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Tarifas de transferencias bancarias internacionales del Reino Unido

Si vive en el Reino Unido y necesita enviar dinero al extranjero, hay varias formas de hacerlo. La mera conveniencia de usar su banco para realizar una transferencia de dinero internacional es a menudo el factor motivador detrás de la decisión de los clientes de organizar este tipo de transferencia. Sin embargo, en esta guía veremos si esta es la mejor decisión, basándonos en los diversos costos asociados con las transferencias bancarias internacionales del Reino Unido, así como en el creciente número de alternativas.

Updated: 02/08/2022
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¿Qué es una transferencia bancaria internacional?

Este tipo de pago se refiere a una remesa enviada al extranjero mediante transferencia bancaria. A menudo visto como la forma más conveniente de realizar una transferencia de dinero internacional, los bancos del Reino Unido ofrecen diferentes ofertas e incentivos para alentar a los clientes interesados en utilizar estos servicios. Sin embargo, esta conveniencia a menudo tiene un precio, uno que puede costar mucho en comparación con las alternativas.

¿Qué tarifas de transferencia bancaria internacional debo esperar?

Aunque algunos bancos del Reino Unido anuncian las transferencias bancarias internacionales como “gratuitas”, esto es por lo general una estrategia de marketing en donde se compensa con un tipo de cambio inferior, en contraposición al ‘verdadero’ tipo de cambio medio utilizado por los bancos. Descubra a qué costos comunes debe estar atento al organizar una transferencia bancaria internacional:

Tasas de transferencia

Las tarifas de transferencias extranjeras vienen en varias formas y tamaños, y el banco no siempre las aclara de forma adecuada. A veces se calculan como un porcentaje del monto de la transferencia, otras veces vienen como una tarifa fija que se incluye en el costo. Tampoco es extraño que tanto el remitente como el destinatario incurran en cargos por transferencias bancarias internacionales, por lo que vale la pena que ambas partes discutan esto con anticipación.

Los tipos de cambio

Esto a menudo se considera el «cargo oculto», ya que los bancos no siempre revelan explícitamente esta información por temor a desanimar a los clientes. En lugar de ofrecer la tasa del mercado medio – la tasa de cambio utilizada por los bancos cuando negocian con divisas – se agrega un margen a la tasa cuando se presenta el monto total a los clientes. Aquí es donde los clientes pueden terminar perdiendo una gran cantidad de dinero que, en última instancia, debería ir al destinatario. Es importante identificar qué tipo de margen se está agregando a su transferencia, ya que esto puede marcar la diferencia a largo plazo. Normalmente, los bancos del Reino Unido implementan márgenes de tipo de cambio que oscilan entre el 2 y el 4%.

No se olvide de la SEPA

A pesar de salir de la UE en diciembre de 2020, el Reino Unido seguirá participando en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) y las personas y empresas del Reino Unido aún pueden enviar y recibir pagos SEPA. Según las regulaciones europeas, los bancos no pueden cobrar más por pagos en el extranjero dentro de la zona SEPA o cobrar una tarifa de transacción por realizar un pago SEPA.

¿Cuánto pagaré por una transferencia bancaria internacional en el Reino Unido?

En promedio, las transferencias bancarias internacionales pueden costar a los clientes entre 20 y 40 libras esterlinas en tarifas, y no todos estos cargos son transparentes. Como todas las transferencias de dinero, las tarifas totales en las que se incurre dependen del país al que envía el dinero, la cantidad que envía y la moneda que utiliza.

¿Es posible enviar una transferencia bancaria internacional gratuita?

Si bien muchos bancos del Reino Unido anuncian transferencias bancarias internacionales «gratuitas», no siempre es así. La mayoría de las veces, los bancos presentarán su propia versión de un tipo de cambio sin divulgar el hecho de que este tipo de cambio contiene un margen de beneficio que reduce la cantidad de dinero que el destinatario debería recibir.

¿Cuáles son las alternativas a las transferencias bancarias internacionales?

Existen opciones de transferencias internacionales más económicas e intuitivas para beneficiar tanto a quienes envían como a quienes reciben pagos en el extranjero. La mejor alternativa para cualquiera que busque evitar los altos costos y la infraestructura obsoleta asociados con las transferencias bancarias internacionales, sería utilizar un proveedor de transferencia de dinero internacional.

Estos proveedores especializados están mejor equipados para manejar transferencias internacionales de dinero y ofrecen soluciones mucho más flexibles, accesibles y rentables. Los tipos de cambio más competitivos disponibles se pueden encontrar a través de proveedores internacionales de transferencia de dinero y muchas de las mejores empresas tienen su sede en el Reino Unido, lo que es excelente para los titulares de cuentas bancarias del Reino Unido.

¿Quién se adapta mejor a un proveedor de transferencia de dinero internacional?

Cualquiera puede beneficiarse de la transparencia de los servicios de transferencia de dinero ofrecidos por proveedores especializados, pero aquellos que realizan pagos internacionales regulares sacarán el máximo provecho de estos servicios. Ya sea un estudiante internacional que está pagando su préstamo o alguien haciendo los preparativos para casarse en el extranjero, hay una multitud de beneficios al organizar sus transferencias de dinero internacionales a través de estas compañías especializadas. No solo ofrecen igualar la tasa del mercado medio, sino que sus servicios generalmente se adaptan para satisfacer las necesidades de los clientes que administran finanzas transfronterizas.

¿Los mejores proveedores internacionales de transferencias de dinero para clientes del Reino Unido?

Antes de decidir si utilizar su banco para las remesas internacionales, consulte nuestra selección de los 3 mejores proveedores internacionales de transferencias de dinero para clientes del Reino Unido:

PagoFX

PagoFX es un punto medio cómodo para cualquiera que quiera asegurarse de que sus fondos estén respaldados por un grupo bancario global confiable, al mismo tiempo que asegura tipos de cambio competitivos. Como servicio de pago proporcionado por Santander, uno de los bancos más grandes del Reino Unido, PagoFX puede garantizar que se cumplan estándares de alta seguridad. Enviar dinero con PagoFX resultará en mejores tipos de cambio y tarifas más bajas, comenzando en solo 0.7%, que es sustancialmente más bajo que la mayoría de las transferencias bancarias internacionales.

Wise

Wise es otra gran opción para los clientes del Reino Unido que buscan mejores ofertas para sus divisas. Con sede en el Reino Unido, Wise ha pasado los últimos 10 años afinando sus ofertas de transferencias de dinero internacionales, adaptando los tipos de transferencia para satisfacer las necesidades del cliente. Como servicio, Wise es fácil de usar, totalmente transparente y ofrece excelentes capacidades de servicio al cliente tanto para usuarios personales como comerciales.

Azimo

Esta empresa de transferencia de dinero internacional tiene su sede en el Reino Unido y es una excelente opción para los clientes británicos que buscan tarifas más bajas y tipos de cambio más favorables que los que ofrece su banco. Los clientes pueden enviar dinero a más de 200 destinos utilizando la red de amplio alcance de Azimo, lo que la convierte en una opción fantástica para quienes envían dinero a un país o una moneda más remotos. Además de esto, hay muchas opciones diferentes de entrega disponibles a través de este servicio, que incluyen retiro en efectivo y recarga de tiempo aire móvil.

En resumidas cuentas

Para aquellos en el Reino Unido, las tarifas de transferencia bancaria internacional suelen ser bastante elevadas. Dicho esto, los cargos incurridos al transferir dinero internacionalmente usando su banco variarán dependiendo de sus circunstancias. Es importante estar atento a la tasa real del mercado medio, para que pueda identificar cualquier margen oculto en las tasas de cambio, así como las tarifas fijas agregadas al proceso.

En casi todos los casos, un proveedor de transferencia de dinero internacional podrá superar los tipos de cambio ofrecidos por su banco y es probable que también cobre tarifas de transferencia mucho más bajas. Utilice nuestro motor de comparación para encontrar el mejor servicio que se adapte a sus necesidades financieras específicas.

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April Summers
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