En este artículo, analizaremos las tarifas de transferencia bancaria para bancos populares de EE. UU. y el Reino Unido, qué tipo de tarifas puede esperar y cómo reducir esas tarifas para hacer transferencias internacionales de dinero más baratas. Asegúrese de haber consultado nuestra guía sobre las formas más económicas de enviar dinero al extranjero.
Si desea saber más sobre cómo realizar una transferencia bancaria internacional, consulte nuestra guía.
¿Qué tarifas se asocian más comúnmente con las transferencias bancarias?
Si está enviando dinero a nivel nacional entre dos cuentas bancarias, normalmente no tendrá que preocuparse por incurrir en una tarifa de su banco.
Sin embargo, enviar y recibir dinero internacionalmente se asociará con tarifas, y esto se debe a los pasos y procesos adicionales necesarios para enviar su dinero al extranjero de manera segura y convertirlo a la moneda seleccionada. Los cargos por transferencia bancaria pueden incluir:
Tarifas de transferencia saliente: la tarifa que se le cobra por enviar dinero al extranjero
Tarifas de transferencia entrante: la tarifa que se le cobra por recibir un pago internacional
Margen de tipo de cambio: también conocido como 'tarifa oculta', este es el porcentaje que su banco agrega al tipo de cambio actual del mercado medio para enviar su dinero al extranjero. La mayoría de los bancos agregan un margen entre 4 y 5% al tipo de cambio.
Tarifas de transferencias bancarias internacionales de EE. UU.
| Banco | Saliente | Entrante |
| Banco de America | $35 | $16 |
| Banco Chase | $25 | $15 |
| CitiBank | Hasta $40 | $15 |
| Wells Fargo | N / A | $16 |
Tarifas de transferencias bancarias nacionales de EE. UU.
| Banco | Saliente | Entrante |
| Banco de America | $30 | $15 |
| Banco Chase | $25 | $15 |
| CitiBank | Hasta $25 | $15 |
| Wells Fargo | $30 | $15 |
Tarifas de transferencia bancaria internacional de un banco del Reino Unido
| Banco | Enviando dinero | Recibiendo dinero |
| Barclays | Hasta £25 | Hasta £6 |
| HSBC | Hasta £4 | Hasta £8 |
| Lloyds | Hasta £9.50 | Hasta £7 |
| Metro Bank | Hasta £25 | £0 |
| NatWest | Hasta £40 | Hasta £7.50 |
| El Banco Cooperativo | Hasta £25 | Hasta £6 |
| RBS | Hasta £15 | Hasta £7 |
| Santander | Hasta £25 | £0 |
| TSB | Hasta £20 | Hasta £7 |
Cosas para considerar:
Al pensar en las diversas tarifas de transferencia bancaria asociadas con cada banco individual, a continuación se presentan algunos factores clave que pueden influir en su decisión:
Tarifas entrantes vs salientes
Como puede ver arriba, la mayoría de los bancos tienen diferentes tarifas dependiendo de si está recibiendo un pago internacional o enviando dinero al extranjero. La mayoría de los bancos cobrarán menos si recibe una transferencia internacional que si envía una, pero también vale la pena considerar cualquier tarifa que su destinatario deba pagar al organizar su transferencia bancaria.
Cómo está iniciando su transferencia
La mayoría de los bancos cobran tarifas más altas cuando envía una transferencia internacional por teléfono o en una sucursal en comparación con iniciar la transferencia en línea, por lo que definitivamente es algo que debe analizar con su banco para asegurarse de que no se le cobren tarifas más altas de lo necesario.
Transferencias regulares frente a transferencias puntuales
Si tiene la opción de enviar una suma grande o dividirla en varias transacciones más pequeñas durante el año, es una buena idea averiguar qué transacción se asociará con tarifas más altas.
Algunos bancos, por ejemplo, cobran tarifas bajas o nulas por transferencias bancarias de montos pequeños, mientras que para otros, enviar una suma grande terminará siendo más barato en general. También es importante considerar el margen del tipo de cambio que cobra su banco al considerar esto.
Costes adicionales
Además de las tarifas de transferencia, la mayoría de los bancos agregarán un margen al tipo de cambio al enviar su dinero internacionalmente (a veces conocido como tarifa oculta). Este margen puede marcar una gran diferencia en la cantidad total que recibe su destinatario después de la transferencia, por lo que vale la pena prestarle atención cuando busque la mejor tarifa de transferencia bancaria para usted.
La mejor manera de evitar un alto margen de beneficio en el tipo de cambio es utilizar una institución no bancaria como los proveedores de transferencias que se enumeran en la siguiente sección. Estas empresas tienden a ofrecer tipos de cambio mucho más competitivos y tarifas más bajas que los bancos tradicionales.
¿Cómo puedo reducir estas tarifas al enviar dinero al extranjero?
Los bancos tradicionales tienden a tener tarifas de transferencia bancaria mucho más altas cuando envían dinero internacionalmente en comparación con los proveedores de transferencia de dinero en línea como WorldRemit, Azimo y TransferWise.
Estos operadores de transferencia tienen un enfoque digital que le permite enviar dinero internacionalmente por tipos de cambio más competitivos, tarifas más bajas y en un espacio de tiempo más corto, por lo que vale la pena considerarlo si está buscando enviar dinero al extranjero.
Enviar dinero al exterior con Azimo
Azimo es un conocido operador de transferencia de dinero por su servicio confiable y tarifas bajas. Las características populares incluyen:
Sus dos primeras transferencias son gratuitas
Tarifas bajas a partir de entonces
Una práctica aplicación que funciona 24 horas al día, 7 días a la semana
Las transferencias se pueden procesar en menos de una hora a más de 80 países
Si está buscando reducir sus tarifas de transferencia tanto como sea posible, es muy recomendable comparar los proveedores de transferencia de dinero con su banco tradicional.
Otras formas de reducir el costo de su transferencia bancaria:
Cómo inicia su transferencia: a menudo, iniciar su transferencia bancaria en línea tendrá tarifas más bajas que si tuviera que organizar su transferencia por teléfono o en persona en una sucursal de su banco. Esto puede marcar una gran diferencia en las tarifas que paga para enviar su dinero mediante transferencia bancaria, por lo que vale la pena analizarlo.
Considere alternativas si está enviando dinero a nivel nacional: si está enviando dinero a otra cuenta dentro del mismo país (y en la misma moneda), puede ser más asequible buscar un medio alternativo de transferencia, como un depósito directo. Este es un medio un poco más lento de enviar dinero, pero a menudo no tiene tarifas asociadas con la transferencia. Lea transferencias bancarias frente a depósitos directos para obtener más información al respecto.
Tarifas de transferencia bancaria: Banco vs. proveedor de transferencia de dinero
Comparemos el envío de £1,000 a Australia (dólares australianos) con un banco popular del Reino Unido, HSBC, y un proveedor de transferencia de dinero, WorldRemit, para darle una idea de las tarifas de transferencia bancaria incluidas con cada uno.
HSBC
Tarifa de transferencia: £4
Tarifas adicionales: HSBC también agrega un margen en el tipo de cambio interbancario al enviar su dinero al extranjero. HSBC no explica explícitamente este margen, probablemente porque cambia según a dónde envía dinero y cuánto, pero en general se acepta que la mayoría de los bancos agreguen un margen entre el 4 y el 6% sobre la tasa del mercado medio.
WorldRemit
Tarifa de transferencia: £1.99
Tarifas adicionales: WorldRemit también agrega un margen sobre el tipo de cambio del mercado medio, pero esto tiende a ser alrededor del 1 – 1.5%, mucho más bajo que un banco tradicional.
Como podemos ver en este estudio de caso, un proveedor de transferencia de dinero en línea casi siempre tendrá menos tarifas que enviar dinero al extranjero con un banco tradicional, sin mencionar un margen de beneficio mucho menor en el tipo de cambio.
Aunque las transferencias electrónicas a través de su banco pueden ser una forma conveniente de enviar dinero internacionalmente, rara vez es el método más rentable.
Línea de fondo
Los bancos ofrecen una forma segura y conveniente de enviar dinero tanto dentro del Reino Unido como internacionalmente a amigos, familiares y empresas. Sin embargo, casi siempre encontrará una forma más barata (y más rápida) de transferir dinero con un operador de transferencia de dinero.
Vale la pena tener en cuenta que hay varias formas de mantener su dinero en su destino en estos días, y todos esos métodos tendrán diferentes tarifas, tipos de cambio y tiempos de transferencia. Por esta razón, tomarse el tiempo para comparar sus opciones siempre es una buena idea para asegurarse de encontrar el servicio adecuado para sus necesidades.
