 24 horas en salir de su cuenta bancaria.

Sin embargo, existen otros factores que determinan qué tan rápido se procesa su transferencia de dinero. Los factores comunes a considerar incluyen:

  • Ubicación: La rapidez con la que puede enviar su dinero depende de los países entre los que se esté enviando. Los destinos de transferencia populares, como el Reino Unido y EE. UU., son mucho más rápidos que lugares como Kenia e India, donde las transferencias de dinero pueden ser menos comunes.
  • Su proveedor de transferencia: la velocidad de transferencia también depende del servicio que esté utilizando. Es una buena idea comparar los tiempos de transferencia entre los proveedores de servicios y elegir el que se adapte a sus necesidades: por ejemplo, puede encontrar que un proveedor se especializa en la ruta de transferencia de dinero que ha elegido más que sus competidores. Recuerde, algunas de las opciones de transferencia más rápidas pueden costar más, así que sopese el costo y el tiempo al comparar sus opciones. Hemos reunido una lista de las 10 principales empresas de transferencia de dinero para que pueda comenzar.
  • El método de retiro: Finalmente, las velocidades de transferencia también pueden depender de cómo su destinatario quiera recibir el dinero. Si está utilizando su tarjeta de débito para enviar dinero a otra cuenta bancaria, puede ser más lento que eludir a los bancos y enviárselos directamente con la ayuda de un servicio de transferencia de dinero.

¿Se pueden enviar grandes cantidades con una tarjeta de débito?

Envío de cantidades mayores

Los proveedores de transferencia de dinero tendrán límites de transferencia más altos que los bancos, por lo que definitivamente vale la pena tener esto en cuenta si está buscando enviar grandes sumas de dinero a nivel internacional.

Cuando envía dinero con una tarjeta de débito, el dinero sale directamente de su cuenta bancaria y, en teoría, podría enviar la cantidad total disponible en esta. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de débito tienen un límite de gasto diario, que es la cantidad máxima de dinero que puede enviar o retirar en 24 horas. El monto varía de banco a banco y depende del tipo de cuenta corriente que tenga.

Algunas tarjetas de débito tendrán un límite de gasto diario de $1,000, $2,000 o incluso hasta $5,000, pero la mayoría tendrá un límite de transferencia internacional que es menor a esta cantidad. Por lo tanto, si su límite de gasto diario es de $5,000, es posible que tenga un límite de transferencia diario de $1,000. Puede averiguar cuál es su límite de gasto consultando el sitio web de su banco, revisando la documentación emitida con su tarjeta o llamando a su sucursal bancaria.

Si está buscando realizar una transferencia importante con su tarjeta de débito, también puede hacer una solicitud para aumentar su límite de gasto temporalmente. Sin embargo, esto puede llevar tiempo e incurrir en tarifas adicionales. Por esta razón, un servicio de transferencia de dinero puede ser más conveniente, ya que la mayoría tiene límites de transferencia mucho más altos. La mayoría de los proveedores le permiten enviar hasta $15,000 por día con transferencias bancarias, o $2,000 por día si elige financiar la transferencia con su tarjeta de débito.

Envío de sumas mayores

Si está buscando mover una gran suma de dinero a nivel internacional, pagar con tarjeta de débito puede no ser siempre su mejor opción. Un proveedor especializado como XE está mejor equipado para ayudarlo a enviar grandes cantidades de dinero al extranjero de manera segura, con una tarifa menor, pero le recomendará que utilice una transferencia bancaria en lugar de un pago con tarjeta. Definitivamente, esto es algo a considerar cuando se busca mover una gran suma de dinero más allá de las fronteras.

¿Cuánto cuesta enviar dinero internacionalmente con una tarjeta de débito?

Las transferencias internacionales con una tarjeta de débito suelen tener más costos que otros medios de pago, pero aún así costarán menos que con una tarjeta de crédito.

Los cargos pueden incluir tarifas de transferencia en línea (cobradas por su banco o proveedor de transferencia de dinero), un margen de tipo de cambio y posiblemente impuestos. Es difícil dar estimaciones precisas de cuánto ascenderán porque las tarifas y los márgenes varían mucho entre los proveedores individuales. Nuestra herramienta de comparación presenta comparaciones precisas entre proveedores en tiempo real para cualquier persona que transfiera fondos con una tarjeta de débito.

Cuando envía dinero al extranjero con una tarjeta de débito, el costo también depende del país al que lo envía. Las rutas de transferencia entre países populares y destinos comerciales pueden costar menos que transferir dinero a un rincón remoto del mundo.

A menos que sea una emergencia, siempre es una buena idea hacer su transacción con anticipación.

Investigue sus opciones y compare los costos entre diferentes bancos y proveedores de servicios. Una de las mejores formas de hacer esto antes de tener que realizar la transferencia, es darse el tiempo suficiente para comparar y averiguar dónde está obteniendo las mejores tarifas. Hemos reunido una lista de puntos clave a considerar para ayudarlo a encontrar la forma más barata de enviar dinero al extranjero.

Recuerde, debe investigar cada vez que planee enviar dinero al extranjero. El hecho de que un proveedor fuera la opción más barata la última vez no significa que seguirá siendo así.

Resumen: ¿Enviar dinero con tarjeta de débito es la mejor opción?

A diferencia de las tarjetas de crédito, el dinero que gasta o envía con una tarjeta de débito se deduce directamente de su cuenta bancaria. Si bien la mayoría de los bancos no cobran ningún cargo anual o de servicio por las tarjetas de débito, las transferencias internacionales pueden tener muchos costos asociados, como tarifas de transferencia en línea y márgenes de tipo de cambio. La mayoría de las tarjetas de débito también tienen un límite de gasto diario y transferencia internacional, lo que las hace menos que ideales para transacciones grandes. Los topes de gasto de la tarjeta de débito los establece su banco o el proveedor de la tarjeta de débito y pueden variar mucho. Algunas tarjetas de débito pueden tener un límite de transferencia diario tan bajo como $1,000 por día.

Afortunadamente, los servicios de transferencia de dinero digital hacen que las transferencias internacionales sean mucho más simples y mucho más económicas que los métodos tradicionales. Estos proveedores en línea se especializan en facilitar transferencias internacionales y, a menudo, pueden ofrecerle un mejor trato que su banco al usar su tarjeta de débito para realizar una transacción. Se necesitan minutos para registrarse en sus sitios y muchos de ellos también ofrecen aplicaciones móviles. Estas empresas especializadas ofrecen mucho más valor, incluidas transferencias internacionales gratuitas, cambio de divisas más económico, grandes límites de transferencia y alertas en tiempo real.

Cuando se trata de encontrar la mejor oferta, nuestra herramienta de comparación simple y fácil de usar, lo ayudará a encontrar su mejor opción en segundos, desde bancos establecidos hasta marcas digitales nuevas e innovadoras.

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Max Adams

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