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Recibir dinero de herencia del extranjero

Al recibir una herencia del extranjero, hay una serie de cosas que deberá tener en cuenta. No solo deberá encontrar una forma adecuada de transferir la herencia a su cuenta bancaria local sin incurrir en elevadas tarifas de transferencia internacional, sino que también deberá conocer las regulaciones fiscales que se aplican al recibir una herencia del extranjero.

En este artículo, cubriremos la mejor manera de transferir una herencia desde el extranjero, las regulaciones fiscales que debe conocer (que varían según el lugar donde se encuentre) y la documentación que deba presentar para evitar la doble imposición.

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¿Cómo recibir una herencia del extranjero?

Al transferir una suma mayor de dinero desde el extranjero, independientemente del motivo, una de sus principales preocupaciones será encontrar un proveedor que pueda enviar su dinero internacionalmente por una tarifa y un tipo de cambio justos no muy lejos de lo que encuentra en Google (es decir, el tipo medio del mercado).

Cuando desee transferir el dinero de su herencia a su país de origen, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta en su decisión:

Tasas de transferencia

La mayoría de los bancos y servicios de transferencia de dinero cobrarán una tarifa por una transferencia internacional. Esto podría ser una tarifa fija o podría basarse en un porcentaje según la cantidad que envíe.

Los bancos son especialmente conocidos por cobrar tarifas elevadas por transferencias internacionales, tanto para el remitente como para el destinatario. Es por eso que nuestra recomendación general es comparar proveedores de transferencia de dinero para encontrar el mejor servicio para usted.

Si está recibiendo una gran herencia del extranjero (tal vez $10,000 o más), es posible que desee buscar un corredor de transferencias especializado que facilite transferencias internacionales más grandes en particular.

Tipo de cambio

Además, otro cargo a tener en cuenta a la hora de encontrar la mejor forma de recibir el dinero de la herencia del extranjero es el tipo de cambio. A menudo conocido como el costo oculto, los bancos y los proveedores de transferencias normalmente agregarán un margen de beneficio basado en porcentajes al tipo de cambio del mercado medio para las transferencias internacionales.

Las excepciones son los proveedores de transferencias como TransferWise y XE, que tienen una estructura de tarifas fija para ofrecer tipos de cambio competitivos.

El margen de beneficio agregado al tipo de cambio puede variar entre un 0,5% y un 3% para los proveedores de transferencias de dinero, hasta un 5% -6% para los bancos. En particular, para grandes sumas, es vital que compare proveedores y se asegure de conocer el tipo de margen que se le está cobrando además de la tasa del mercado medio, ya que este cargo podría equivaler a miles de dólares perdidos en tarifas.

Límites máximos de envío

Muchos bancos y proveedores de transferencias tienen un límite máximo de envío dentro de un cierto período de tiempo (dentro de las 24 horas o una semana, por ejemplo). Querrá asegurarse de elegir un operador que pueda enviarle el dinero de su herencia de una sola vez y que también tenga toda la documentación necesaria para evitar retrasos.

La mayoría de los proveedores de transferencias y los bancos son bastante claros sobre sus límites máximos de envío, pero también puede utilizar nuestro motor de comparación para ayudarlo a encontrar una lista personalizada de operadores de transferencias de dinero capaces de manejar el envío de sus fondos desde el extranjero.

¿Por qué es tan importante comparar proveedores para recibir una herencia del extranjero? Los bancos son conocidos por cobrar tarifas de transferencia más altas y un margen de beneficio más alto en el tipo de cambio que la mayoría de los proveedores de transferencias de dinero, con márgenes de hasta un 5% agregados a la tasa del mercado medio. En el caso de recibir una herencia de, por ejemplo, $100,000 del extranjero, eso podría equivaler a perder $5,000 simplemente en el tipo de cambio. Por lo tanto, comparar proveedores y encontrar las tarifas más competitivas y el tipo de cambio más cercano al tipo de mercado medio es una estrategia prudente para evitar perder más dinero de lo necesario en cargos.

Impuestos por recibir una herencia en el extranjero

¿Qué es el impuesto a la herencia?

El impuesto a la herencia lo paga la persona que hereda dinero, propiedades u otros activos de una persona que ha fallecido.

La cantidad imponible sobre una herencia puede variar según el lugar del mundo en el que se encuentre, por lo que hemos cubierto las principales regulaciones fiscales al recibir una herencia en el extranjero en el Reino Unido, EE. UU., Canadá y Australia a continuación.

Leyes de impuestos sobre sucesiones en el Reino Unido

En el Reino Unido, la necesidad de pagar impuestos sobre una herencia del extranjero depende en gran medida de si la persona puede considerarse domiciliada fuera del Reino Unido. HMRC reconocerá un cambio de domicilio cuando exista evidencia clara de que la persona en cuestión se mudó y planeó vivir en el extranjero de manera permanente.

Algunos ejemplos de esto podrían incluir:

  • Trabajando en el extranjero

  • Poseer una propiedad en un país extranjero

  • Enviar niños a una escuela en el extranjero

Sin embargo, debe tener en cuenta que HMRC aún puede considerar que el Reino Unido es el lugar de residencia oficial de la persona para el impuesto a la herencia si vivió en el Reino Unido durante 17 de los 20 años anteriores, o si tuvo una residencia permanente en el Reino Unido en cualquier momento de los últimos tres años de su vida.

En el Reino Unido, no tendrá que pagar impuestos sobre la herencia si:

  • El patrimonio está valorado por debajo de £325,000

  • Cualquier herencia por encima de este umbral se deja a un cónyuge o pareja civil.

  • Todo lo que esté por encima del umbral se deja a una organización benéfica

Encuentre más información en la página web del Reino Unido y el impuesto de sucesiones, gov.uk.

Leyes de impuestos sobre sucesiones en Canadá

En Canadá, no hay impuesto a la herencia. Por lo tanto, ya sea que esté recibiendo una herencia de un pariente que no sea residente de Canadá en el extranjero o de un ciudadano canadiense reconocido, su herencia no se considera ingreso imponible, sino que el patrimonio paga todos los impuestos antes de que usted reciba la herencia.

Dicho esto, es posible que esté sujeto a impuestos sobre cualquier ingreso futuro que pueda generarse a partir de su herencia en el extranjero, incluso si no se devuelve a Canadá. Esto se debe a que los residentes canadienses están sujetos a impuestos sobre los ingresos mundiales.

Leyes de impuestos sobre sucesiones en los EE. UU.

En los EE. UU., por lo general, no se le cobrarán impuestos si recibe una herencia como persona estadounidense de una persona no estadounidense y los activos heredados se encuentran fuera de los EE. UU.

Los dos impuestos que podrían entrar en juego al recibir una herencia del exterior son:

  • Impuesto de sucesión

  • Impuesto sobre donaciones

El impuesto sobre donaciones solo se aplica cuando la herencia la recibe un ciudadano estadounidense de un ciudadano estadounidense. Del mismo modo, el impuesto sobre sucesiones no se aplica siempre que la persona que le haya legado la herencia no sea un ciudadano de los EE. UU. o un ciudadano extranjero que resida en los EE. UU. Si el patrimonio se encuentra en el extranjero, no se aplicará el impuesto sobre el patrimonio. Más bien, los impuestos son responsabilidad del país extranjero en el que se encuentra la herencia/patrimonio.

Sin embargo, incluso si su herencia en el extranjero no está sujeta a impuestos, es probable que deba informarla para mantener la transparencia sobre sus cuentas. Deberá declarar lo que se le pagó en su declaración de impuestos de los EE. UU. utilizando el Formulario 706-CE, que es la Certificación de pago del impuesto por muerte en el extranjero.

Completar este formulario asegurará que el IRA sepa que se pagó el impuesto sobre la herencia que recibió antes de que se le transfiriera.

Encuentre más información sobre los impuestos sobre sucesiones y donaciones en los EE. UU. en el sitio web del IRS.

Leyes de impuestos sobre sucesiones en Australia

Una herencia en el extranjero no está sujeta a impuestos en Australia. La única excepción es si el albacea de la herencia de la persona informa que una parte, por ejemplo, podría seguir generando ingresos después de la muerte de la persona.

Un ejemplo de dónde podría aplicarse esto es si su herencia incluye elementos que podrían generar ingresos, como intereses en una cuenta de ahorros o dividendos de acciones. Si esto se aplica a usted, deberá presentar una declaración de impuestos sobre cualquier ingreso tributable del patrimonio hasta que se haya administrado en su totalidad.

Obtenga más información sobre herencias y obligaciones fiscales en el sitio web del gobierno australiano.

En resumidas cuentas

Incluso si el impuesto a la herencia no se aplica en el país en el que reside, es importante asegurarse de conocer las obligaciones o responsabilidades legales que debe cumplir al recibir una herencia del extranjero.

Del mismo modo, querrá asegurarse de que está utilizando un corredor o proveedor de transferencias adecuado cuando reciba su herencia en su cuenta bancaria. Verificar que la empresa en cuestión puede transferir los fondos sin alcanzar el límite máximo de envío y que no está perdiendo grandes cantidades de dinero en tarifas son dos consideraciones esenciales: nuestro motor de comparación lo ayudará a encontrar un servicio adecuado a sus necesidades.

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Yasmin Purnell
Yasmin Purnell
Yasmin Purnell es redactora de contenido y editora de Moneyzine.com. Yasmin tiene una gran experiencia escribiendo sobre una variedad de temas dentro del nicho de finanzas personales, estudiantes y negocios. Yasmin se unió al equipo con la misión principal de proporcionar información y asesoramiento financiero, profesional y comercial accesible para todos.