Las diferentes opciones para transferir dinero
Al enviar dinero, es importante conocer las opciones disponibles y en qué se diferencian en términos de velocidad, costo, seguridad y otros factores. Aquí hay un resumen rápido de las diferentes formas en que puede realizar pagos de persona a persona.
Bancos
Los bancos se consideran en gran medida como los métodos más seguros y establecidos para transferir dinero tanto a nivel local como internacional. Bancos como Barclays y Lloyds Bank tienen historias que se remontan a los siglos XVII y XVIII, respectivamente. Los clientes pueden realizar transferencias dentro de la sucursal, a través de banca telefónica, usar portales de transferencias en línea o aplicaciones móviles. Para recibir y enviar dinero a una cuenta bancaria, ambas partes deben tener cuentas bancarias, con solo unas pocas excepciones en las que los usuarios pueden transferir fondos directamente a las billeteras móviles del beneficiario.
Al transferir dinero a través del sistema bancario, debe tener cuidado con las tarifas de transferencia que pueden llegar a $40 por transacción. Además, los bancos generalmente ofrecen tipos de cambio bajos con márgenes de hasta un 5% por encima de los tipos medios del mercado. Las velocidades también pueden ser lentas y las transferencias demoran hasta 5 días, especialmente cuando se envía dinero internacionalmente.
Compañías de transferencia de dinero
Empresas de transferencia de dinero como TransferWise, XE, TransferGo, InstaReM, OFX, entre otras, han surgido para ofrecer servicios de pago y movimiento de dinero eficientes. Esto ha reducido la dependencia excesiva de los bancos para los servicios de transferencia de divisas y ha creado competencia en el espacio de transferencia de dinero, lo que ha hecho bajar los precios.
La mayoría de estas empresas ofrecen transferencias internacionales de dinero transfronterizas directamente a las cuentas bancarias de los beneficiarios, puntos de retiro de efectivo, tarjetas y billeteras móviles. Otros, como MoneyGram y Western Union, también ofrecen transferencias de efectivo dentro del mismo país entre consumidores.
Los usuarios pueden pagar sus transferencias mediante tarjetas de crédito y débito o transferencias bancarias. Algunas empresas de transferencia de dinero como Ria, Western Union, Xpress Money, UAE Exchange y MoneyGram aceptan depósitos en efectivo en las ubicaciones de sus agentes. Las transacciones se pueden realizar en la web, mediante aplicaciones móviles o en la sucursal, según el servicio de transferencia de dinero que utilice.
La ventaja de las empresas de transferencia de dinero es que son rápidas, asequibles y seguras. También tienen una variedad de opciones de pago por transferencia en comparación con los bancos, y generalmente tienen tarifas bajas y cobran márgenes de tipo de cambio en la región del 1%.
Dinero en efectivo
Enviar dinero en efectivo generalmente se considera anticuado, pero puede resultar práctico en algunas circunstancias. Los servicios de transferencia de dinero como Western Union, Ria y MoneyGram permiten a los usuarios caminar a cualquiera de sus sucursales o ubicaciones de agentes, depositar dinero en efectivo y enviarlo a sus destinatarios.
El dinero enviado generalmente está disponible para ser recogido en puntos de pago en efectivo en cuestión de minutos. Western Union y MoneyGram también respaldan las entregas de efectivo a domicilio en países como Vietnam y Filipinas. Esto funciona bien para los destinatarios no bancarizados y con acceso insuficiente a los servicios bancarios, y también para los familiares mayores que podrían tener dificultades para llegar al lugar de recogida.
Usar el correo es otra respuesta a cómo enviar dinero en efectivo. Sin embargo, este suele ser un método más arriesgado, ya que el dinero puede perderse en tránsito. Y cuando se compara con servicios de transferencia de efectivo de buena reputación como los mencionados anteriormente, puede haber algunos inconvenientes, como tipos de cambio bajos y tarifas elevadas.
Giros postales internacionales
Los giros postales internacionales permiten a los usuarios pagar por adelantado una cierta cantidad, después de lo cual se les emite un giro postal impreso. Luego lo envían por correo al destinatario, quien al recibirlo puede cobrarlo en los bancos designados y oficinas de correos en los países admitidos.
En los Estados Unidos, los clientes pueden comprar giros postales en cualquier oficina postal. El máximo que se puede enviar por giro postal internacional es de $700. Actualmente hay una tarifa de emisión de $10.25 y una tarifa de procesamiento según el país al que envíe. Los clientes también pueden enviar dinero mediante giros postales nacionales hasta un valor de $1,000 por cada uno.
Los giros postales son fondos garantizados y el destinatario no necesita una cuenta bancaria para cobrarlos. Sin embargo, los tipos de cambio y las tarifas deficientes los hacen menos atractivos. También pueden perderse en el camino y requerir cancelaciones y reemplazos que pueden ser costosos y llevar mucho tiempo.
Cómo enviar dinero a nivel nacional
Además de usar bancos, puede usar servicios como PayPal, Venmo y Zelle para enviar dinero a un beneficiario a nivel nacional. Este proceso incurrirá en tarifas más bajas que las transferencias internacionales, y suelen ser instantáneas, lo que hace que las transferencias electrónicas sean un método muy conveniente para enviar dinero a amigos y familiares en su propio país.
Qué considerar al enviar dinero dentro del mismo país
Cuando tanto usted como el destinatario están en el mismo país, las transferencias son generalmente rápidas y menos complicadas. A continuación, se muestran algunos aspectos importantes a tener en cuenta al realizar transacciones.
Tarifas: compare siempre las tarifas que cobran los proveedores para obtener la mejor oferta. Por ejemplo, Venmo cobra una tarifa estándar del 3% en todas las transacciones a menos que se financie desde una cuenta bancaria, tarjetas de débito o saldo de Venmo. PayPal cobra una tarifa fija del 0.3% y una tarifa variable adicional del 2.9% dependiendo de la cantidad enviada.
Rapidez: ¿Cuánto tiempo tarda el destinatario en recibir los fondos? La mayoría de los servicios de transferencia de dinero locales entregan fondos el mismo día. Venmo tiene una opción de depósito bancario de 1-3 días que no tiene costo.
Seguridad: la seguridad de sus fondos es importante. Busque proveedores con funciones de seguridad como autenticación SSL, verificaciones multifactoriales y funciones de seguridad de nivel bancario.
Servicio de atención al cliente: consulte las disposiciones de soporte disponibles. Las plataformas de soporte, como el chat en vivo y el teléfono, facilitan y aceleran la obtención de ayuda. La asistencia por correo electrónico suele tardar más.
Métodos de pago y pago admitidos: conocer las opciones de pago y desembolso de transferencia disponibles es importante cuando se mueve dinero. Idealmente, busque un servicio que admita transferencias bancarias y pagos con tarjeta.
El proceso
Habiendo considerado los factores anteriores, ahora necesita realizar correctamente el proceso de envío de dinero. El procedimiento varía de un proveedor a otro, pero puede esperar los siguientes pasos:
Registro de cuenta: regístrate para obtener una cuenta y haz que la verifiquen enviando los documentos necesarios, como tu identificación nacional, comprobante de domicilio y cualquier otro requisito.
Ingrese sus beneficiarios: si tiene destinatarios específicos a los que desea enviar dinero, considere agregar sus detalles con anticipación. Confirme siempre que los detalles sean precisos.
Vincule su método de pago: si está pagando con una cuenta bancaria, tarjeta de crédito o tarjeta de débito, asegúrese de vincularlas bien de antemano. Algunos proveedores se toman su tiempo para verificar los métodos de pago y usted no querría un retraso de 11 horas.
Realice su transferencia: Ingrese el monto que desea transferir, elija su beneficiario o ingrese uno nuevo si no existe en el sistema. Elija su método de pago y forma de entrega, y estará listo para comenzar.
Pague su transferencia: una vez que haya confirmado que todos los detalles de la transferencia se capturaron correctamente, pague utilizando el método seleccionado y rastree su transferencia hasta su entrega al destinatario.
Cómo enviar dinero al extranjero
Enviar dinero cruzando fronteras no es muy diferente de enviarlo a nivel nacional. Dicho esto, el proceso es un poco complicado y, a veces, puede resultar caro debido al intercambio de divisas que implica. Por lo tanto, es importante ver cómo se desarrolla todo eso antes de decidir cómo transferir dinero internacionalmente.
Qué considerar al enviar dinero a otro país
Además de las consideraciones para las transferencias nacionales, los usuarios que envían dinero a través de fronteras deben tener en cuenta los siguientes aspectos.
Tipo de cambio: transferir fondos a otro país a menudo significa convertir a otra moneda. Los proveedores como TransferWise convierten los fondos a tasas de mercado intermedias, mientras que WorldRemit, XE y OFX cobran un margen por encima del mercado medio. Examine y compare los márgenes para asegurarse de obtener una tasa lo más cercana posible a la tasa de cambio actual. En general, las empresas de transferencia de dinero cobrarán márgenes de tipo de cambio de alrededor del 1%, mientras que los bancos pueden cobrar hasta un 5%.
Países soportados: No existe universalidad en los países apoyados por los diferentes proveedores. Debe verificar si sus destinos preferidos son compatibles con el proveedor de servicios que desea utilizar.
Métodos de pago: la variedad de métodos de pago para transferencias internacionales de dinero incluye depósitos bancarios directos, cobros en efectivo, transferencias con billetera móvil, depósitos con tarjeta y entregas de efectivo puerta a puerta. Mire el método que sea conveniente para su beneficiario y vea si es compatible con su servicio.
Cuánto dinero está enviando: diferentes plataformas de pago se especializan en diferentes cosas. Algunos proveedores están optimizados para ayudar con pagos de remesas regulares más pequeñas a familiares y amigos en el extranjero, mientras que otros se centran en facilitar transacciones más grandes. Al elegir la plataforma que se adapte a sus necesidades, probablemente se ahorrará tiempo y dinero.
Plataformas de transferencia: ¿el servicio está disponible en una aplicación móvil o solo se puede acceder a él en una plataforma web? Muchos servicios ahora están disponibles en ambas plataformas. Aun así, otros pueden permitirle realizar transferencias telefónicas.
Otros servicios: los servicios de transferencia de dinero a menudo vienen con características adicionales. Por ejemplo, Smart Currency Exchange ofrece contratos a plazo para ayudar a los usuarios a protegerse contra los riesgos de fluctuación de divisas.
El proceso
El proceso de envío de dinero al extranjero es similar al de las transferencias nacionales, por lo que, en general, solo debe seguir la lista con viñetas que se ha proporcionado anteriormente. La única diferencia es que debe verificar el tipo de cambio que obtiene cuando ingresa el monto.
Algunos proveedores admiten transferencias en varias divisas a los mismos destinos. Por ejemplo, puede enviar una transferencia en euros o dólares estadounidenses a Francia o España.
Consulte la forma más rápida de enviar dinero al extranjero.
¿Existe un límite en la cantidad de dinero que puedo enviar a una persona?
Sí. Hay límites que varían según el servicio que utilice. Los clientes con cuentas de PayPal verificadas pueden enviar hasta $60,000 en una sola transacción. Venmo permite que las cuentas no verificadas realicen transacciones de hasta $299,99, mientras que las cuentas verificadas tienen límites de hasta $4,999,99.
Otros servicios como Global Reach tienen un límite mínimo de £1,000 sin un máximo de transferencia. Cada plataforma tendrá límites diferentes, por lo que es importante verificarlos antes de registrarse si planea enviar grandes cantidades de dinero al extranjero.
Consulte la forma más económica de enviar dinero.
¿Es seguro enviar dinero en línea?
Generalmente, enviar dinero por Internet es seguro. Las plataformas, tanto en la web como en la aplicación móvil, están protegidas con tecnologías como firewalls y cifrados SSL de 128 y 256 bits. Los servicios que aceptan tarjetas a menudo se complementan con medidas de seguridad como las tecnologías Verified by Visa y Mastercard SecureCode.
Además, el cumplimiento de los estándares de seguridad PCI por parte de los proveedores, garantiza que la información de su tarjeta esté protegida mientras realiza transacciones en línea. Siempre que se mantenga alerta y se asegure de que no lo estafen, la transferencia en línea es un proceso muy seguro.
¿Puedo cancelar una transferencia?
Los proveedores suelen tener un margen de maniobra que permite a sus usuarios cancelar transferencias, pero no todos lo permiten. Por ejemplo, las transferencias en Venmo no se pueden cancelar. Además, las transferencias instantáneas a ubicaciones de retiro en efectivo y billeteras móviles pueden ser difíciles, si no imposibles, de cancelar porque son instantáneas.
Cuando existan posibilidades de cancelaciones, debe estar atento a los cargos que puedan acumularse debido a reversiones en las posiciones de divisas.
Resumen
Las transferencias de persona a persona, ya sean nacionales o transfronterizas, están en aumento, y muchos proveedores han ganado prominencia facilitando estas transferencias tanto a nivel nacional como en todo el mundo. Inicialmente, los espacios de transferencia de dinero estaban dominados únicamente por bancos y oficinas postales. Sin embargo, la marea está cambiando rápidamente y las empresas de transferencia de dinero han surgido para sacar provecho de la creciente demanda de plataformas rápidas, económicas y diversas.
Al decidir cómo enviar dinero a alguien, debe considerar aspectos como la velocidad de la transferencia, las tarifas, la seguridad, los métodos de pago y la atención al cliente. Para las transferencias internacionales, los países admitidos, los tipos de cambio y otros servicios, como los contratos a plazo, son cruciales.
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