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Análisis de Paga

Paga es diferente a las empresas tradicionales de transferencia de dinero. El servicio de pago de dinero móvil con sede en Nigeria apoya a más de 15 millones de personas y empresas que utilizan Paga para una variedad de servicios: desde recibir pagos extranjeros hasta realizar transferencias P2P locales y comprar tiempo aire prepago.

Paga solo se puede utilizar para recibir transferencias internacionales, no puede utilizar el servicio para realizar pagos transfronterizos. Sin embargo, hemos preparado una lista de las 10 principales empresas de transferencia de dinero para enviar y recibir dinero al extranjero. En este análisis, nos centraremos en realizar pagos utilizando Paga.

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Tasas de cambio y tarifas de Paga

Los clientes que realizan transferencias dentro de Nigeria no necesitan cambio de divisas, ya que todas las transacciones se realizan en Naira. Para transferencias internacionales de dinero, Paga utiliza sus socios globales que también determinan las tarifas y costos aplicables.

Los tipos de cambio

Dependiendo de la ruta de transferencia, los clientes extranjeros pueden utilizar socios de Paga como Moneytrans, MoneyGlobe, WorldRemit, Small World FS y TerraPay para enviar dinero a las carteras móviles Paga de sus destinatarios en Nigeria.

Los márgenes de tipo de cambio cobrados dependen de los operadores internacionales de transferencia de dinero que se utilicen. Por ejemplo, WorldRemit cobra un margen de tipo de cambio de aproximadamente el 3,6% para enviar dinero desde el Reino Unido a Nigeria.

Tarifa

Las tarifas de transferencia internacional también dependen de la plataforma de transferencia de dinero que utilice. WorldRemit cobra cero tarifas a Paga, mientras que Moneytrans cobra tarifas a partir de £2.01.

Además de las tarifas internacionales, Paga tiene una lista de precios para transacciones locales. Aquí hay un resumen de los costos involucrados:

  • Transferencia de dinero P2P: es gratuita, los clientes solo pagan el 5% de IVA.
  • Financiamiento en una cuenta Paga: esto es gratis tanto para transferencias bancarias como para pagos con tarjeta, excepto por un 5% de IVA.
  • Depósito en el banco: los clientes pagan una tarifa de transacción que oscila entre 10 y 150 nairas.
  • Pagos comerciales: las tarifas varían desde cero hasta 100 nairas.
  • Transacciones en cajeros automáticos: los retiros de un cajero automático o agente atraen una tarifa de 100 nairas.

Costes adicionales

Al realizar una transferencia internacional de dinero a Paga, el banco puede cobrarle un cargo por adelanto de efectivo por usar una tarjeta de crédito para pagar su transferencia. Desde Paga a los depósitos bancarios cuestan 1,50% del monto de la transferencia en tarifas de tarjeta de débito.

Pros y contras de Paga

La plataforma de Paga ha registrado un tremendo crecimiento a lo largo de los años que lleva en la industria de servicios financieros. Su red multicanal ha traído muchos beneficios a los clientes. Estos son algunos de sus pros y contras para ayudarlo a tener una idea más clara del servicio que brindan.

Pros
Tarifas bajas a cero: transferencias P2P, cargar dinero en su cuenta Paga y comprar tiempo aire o datos es gratis. Las otras transacciones atraen una tarifa nominal a partir de 10 nairas.
Varias plataformas: los clientes pueden realizar transacciones en línea, a través de sus dispositivos móviles o utilizando la red de más de 25.000 agentes.
Chat en línea: la mayoría de las preguntas se abordan utilizando la amplia base de conocimientos de Paga. También puede crear un ticket en línea y hacer que el equipo de soporte aborde su problema.
Servicios adicionales: los usuarios pueden pagar sus facturas, viajes en taxi, comprar tiempo aire, comprar valores y muchos otros servicios además de las transferencias de dinero.
Amplia red local: con más de 15,6 millones de clientes y 25.000 agentes, los usuarios disfrutan de un ecosistema financiero vibrante y expandido.
Cons
No se puede enviar al extranjero: los usuarios de Paga solo pueden recibir fondos enviados desde el extranjero en sus billeteras móviles y comerciar localmente, pero no pueden enviar fondos al extranjero.
Países limitados: Paga tiene asociaciones con solo unos 15 operadores internacionales de transferencia de dinero, lo que limita su cobertura internacional para los usuarios que buscan enviar dinero a sus seres queridos en Nigeria.
Moneda única: Paga solo puede mantener y realizar transacciones en una moneda única, la naira.

¿Qué tipo de pagos puedo realizar con Paga?

Paga es una startup de pagos digitales nigeriana que apoya a más del 8% de la población local. Con el servicio, puede realizar una variedad de pagos. Aquí hay un desglose de las opciones de pago y retiro disponibles en la plataforma.

Métodos de pago disponibles

Para pagos internacionales, el proveedor que elija determinará cómo paga su transferencia. Sin embargo, para pagos locales, puede depositar fondos en su cuenta de Paga a través de cualquiera de los siguientes métodos:

  • Depósito automatizado: visite un banco asociado como Fidelity Bank, Access Bank o GTBank y solicite ingresar fondos en su cuenta Paga.
  • Transferencia bancaria: los clientes pueden utilizar transferencias bancarias en línea para cargar sus cuentas de Paga.
  • Tarjeta de débito: puede utilizar su tarjeta de débito naira para financiar su depósito.
  • Colecciones GT: use su aplicación móvil GTBank o plataforma en línea para depositar fondos en su cuenta Paga.
  • GTBank 737: marcar el código corto *737# le da acceso al menú de servicio de GTBank para ayudarlo a cargar su cuenta de Paga.
  • Agente de Paga: visite cualquier agente de Paga para cargar su cuenta. Hay más de 25.000 ubicaciones de agentes en todo el país.

Opciones de retiro disponibles

Las transferencias internacionales se realizan directamente a la cuenta Paga del beneficiario utilizando su número de teléfono móvil como número de cuenta.

Las transferencias locales también se pueden enviar a la cuenta Paga del destinatario, la cuenta bancaria o la cuenta de pago de facturas de los comerciantes. Cualquiera que tenga una dirección de correo electrónico o un número de teléfono de Nigeria también puede recibir fondos utilizando el servicio. Los destinatarios pueden retirar los fondos enviados desde sus cuentas Paga en un agente, cajero automático o terminal POS.

Paga también tiene una función de solicitud de dinero, y los clientes también pueden solicitar dinero tanto a usuarios de Paga como a usuarios que no son de Paga desde la aplicación o plataforma en línea utilizando una dirección de correo electrónico o un número de teléfono.

Cómo enviar y recibir dinero con Paga

Paga ha simplificado los pagos de persona a persona y de persona a empresa en Nigeria, así como para los usuarios que realizan transferencias a cuentas de Paga desde el extranjero. Esto es lo que implica el proceso de envío y recepción de pagos.

Cómo enviar dinero con Paga

Si está transfiriendo fondos desde el extranjero, la empresa de transferencia de dinero que utilice al enviar dinero a una billetera Paga definirá el proceso a seguir. Para pagos locales en la plataforma Paga, este es el proceso.

1. Regístrese para obtener una cuenta: Los clientes pueden registrarse para obtener una cuenta de Paga de cuatro formas: en línea visitando el sitio web, usando la aplicación móvil de Paga, a través de un agente o marcando *242# en sus teléfonos y siguiendo las indicaciones.

2. Verificación de la cuenta: este proceso se lleva a cabo en tres niveles de la siguiente manera:

  • Nivel I: los clientes proporcionan solo su número de teléfono y su nombre completo.
  • Nivel II: para ser verificado en este nivel, los usuarios deben proporcionar su nombre completo, número de teléfono y dirección.
  • Nivel III: Para llegar a este nivel, debe proporcionar dos referencias y un informe de verificación de crédito además de la información proporcionada en el nivel II.

3. Ingrese fondos en su cuenta: una vez que su cuenta haya sido verificada, ahora puede ingresar fondos a través de depósitos en un agente, transferencia bancaria o usando su tarjeta de débito.

4. Transferir fondos: ahora puede transferir fondos a su destinatario de la forma que desee, y la transferencia es instantánea. Los beneficiarios se pueden guardar en el sistema o agregar durante la transacción.

Cómo recibir dinero con Paga

Paga puede transferir fondos a las cuentas bancarias de los destinatarios designados, billeteras móviles de Paga, cuentas comerciales de comerciantes o incluso destinatarios que no sean de Paga utilizando direcciones de correo electrónico o sus números de teléfono nigerianos.

¿Paga tiene una aplicación móvil?

Si. Paga tiene una aplicación móvil a través de la cual los clientes pueden hacer lo siguiente:

  • Regístrarse para obtener una cuenta
  • Enviar dinero
  • Pedir dinero
  • Pagar facturas
  • Comprar tiempo aire
  • Comprar datos
  • Ver actividad de transacciones

Los usuarios de la aplicación Paga parecen tener una experiencia positiva; tiene una calificación de 4.4 en Play Store y 4.5 en App Store.

¿Qué tan rápidas son las velocidades de transferencia de Paga?

Las transferencias locales e internacionales son instantáneas cuando se usa Paga, uno de los grandes beneficios de usar el servicio.

¿Hay montos máximos y mínimos de transferencia?

Las transferencias mínimas y máximas que los usuarios pueden realizar dependen del nivel al que se verifica su cuenta. A continuación, se muestra un resumen de los límites diarios por nivel.

  • Clientes de nivel I: pueden transferir hasta ₦50,000 o $138
  • Clientes de nivel II: pueden transferir hasta ₦200,000 o $551
  • Clientes de nivel III: pueden transferir hasta ₦5,000,000 o $13,780

¿Puedo confiar en Paga?

Paga es una empresa de pagos móviles que ha ganado popularidad tanto en Nigeria como en otros países socios desde su lanzamiento en 2012. Al usar un servicio para enviar su dinero, la principal preocupación es si puede confiar en la plataforma, así que aquí hay un resumen rápido de todo lo que necesita saber sobre la confiabilidad de Paga.

Historia

Pagatech Limited fue fundada en 2009 por Tayo Oviosu para ayudar a los nigerianos en el extranjero a realizar transferencias internacionales de dinero a sus familias en casa directamente en sus billeteras de dinero móvil Paga. Desde el lanzamiento comercial del servicio en agosto de 2012, ha crecido exponencialmente sumando millones de usuarios y miles de agentes a su red.

Cumplimiento normativo

El servicio está registrado como una sociedad de responsabilidad limitada por la Comisión de Asuntos Corporativos (CAC) y regulado por el Banco Central de Nigeria como proveedor de servicios de sistemas de pago electrónico.

Asociaciones clave de la industria

En un intento por expandir su alcance, la compañía se ha asociado con los siguientes operadores de pagos globales.

  • TerraPay
  • TransferTo
  • Transferwise
  • Small World
  • MFS África
  • Holapaisa
  • ZingerPay
  • SimbaPay
  • MoneyLineUK
  • GDM Transfer
  • ImpalaPay
  • Cashpot
  • WorldRemit
  • Telcoin
  • Western Union
  • Moneytrans

Paga también tiene colaboraciones con bancos locales y vías de pago como Visa para ayudar a facilitar los pagos de los clientes.

Cifrado y datos del cliente

Paga prioriza la seguridad en línea del cliente y cuenta con medidas de seguridad de nivel bancario. La información de las transacciones está protegida mediante tecnología de cifrado SSL.

Inversores y premios

Hasta ahora, Paga ha tenido 4 rondas de inversión: una Serie A, dos Serie B y una ronda Ángel, recaudando un total de $34,7 millones. Los principales inversores incluyen:

  • Unreasonabe Capital
  • Adlevo Capital
  • Goodwell África Occidental
  • Fondo de Innovación Global
  • Omidyar Network
  • Capricorn Investment Group
  • Mejora del Acceso e Innovación Financiera (EFInA)
  • Flourish
  • Fondo Acumen
  • Jim O’Neill -Angel Investor
  • Tim Draper -Angel Investor

En 2013, Paga fue preseleccionada para los premios Financial Times & ArcelorMittal “Boldness in Business”.

La satisfacción del cliente

La mayoría de las reseñas de los clientes de Paga se encuentran en Instagram y Twitter. Los usuarios hablan favorablemente de la empresa, siendo estos algunos de los comentarios más habituales:

Positivo

  • Fácil de usar: la plataforma Paga está bien diseñada y es fácil de usar.
  • Barato: la mayoría de las transacciones son gratuitas o atraen cargos mínimos.
  • Rápido: las transacciones se entregan al instante.

Negativo

  • Servicio al cliente: el equipo de atención al cliente se toma su tiempo para responder incluso en WhatsApp y tickets de soporte.

¿Puedo cancelar mi transferencia?

No. Dado que las transferencias son instantáneas, las cancelaciones son imposibles. En caso de una transferencia errónea, deberá ponerse en contacto con el destinatario para realizar una reversión.

Principales destinos

El único destino para las transferencias internacionales es Nigeria, el resto de las transacciones en Paga se realizan desde dentro de Nigeria.

Atención al cliente

Para ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de Paga, utilice cualquiera de los siguientes canales.

  • Teléfono: los clientes pueden obtener ayuda dentro de Nigeria llamando al 07000007242 o al 012777160.
  • Ticketing en línea: los usuarios pueden crear un ticket de soporte en línea para obtener más ayuda.
  • WhatsApp: la línea de mensajería de WhatsApp es 08099227242.
  • Correo electrónico: los clientes pueden enviar un correo electrónico al equipo de soporte directamente a service@mypaga.com.

Resumen

Paga es un servicio de transferencia de dinero móvil con sede en Nigeria que permite a los clientes recibir dinero directamente en sus billeteras de dinero móvil. Los usuarios extranjeros pueden transferir dinero a las carteras de Paga utilizando proveedores de remesas asociados como Western Union, Moneytrans y WorldRemit.

Además de las transferencias internacionales, los clientes pueden realizar transferencias P2P dentro de Nigeria a las cuentas bancarias de sus destinatarios, carteras de comerciantes y carteras móviles de Paga. Sin embargo, con competidores regionales como M-Pesa, Cellulant, Paystack y Flutterwave de Kenia, es útil hacer una comparación rápida para saber quién es barato y eficiente.

Nuestra herramienta de comparación de transferencias de dinero puede ayudar a los clientes a realizar un análisis rápido de los principales actores en esta ruta de transferencia. Por lo general, encontrará el nombre de Paga cerca de la parte superior de la lista cuando busque servicios de transferencia de dinero en Nigeria, pero tomarse un par de minutos para comparar sus opciones puede ayudarlo a asegurarse de obtener la mejor oferta posible.

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