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¿Qué tan seguras son las transferencias bancarias?

Las transferencias bancarias pueden ser una forma cada vez más popular de realizar compras, recibir dinero y enviar dinero, pero ¿qué tan seguras son? Además, con las múltiples formas diferentes en las que puede enviar su dinero tanto a nivel nacional como internacional en estos días, ¿qué método es el más seguro? En esta guía, veremos qué tan seguro está su dinero al transferir fondos mediante transferencia bancaria.

Updated: 08/12/2021
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Enviar su dinero a través de una transferencia bancaria puede ser una forma conveniente de transferir su dinero a nivel nacional o internacional, pero requiere un cierto nivel de confianza en la persona u organización a la que está enviando su dinero, sin mencionar la institución a la cual le está confiando el transporte de sus fondos.

Hasta que reciba la confirmación de que su dinero se ha recibido de forma segura en el otro extremo, es posible que no esté explícitamente claro qué está sucediendo exactamente con sus fondos una vez que abandonan su cuenta. Particularmente para aquellos que realizan transferencias internacionales, eso puede ser preocupante de 5 a 7 días hábiles preguntándose si su dinero aún está seguro.

¿Es seguro pagar mediante transferencia bancaria?

Las transferencias de dinero desde su banco suelen ser una forma rápida, segura y conveniente de enviar dinero, siempre que se tenga cuidado de enviar su dinero a un destinatario de confianza. Siga leyendo para obtener una mejor descripción general de las reglas y regulaciones que los bancos y las compañías de transferencia de dinero tienen implementadas para mantener su dinero seguro.

Sus opciones para realizar transferencias bancarias

  • Hacer una transferencia con su banco: Iniciar una transferencia bancaria con su banco es una forma conveniente de enviar dinero, ya sea que simplemente esté enviando la mitad de la factura a un amigo en una salida nocturna o esté enviando grandes sumas de dinero a su familia en casa en el extranjero.

    Las transferencias bancarias se consideran una forma segura de enviar dinero, pero eso no significa necesariamente que sean el mejor método cuando se consideran otros factores, como las tarifas y el tiempo de transferencia.
  • Proveedores de transferencia de dinero: si envía dinero al extranjero, los proveedores de transferencia de dinero le ofrecen la opción de pagar su envío mediante transferencia bancaria, tarjeta de débito/crédito y, en algunos casos, en efectivo. Con un enfoque principalmente en línea, los proveedores de transferencia de dinero facilitan el envío de dinero las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

    Los proveedores de transferencias son una opción popular para enviar dinero debido a sus tarifas bajas y tipos de cambio competitivos, pero estos operadores también son una forma segura y legítima de mover su dinero.
Hacer una transferencia bancaria internacional con WorldRemit

WorldRemit es uno de nuestros principales socios recomendados para transferencias bancarias internacionales, que ofrece transferencias rápidas a más de 150 países en todo el mundo.

Uno de los mayores atractivos para un proveedor de transferencias de dinero como WorldRemit son las bajas tarifas de la empresa por enviar dinero al extranjero y los tipos de cambio más competitivos que los de un banco tradicional.

Nuevas reglas de transferencia bancaria

A principios de 2020, las nuevas reglas de transferencia bancaria se convirtieron en ley para proteger aún más a los clientes al realizar transferencias bancarias nacionales. Ahora se requiere que los principales bancos tengan más controles de seguridad conocidos como ‘confirmación como beneficiario’, una medida que se introdujo por primera vez en octubre de 2018, pero que solo se convirtió en ley el 30 de junio del año pasado.

Las medidas de seguridad significan que, además de requerir la cuenta bancaria y el código de clasificación de su destinatario para una transferencia bancaria nacional, ahora también debe proporcionar el nombre completo de su destinatario. Si el nombre dado no coincide con la cuenta bancaria registrada, su banco le notificará antes de realizar la transferencia.

Estas reglas entran en vigencia para hacer frente a las estafas de fraude bancario, en las que las personas posarían bajo el nombre de otra persona para engañar a otros para que envíen dinero. Los principales bancos, incluidos First Direct, Halifax, Lloyds, RBS, NatWest, Nationwide, Santander y TSB, han implementado estas medidas adicionales.

Reglamento de transferencias bancarias 2020

Debe tener en cuenta que estas nuevas reglas que entraron en vigencia a principios de 2020 solo se aplican a las transferencias bancarias nacionales, no a las transacciones internacionales.
Por este motivo, compruebe que todos sus datos sean correctos y siempre se recomienda enviarlos únicamente a una parte de confianza.

¿Qué puede afectar la seguridad de las transferencias bancarias?

Dígitos o información ingresados incorrectamente

Es de suma importancia que compruebe que dispone de la información correcta para su transferencia bancaria antes de iniciarla. Esto incluye verificar el número de cuenta bancaria, el código de clasificación, IBAN / BIC y el nombre de su destinatario es todo como debe ser.

Es posible que su banco no registre que ha ingresado sus datos incorrectamente hasta que sus fondos ya hayan salido de su cuenta. Esto puede ocasionar graves retrasos en la devolución de su dinero antes de que pueda reiniciar su transferencia, y lo más probable es que termine pagando muchas más tarifas de las necesarias por una transferencia.

Tan pronto como se dé cuenta de que ha enviado dinero accidentalmente a la cuenta incorrecta, notifique a su banco. Cuanto antes pueda notificar a su banco o proveedor de transferencias de un error, más probabilidades tendrá de que le devuelvan sus fondos. Su banco o proveedor de remesas trabajará con el banco receptor para tratar de recuperar su dinero.

La buena noticia es que las posibilidades de que ingrese accidentalmente los detalles de la cuenta incorrecta que en realidad se alinean con la cuenta bancaria de otra persona, son relativamente escasas; de manera más realista, el error será detectado automáticamente por la institución que está utilizando para enviar sus fondos y el dinero se recuperará.

Les virements bancaires

Red SWIFT

Si bien el sistema SWIFT se considera seguro y se utiliza para transportar miles de millones en todo el mundo todos los días, no es completamente invulnerable a los ciberataques. La red SWIFT se considera una forma segura para que los bancos se envíen información entre sí, incluida la información de transferencia de dinero. Sin embargo, la red también significa que esta información puede pasar por varias instituciones antes de que llegue a su destino final, y cuantas más paradas, mayor es el riesgo de que su información sea interceptada.

Dicho esto, lo más importante que puede hacer para asegurarse de que su dinero se mantenga seguro cuando lo envía mediante transferencia bancaria es verificar que está absolutamente seguro de que tiene la información correcta para su destinatario y que está enviando su dinero a alguien de su confianza, antes de iniciar una transferencia.

Transferencias con proveedores de transferencias de dinero

Los proveedores de transferencia de dinero son una forma alternativa de enviar dinero mediante transferencia bancaria en todo el mundo. Estas empresas son una alternativa popular a los bancos tradicionales porque a menudo tienen tarifas más bajas, mejores tipos de cambio y tiempos de transferencia más rápidos, pero una preocupación comprensible es cómo mantienen seguro su dinero.

La mayoría de las empresas de transferencia de dinero acreditadas estarán reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Los operadores que recomendamos regulados por la FCA incluyen TorFX, TransferWise, Azimo, Currency Fair, WorldRemit, PaySend y Xoom (y muchos más). La FCA garantiza que un proveedor de transferencias sea legítimo y tenga la seguridad necesaria para proporcionar transferencias de dinero seguras.

Además, la mayoría de los proveedores de transferencias proporcionarán detalles de las medidas de seguridad adicionales que tienen implementadas. Por ejemplo, la mayoría de las empresas de transferencia tienen tecnología de cifrado y varios pasos de verificación para proteger su cuenta y su dinero.

En pocas palabras: ¿qué tan seguras son las transferencias bancarias?

Como método para enviar dinero de una cuenta a otra, las transferencias bancarias son intrínsecamente seguras. Es más probable que el error humano juegue el papel más importante en que su transferencia salga mal, por lo que aquí hay un par de conclusiones clave para garantizar que sus transferencias no tengan problemas:

  • Asegúrese siempre de confiar en la persona u organización a la que envía dinero mediante transferencia bancaria.
  • Verifique que tenga la información correcta para su destinatario, incluida la cuenta y el número de clasificación
  • Si está enviando dinero a alguien que no conoce, considere un método alternativo, como usar su tarjeta de crédito, que le brinda protección adicional.

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Yasmin Purnell

Yasmin es redactora de contenido para MoneyTransfers.com. Con un título en inglés de la Universidad de Nottingham y más de 5 años de experiencia como autónomo en el nicho de las finanzas personales, Yasmin se unió al equipo con la misión de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean accesibles y fáciles de entender para todos. Cuando no está escribiendo, encontrará a Yasmin en su esterilla de yoga o planeando su próxima escapada a las montañas.

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