¿Qué es un proveedor de transferencia de dinero internacional?
Una transferencia de dinero internacional se refiere al proceso de envío de fondos a una persona o empresa en el extranjero. Depende del cliente decidir si esta transferencia se recibe de forma electrónica o en efectivo. Tradicionalmente, esta transferencia sería procesada por su banco, pero existen numerosas empresas de transferencia de dinero que se especializan en envíos internacionales. Estas empresas están trabajando arduamente para mantener una ventaja competitiva garantizando los mejores tipos de cambio posibles. Obtenga más información sobre el proceso de transferencia de dinero a un banco extranjero leyendo nuestra guía: ¿Cómo funcionan las transferencias internacionales de dinero?
Transferencias internacionales de dinero: aspectos a considerar
Tarifas de servicios
Las tarifas varían mucho según el país al que envía el dinero, la velocidad de transferencia requerida y la forma en que el destinatario recibirá los fondos (efectivo, tarjeta de crédito, billetera móvil, etc.). Generalmente, las tarifas de servicio deben ser relativas al valor monetario de su transferencia. Se informa que el 58% de las transferencias de dinero internacionales son clientes que envían dinero a amigos o familiares en el extranjero. En estos casos, donde se transfieren pequeñas sumas de dinero, es importante que no ponga en peligro el valor monetario de su transferencia incurriendo en grandes tarifas. Si está moviendo grandes sumas de dinero, vale la pena buscar proveedores comerciales más grandes y límites de transferencias internacionales de dinero.
Los tipos de cambio
Cuando se trata de beneficiarse de los mejores tipos de cambio, ¡debe comparar, comparar y luego comparar de nuevo! En términos de transferencia de USD al extranjero, asegúrese de haberse hecho con la tasa de mercado más actualizada para evitar precios inflados.
Seguridad y protección
En los EE. UU., finCEN (Financial Crimes Enforcement Network) es el organismo rector responsable de salvaguardar las transferencias internacionales de dinero, en un esfuerzo por detectar e investigar delitos financieros nacionales e internacionales. También se recomienda leer reseñas de empresas en TrustPilot para cualquiera que esté pensando en realizar una transferencia de dinero internacional.
¿Quién ofrece los mejores servicios de transferencia de dinero internacional en los EE. UU.?
XE, “La autoridad monetaria de confianza del mundo”, es un proveedor internacional de transferencias de dinero de gran reputación y es popular entre una audiencia global. Líder en el campo, XE es una plataforma multifacética que permite a los clientes transferir fondos a más de 170 países en más de 65 divisas. Este proveedor internacional de transferencias de dinero es una excelente opción para los nómadas digitales y los viajeros frecuentes. El sitio web de XE muestra los tipos de cambio en vivo, una función que prefieren los clientes que están interesados en explorar los tipos de cambio en el momento y las tasas de transferencia de dinero.
En términos de experiencia de usuario, tanto el sitio web de XE como la aplicación móvil son ampliamente reconocidos por ser fáciles de navegar y fáciles de usar. De acuerdo con su reputación como proveedor de servicios global, el equipo de servicios de divisas de XE puede ayudar a los usuarios en inglés, español y francés.
XE no acepta pagos con tarjeta, solo pagos bancarios ACH y transferencias electrónicas. Si desea saber qué opción se adapta mejor a sus necesidades, consulte nuestra guía informativa: ACH vs transferencia electrónica. Vale la pena señalar que XE no admite transferencias de efectivo ni pagos móviles. Cuando se trata de las tarifas de estas transferencias bancarias, independientemente de la cantidad que transfiera, XE no cobra una tarifa de transferencia. Las tarifas para cada banco son diferentes, por lo que, aunque XE no cobra tarifas, puede haber un costo para los destinatarios. Si está interesado en las transferencias bancarias, asegúrese de leer nuestra guía sobre la mejor manera de transferir dinero.
Lanzado en 2010 por delante de muchos de sus competidores en línea, Wise se ha convertido en uno de los nombres más conocidos de la industria. La sencilla interfaz de usuario y la estructura transparente de tarifas de Wise lo han convertido en un proveedor de referencia establecido para los clientes internacionales que transfieren fondos al extranjero. El servicio "Money Without Borders" de Wise utiliza la red SWIFT para enviar dólares estadounidenses a cuentas bancarias fuera de Estados Unidos. La lista completa de países a los que Wise envía dólares estadounidenses se puede encontrar en su sitio web.
De 110,935 revisiones de TrustPilot, Wise tiene una calificación de 4.7 sobre 5 y, a pesar de tener su sede en el Reino Unido, la compañía es muy popular entre los clientes de los Estados Unidos. Wise garantiza a los clientes transferencias de dinero en todo el mundo rápidas y sencillas, con tipos de mercado intermedios y sin márgenes de cambio. Estas tarifas también se pueden garantizar durante 24 a 48 horas.
Si bien no existe un tamaño mínimo de transferencia con Wise, si espera transferir en efectivo o cheque, no ofrecen este servicio. Otra de sus desventajas es la velocidad de transferencia, y algunas conversiones de moneda, según los informes, demoran hasta dos días hábiles.
Este proveedor de transferencia de dinero con sede en EE. UU. se enorgullece de ser una plataforma centrada en el cliente, que brinda apoyo a quienes envían dinero a países en desarrollo. Si trabaja en los EE. UU., este servicio podría satisfacer sus necesidades. Remitly facilita las transferencias de dinero de personas en los EE. UU. a más de 80 países en todo el mundo.
Los usuarios de Remitly pueden enviar y recibir dinero mediante depósito bancario, cuenta de dinero móvil, pago en efectivo o entrega a domicilio. Se les pide a los clientes que elijan entre los planes Express o Economy: los tipos de cambio para el servicio Express son sustancialmente más altos debido a la inmediatez de la transferencia.
De acuerdo a TrustPilot, los usuarios de Remitly han notado un servicio rápido (horas en lugar de días), tarifas económicas (según el servicio elegido) y una función de seguimiento transparente.
Sin embargo, existen ciertos escenarios en los que Remitly podría no ser adecuado para todos los clientes de EE. UU. Estos incluyen:
Si está transfiriendo fondos que ascienden a 100 USD o menos
Si espera transferir sus USD directamente y evitar el cambio de moneda local
Si desea pagar los gastos comerciales; Remitly solo ofrece transferencias personales
Si desea enviar dinero entre los países remitentes admitidos (Reino Unido, EE. UU., Australia, Canadá, Irlanda, Alemania, Francia, Italia, España, Austria, Bélgica, Finlandia, Países Bajos, Noruega, Singapur y Suecia)
Transferencia de dinero global de Xoom
Fundada en 2001, Xoom fue adquirida por PayPal en 2015. La empresa está regulada por las autoridades estadounidenses, lo que la convierte en una opción segura y verificada para transferencias internacionales de dinero. Xoom ofrece transferencias de dinero instantáneas a quienes lo requieran, pero estos servicios más rápidos implican tarifas más altas. Para los usuarios de Xoom, las tarifas de transferencia dependen del método de pago, con tarifas más bajas para aquellos que pagan con una cuenta bancaria de EE. UU. Aunque esta es una forma de reducir costos, es importante tener en cuenta que Xoom puede tardar hasta cuatro días hábiles en recibir fondos de los bancos nacionales. Como Xoom está integrado con PayPal, puede enviar fondos fácilmente utilizando su cuenta PayPal.
Un aspecto notablemente polémico de este proveedor de servicios es su falta de transparencia en lo que respecta a los tipos de cambio. Los usuarios deben registrarse antes de recibir una cotización garantizada. A pesar de esto, los usuarios calificaron a Xoom con 4.4 en Trustpilot, y las reseñas señalaron lo "fácil" y "conveniente" que es el servicio.
HSBC
Como una de las organizaciones financieras más grandes del mundo y con más de 200 sucursales en los EE. UU., no es de extrañar que millones de estadounidenses opten por mover dinero al extranjero con HSBC. La compañía existe desde 1865 y ha establecido una presencia mundial reconocida durante ese tiempo. Por esta razón, existen muchas opciones de pago internacionales disponibles para una multitud de necesidades: desde estudiar en el extranjero hasta invertir en otros países.
Como institución bancaria de renombre, HSBC ofrece tasas de cambio competitivas para sus clientes internacionales, mostrando tasas de mercado en vivo que se actualizan "cada 90 segundos" durante el día.
Los clientes de EE. UU. pueden aprovechar el servicio Global Transfer, que ofrece transferencias electrónicas internacionales en hasta 14 monedas. Si trabaja habitualmente con divisas, existe la opción de abrir una cuenta bancaria multidivisa y beneficiarse de transferencias instantáneas sin cargo entre otros clientes de HSBC.
La seguridad de los fondos de los clientes es primordial, con transacciones seguras respaldadas por una red global y un banco asegurado por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos). Además de esto, existen métodos de autenticación de dos pasos para los clientes, que incluyen el uso del dispositivo de seguridad HSBC para verificar las transacciones. Aunque no siempre es tan barato como los especialistas en transferencias internacionales de dinero antes mencionados, cuando se trata de una banca confiable y de larga data, HSBC puede ofrecer a los clientes tarifas competitivas y transacciones sin cargo.
Payoneer
Payoneer es un proveedor de pagos en línea que se comercializa principalmente para propietarios de negocios. El servicio es una excelente opción para cualquier persona que necesite enviar dinero a empleados en el extranjero. Los pagos masivos se pueden administrar fácilmente a través de la plataforma Payoneer, que se usa ampliamente en más de 200 países.
La función principal de la empresa se centra en enviar y recibir pagos, pero navegar por el Servicio de pago global puede llevar mucho tiempo debido a las medidas de seguridad implementadas. Esto significa que Payoneer no es la forma más fácil o rápida de transferir dinero internacionalmente, sin embargo, es seguro y protegido. La empresa está regulada por la empresa de servicios monetarios de EE. UU. (MSB) y cada transacción está protegida por complejos protocolos anti-piratería. Trustpilot califica a este proveedor internacional de transferencias de dinero con un 4,4 sobre 5, y la mayoría de los elogios provienen de proveedores de servicios y propietarios de negocios en línea que utilizan Payoneer para enviar pagos a proveedores o contratistas.
Los fondos enviados y recibidos entre clientes de Payoneer incurren en cero tarifas y el saldo se transferirá en minutos. Sin embargo, los destinatarios deben estar registrados en el servicio Payoneer para evitar tarifas y otros cargos. La estructura de tarifas de Payoneer puede resultar confusa, según el tipo de pago.
Resumen
Esperamos que esta guía le haya brindado algunas opciones que cumplan con los requisitos de su transferencia de dinero internacional. A nivel mundial, Estados Unidos no tiene rival en la cantidad de dinero que se envía al extranjero cada año. India, China y México encabezan la lista de países que reciben remesas en USD, por lo que si envía a uno de estos países, vale la pena buscar el servicio de entrega más popular para estos territorios. En caso de duda, la herramienta de comparación de tasas de MoneyTransfers es un gran recurso para encontrar las tasas de mercado más actualizadas.