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La mejor forma de enviar dinero al extranjero

Cuando busque la mejor manera de transferir dinero internacionalmente a socios comerciales, tiendas, familiares o amigos en el extranjero, hay muchas opciones entre las que puede elegir para facilitar su transferencia. Tradicionalmente, los bancos han sido la opción preferida para transferir dinero entre personas gracias a sus conocidas marcas y redes internacionales, pero los bancos suelen ser más caros y más lentos que los proveedores de transferencias de dinero en línea . Gracias a las redes especializadas, los servicios de transferencia de dinero a menudo pueden ofrecer formas mejores y más económicas de enviar dinero al extranjero y ofrecer mejores tipos de cambio .

Updated: 26/04/2022
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Cuando busca la mejor manera de transferir dinero a nivel internacional, hay una serie de factores a considerar. Velocidad versus costo, conveniencia versus seguridad, el destino, la cantidad de dinero que está enviando: todas estas cosas pueden tener un gran impacto en cuál es la forma «correcta» de enviar su dinero internacionalmente. La forma más sencilla de enviar dinero cambiará según sus necesidades específicas.

En esta guía, hemos cubierto algunos de los aspectos más importantes a considerar al encontrar la mejor manera de enviar dinero internacionalmente para usted, además de nuestros principales proveedores recomendados según el lugar del mundo en el que se encuentre.

¿Cuál es la mejor manera de transferir dinero internacionalmente?

La mejor forma de transferir dinero al extranjero depende realmente de sus necesidades específicas, por lo que siempre recomendamos comparar proveedores para encontrar la mejor tarifa y tiempo de transferencia para usted. Si está buscando lo que se puede clasificar como la ‘mejor’ manera, todo se reduce a averiguar:

Después de todas las tarifas y cargos, ¿cuál es la mejor manera de transferir dinero internacionalmente?

Lo que hace que un servicio sea la mejor opción para usted depende de varios factores, tales como:

  • ¿Desde dónde va a enviar el dinero?
  • ¿Hacia dónde va a enviar el dinero?
  • Cuanto está enviando
  • El costo de enviar su dinero
  • Cómo el destinatario desea recibir el dinero (transferencia bancaria, tarjeta de crédito, efectivo, etc.)
  • Qué tan rápido necesita que el dinero llegue allí

¿Cuáles son las cosas más importantes a considerar al enviar dinero al extranjero?

Las empresas de transferencia de dinero son particularmente útiles cuando se envían dinero en situaciones de emergencia o en áreas remotas donde las personas no tienen acceso a servicios bancarios formales, pero se pueden utilizar en cualquier escenario y suelen ser la mejor opción para transferir dinero al extranjero.

Hay varias cosas que debe considerar al buscar la mejor manera de enviar dinero internacionalmente, como por ejemplo:

El tipo de cambio

En ocasiones, esto puede denominarse «costo oculto» de las transferencias de dinero. A diferencia de las tarifas, es posible que el tipo de cambio no siempre se muestre por adelantado, pero puede resultar más caro que las tarifas, especialmente cuando se transfieren grandes cantidades.

Para poner esto en perspectiva, considere un escenario en el que está enviando £2000 desde el Reino Unido a los EE. UU. Los proveedores en línea como Wise, anteriormente TransferWise, procesarán su transferencia a la tasa del mercado medio (el punto medio entre los precios de compra y venta de dos monedas) y cobrarán una tarifa fija por su transferencia.

Otras compañías como WorldRemit, InstaReM y XE le ofrecerán un tipo de cambio que es un pequeño porcentaje más alto que este tipo, algunas sin tarifas adicionales y otras con un cargo adicional establecido. La diferencia entre las dos tasas se denomina margen de tipo de cambio y el monto cobrado puede diferir de un par de divisas a otro. Por ejemplo, WorldRemit cobra un margen GBP/USD del 1,29% e InstaReM cobra un 0,16%. Esto significa que por su transferencia de £2000 a los EE. UU., WorldRemit cobrará £25.80 mientras que InstaReM costará £3.20 más que cualquier tarifa establecida.

Si bien esto puede parecer costoso para enviar su dinero al extranjero, es importante tener en cuenta que ambas tasas se comparan favorablemente cuando se transfiere dinero mediante bancos . El banco Lloyds afirma que su margen de tipo de cambio es del 3,55% para transferencias de entre 0 y 25.000 libras esterlinas, mientras que el margen de HSBC es de aproximadamente el 3,6%. Volviendo nuevamente a la transferencia de £2,000, además de las tarifas cobradas por cada banco, perderá £70 y £72 en márgenes de cambio con Lloyds y HSBC, respectivamente.

Bancos vs proveedores de transferencia de dinero

Los proveedores de transferencia de dinero casi siempre ofrecerán márgenes de cambio más favorables que los bancos, ¡generalmente agregando un porcentaje entre 0.5% – 2% en comparación con 3-5%!

La tarifa de transferencia

Todos los proveedores de transferencia de dinero le cobrarán un costo por usar sus servicios para enviar su dinero al extranjero. La clave es averiguar exactamente cuánto puede esperar que le cobren por su transferencia. Algunos proveedores cobran una tarifa fija además del tipo de cambio actual, mientras que otros cobran una tarifa basada en porcentajes. Esto también puede variar según el lugar al que envíe el dinero y el tamaño de su transferencia.

Por ejemplo, supongamos que desea enviar dinero a Australia desde Estados Unidos. Dependiendo del banco o proveedor de transferencia de dinero en línea que elija, encontrará una variedad de tarifas que se cobran para transferir dinero al extranjero. Los proveedores en línea tienden a ser más baratos que los bancos. Por ejemplo, WorldRemit le cobrará una tarifa fija de $3.99 para enviar cualquier cantidad a Australia desde los Estados Unidos, mientras que XE cobra cero tarifas y Wise cobra una tarifa de porcentaje variable según el tamaño de su transferencia. Por ejemplo, enviar $1000 a Australia usando Wise le costará $9.03 en tarifas, mientras que un envío de $1500 le costará $13.

Al observar las tarifas cobradas por los bancos, es común encontrar que las tasas varían según la moneda en la que se procesa la transferencia. Por ejemplo, una transferencia de $1000 desde Chase Bank al Commonwealth Bank of Australia costará $5 si se procesa en dólares australianos, pero $40 si se envía en USD. Además de esto, el Commonwealth Bank of Australia cobrará al destinatario A$11 para cobrar los fondos. Estos honorarios son adicionales a los honorarios de corresponsal e intermediario cuando corresponda.

Red de envío y desembolso

Es importante asegurarse de que el proveedor que está buscando realmente pueda respaldar la transferencia que desea realizar, tanto facilitando las transacciones entre los países desde y hacia los cuales envía, como respaldando las monedas relevantes.

Los proveedores de transferencia de dinero permiten a sus clientes enviar fondos solo desde países y monedas específicos a sus destinatarios en mercados designados. Normalmente, un proveedor hará pública su cobertura de red de envío y desembolso, pero no siempre es así. Sin embargo, puede averiguar en el equipo de atención al cliente del proveedor, en la sección de preguntas frecuentes o probando una transferencia si sus países de envío y recepción son compatibles con la plataforma.

Comparación de corredores de divisas

Algunos proveedores están más equipados para transferencias entre países en particular (conocidos como corredores de divisas) y pueden ofrecer tiempos de transferencia mucho más rápidos que otros, por lo que este es un buen factor para comparar.

Atención al cliente

Ya sea que esté realizando una transferencia pequeña o grande, nada mejor que una buena atención al cliente. No es raro experimentar problemas técnicos como retrasos en las transferencias, tarifas inesperadas e inconvenientes con el pago de transferencias, por lo que es esencial elegir un servicio en el que pueda obtener una respuesta rápida a cualquier pregunta. Algunos proveedores tienen equipos de soporte en línea disponibles a través de servicios de chat en vivo, otros pueden ser contactados por correo electrónico y teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana o en horarios específicos. Asegúrese de tener siempre los detalles de referencia de su transacción para recibir asistencia inmediata.

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Accesibilidad en diferentes plataformas

¿Preferiría poder ir a algún lugar para realizar su transferencia, o prefiere acceder a su transferencia a través de una aplicación? Una gran mayoría de proveedores de transferencia de dinero ahora tienen aplicaciones móviles gratuitas que permiten a los clientes realizar transacciones sobre la marcha para mayor comodidad, pero vale la pena señalar que algunos proveedores solo funcionan a través de sus plataformas en línea o tienen restricciones para sus aplicaciones.

Tener acceso a los servicios de transferencia en el móvil le brinda un nivel adicional de conveniencia y velocidad al transferir fondos, pero para algunos, la capacidad de realizar una transferencia en persona es más deseable (por ejemplo, si realizará transferencias de efectivo con frecuencia). También encontrará que algunas empresas como Ria, Western Union y MoneyGram admiten transferencias tanto en línea como físicas. Dependiendo de dónde envíe sus fondos, es posible que pueda comenzar su proceso en línea y completarlo en una tienda física.

Aplicaciones frente a empresas tradicionales

Para algunas personas, tener una ubicación física para la atención al cliente y las transferencias de efectivo puede seguir siendo una prioridad; sin embargo, las aplicaciones hacen que la transferencia internacional de su dinero sea más rápida, más fácil y accesible al instante, incluso cuando está en movimiento, por lo que son una gran característica a tener en cuenta.

Facilidad para configurar una cuenta

Para enviar dinero a través de cualquier proveedor de transferencia de dinero en línea, primero debe abrir una cuenta. Los procedimientos para configurar una cuenta, incluida la información requerida, varían de un proveedor a otro. Algunos le pedirán que proporcione prueba de su identidad y dirección antes de completar el proceso. Otros le permitirán enviar una cantidad limitada de fondos y solo levantarán los límites cuando se haya realizado la verificación adecuada. Si desea enviar dinero en línea al instante, debe considerar el impacto que tendrá en esto la facilidad para configurar una cuenta.

Opciones de pago y desembolso

La forma en que paga su transferencia también es un factor importante a tener en cuenta al elegir la mejor manera de enviar dinero internacionalmente. La mayoría de los proveedores permiten transferencias bancarias, ACH y pagos con tarjeta de crédito/débito. También existen métodos de pago específicos de cada país, incluidos Google Pay, Apple Pay y POLi, que puede utilizar según el lugar desde el cual realice la transferencia. Al igual que con las opciones de pago, los proveedores también tienen varias opciones de entrega que incluyen depósitos directos al banco, transferencias móviles y cobros en efectivo. Al enviar dinero a destinatarios que no tienen acceso a servicios bancarios formales o al transferir pequeñas cantidades, lo más preferido son los retiros en efectivo y los depósitos móviles, pero asegúrese de que el proveedor elegido ofrezca los métodos de pago y cobro que necesita.

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¿Quién es el mejor proveedor para enviar desde y hacia ubicaciones internacionales?

La respuesta a esta pregunta cambiará según los países involucrados, y la forma más fácil de encontrar el servicio que funciona mejor para usted es utilizar nuestra herramienta de comparación.

El enfoque ideal para encontrar la mejor manera de enviar dinero internacionalmente, es siempre elegir el proveedor con el costo total de transferencia más bajo, aunque en algunos casos, el tiempo puede tener una mayor prioridad sobre el costo. Eche un vistazo a nuestra lista de las 10 principales empresas de transferencia de dinero para ayudarlo a tomar la mejor decisión según sus necesidades. Algunos de nuestros servicios de transferencia de dinero mejor calificados incluyen OFX, WorldRemit y Wise, pero nuevamente, la idoneidad de estas empresas depende de sus circunstancias individuales.

A continuación, veremos la mejor manera de enviar dinero internacionalmente desde los Estados Unidos, Australia y el Reino Unido.

Los Estados Unidos

Al enviar dinero a los Estados Unidos, uno de los emparejamientos de transferencias más frecuentes es del Reino Unido a los Estados Unidos, así que echemos un vistazo a quién ofrece el mejor valor para las transferencias entre estos dos países.

Si está buscando transferir £1,000 desde el Reino Unido hacia los EE. UU., a través de Santander UK, por ejemplo, pagará una tarifa de transferencia plana de £25 además de un margen por encima del tipo de cambio actual del mercado medio de alrededor del 3.9- 4,10%. En total, estaría considerando pagar entre £39 – £41 para transferir £1000, y eso sin incluir el cargo adicional que el banco receptor en los EE. UU. probablemente le cobre a su destinatario (alrededor de $15), lo que lleva el costo total de la transferencia a un estimado de £50 en total.

En comparación, un proveedor de transferencias de dinero en línea normalmente puede ofrecer tarifas mucho más favorables. Por la misma transferencia, Wise podría cobrar una tarifa de transferencia de £4.44 sin margen de tipo de cambio, mientras que WorldRemit cobraría una tarifa fija de £2.99 y un margen adicional sobre el tipo de cambio de alrededor del 1.05%, para un cargo total de £13.04.

Está claro, entonces, que el uso de plataformas de transferencia de dinero en línea es la mejor manera de ahorrar al realizar transferencias desde el Reino Unido a los EE. UU. Sin embargo, esto puede diferir según la cantidad enviada, así que use nuestra herramienta de comparación que compara los mejores proveedores para enviar dinero al extranjero.

Australia

Podemos ver la misma tendencia al hacer una transferencia similar desde Australia. Supongamos que está haciendo una transferencia de A$1000 a los Estados Unidos. Si decide utilizar Westpac, pagará una tarifa de transferencia de A$10. Si usa Westpac Live Online Banking, serán A$32 para transferencias de sucursales. El margen que agrega Westpac además de la tasa del mercado medio es de aproximadamente 4,76%. Para sus A$1000, este margen se traduce en A$47.60, lo que significa que las tarifas totales suman entre A$57 y A$80, casi el 10% de la cantidad que está transfiriendo.

Si decide utilizar proveedores como InstaReM, Wise o WorldRemit para la misma transferencia, notará casi de inmediato la diferencia en los tipos de cambio y las tarifas de transferencia. Enviar a través de Wise le costará A$6.56 sin margen de tipo de cambio. WorldRemit cobra A$3,99 y un margen de solo 0,52%. InstaReM cobra A$3.50 en tarifas de transferencia.

Todo esto significa que cuando se utiliza un servicio de transferencia de dinero en línea para enviar dinero a los EE. UU. desde Australia, las tarifas generales para una transferencia de A$1000 no superarán los A$10, que es claramente una mejor manera de transferir dinero.

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El Reino Unido

Finalmente, veamos las tarifas y los márgenes de tipo de cambio que puede esperar al transferir dinero al Reino Unido desde el extranjero. Tomemos un ejemplo de una transferencia de $1000 al Reino Unido desde los EE. UU. Si eligiera un banco como el Bank of America, le cobrarán 35 dólares fijos si envía dinero en moneda extranjera y 45 dólares si su transferencia es en USD. Además de esto, Bank of America aplica un margen de tipo de cambio del 3.4%, lo que significa que las tarifas y cargos totales que paga en su transferencia de $1000 son alrededor de $70-$80.

Por la misma transferencia, WorldRemit le cobrará una tarifa de $2.99 y un margen de 2.78% además de la tasa del mercado medio. Wise es igualmente más barato, cobrándole una tarifa de $9.04 y un margen de tipo de cambio cero, lo que significa que generalmente son una mejor opción si transfiere una gran cantidad de dinero. Si usa InstaReM, pagará una tarifa de $5 y un margen de 0.48%. Entonces, las tarifas que pagará en su transferencia de $1000 con WorldRemit, Wise e InstaRem son $30.79, $9.04 y $9.80.

Para encontrar la mejor manera de enviar dinero de transferencia en línea y saber exactamente cuánto obtendrá su destinatario al utilizar los diferentes proveedores y bancos, puede utilizar nuestra herramienta de comparación. Nada supera saber que el proveedor que está eligiendo para su próxima transferencia es el más rápido y asequible.

Requisitos de transferencia específicos para enviar dinero internacionalmente

Para obtener la mejor experiencia al enviar dinero a cualquier país o incluso localmente, debe seguir las reglas establecidas por cada proveedor. El incumplimiento de sus requisitos puede causar retrasos innecesarios o incluso cancelaciones de transferencias. A continuación, se muestran algunas de las mejores prácticas a seguir para encontrar la mejor manera de transferir dinero.

Transferencias más grandes
Tarjeta de crédito
Retiro de efectivo
Cuenta bancaria
Envío local

Buscando la mejor manera de enviar dinero internacionalmente para usted…

En general, es justo concluir que la mejor manera de enviar dinero internacionalmente en línea casi siempre será un servicio de transferencia de dinero en línea en lugar de un banco establecido. Pero nuevamente, esto depende completamente de sus necesidades de transferencia específicas, por lo que nunca habrá una respuesta concreta.

La variedad de servicios de transferencia de dinero que se ofrecen ayudan a mantener bajas sus tarifas y márgenes de tipo de cambio, lo que le permite ahorrar dinero y garantizar que la máxima cantidad posible de su transferencia llegue al destinatario previsto, pero las diferencias de tarifas, velocidad y más entre empresas significa revisar siempre opciones, como un hábito sensato.

Dependiendo de desde/hacia dónde esté transfiriendo dinero, la moneda que empareja, sus necesidades de transferencia y la cantidad que esté enviando, conlleva a que las tarifas y cargos totales serán diferentes para cada proveedor. Es solo comparando las opciones que realmente puede encontrar la mejor manera de transferir dinero al extranjero.

Ahí es donde entramos nosotros.

Nuestra herramienta de comparación de transferencias de dinero fácil de usar puede presentarle sus opciones claramente en segundos, para que pueda encontrar rápidamente su mejor alternativa para la transferencia de dinero. ¡Haga clic en el botón de abajo para comenzar su comparación y encontrar la mejor oferta para su transferencia!

Yasmin Purnell

Yasmin es redactora de contenido para MoneyTransfers.com. Con un título en inglés de la Universidad de Nottingham y más de 5 años de experiencia como autónomo en el nicho de las finanzas personales, Yasmin se unió al equipo con la misión de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean accesibles y fáciles de entender para todos. Cuando no está escribiendo, encontrará a Yasmin en su esterilla de yoga o planeando su próxima escapada a las montañas.

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