Las principales razones que los expatriados citan para mudarse del Reino Unido son una mejor calidad de vida, razones económicas y amor. La encuesta Expat Insider 2018 también destacó un aspecto crucial de la población de expatriados del Reino Unido. Aproximadamente el 51% de ellos puede que no regrese al Reino Unido. ¿Qué sucede con esta población en lo que respecta a los acuerdos de pensiones?
Esta guía discutirá todos los aspectos de la jubilación para los expatriados del Reino Unido, sus opciones para reclamar la pensión del Reino Unido en el extranjero y decisiones importantes de vida sobre si dejar su pensión en el Reino Unido o enviarla al país de acogida. ¡Analicemos los detalles a continuación para descubrir cómo pueden los expatriados reclamar una pensión estatal del Reino Unido y más!
Opciones de pensión para expatriados del Reino Unido
Con la edad de pensión estatal en constante cambio, saber que finalmente se ha jubilado y puede acceder a su pensión puede ser un momento de gran alivio. Si se jubila fuera del Reino Unido, comprender cómo funciona el sistema de pensiones para expatriados puede ayudarlo a tomar una decisión sobre el mejor camino a seguir con respecto a sus pensiones y cómo presentar una reclamación desde el extranjero.
Las opciones que tiene para la jubilación
A partir de abril de 2011, la edad de jubilación predeterminada se eliminó y ahora puede trabajar más allá de los 65. Sin embargo, ahora que ya está jubilado y se mudó o planea mudarse al extranjero, las siguientes son las opciones disponibles para reclamar la pensión del Reino Unido en el extranjero.
Opción 1: deje su pensión con el mismo proveedor en el Reino Unido
Puede optar por dejar su pensión en el Reino Unido. Si la pensión es un plan de contribución definida, puede acceder a una parte de sus contribuciones a partir de los 55 años. Otros planes de pensiones también pueden permitirle retirar hasta el 25% a los 55 años libres de impuestos.
En caso de que decida no retirarse o no sea elegible, tendrá que esperar hasta alcanzar la edad de jubilación estatal. La pensión estará sujeta a comisiones de gestión anuales continuas que oscilan entre el 0,75% y el 1,5% anual.
Asegúrese de registrarse para recibir actualizaciones periódicas para realizar un seguimiento del rendimiento de su plan de pensiones en el extranjero.
Opción 2: Traslade sus pensiones combinadas al extranjero
Todos los demás factores permanecen constantes, si se convierte en residente fiscal en el extranjero durante más de 5 años, perderá los beneficios de desgravación fiscal en sus contribuciones a la pensión del Reino Unido. Este y otros factores hacen que sea sensato trasladar la pensión a un plan de pensiones extranjero reconocido (ROPS), también conocido como plan de pensiones extranjero reconocido calificado (QROPS).
Algunos de los beneficios de este enfoque incluyen:
Ventajas fiscales: si traslada la pensión a una jurisdicción con tipos impositivos más bajos que el Reino Unido, pagará menos a las autoridades fiscales.
A partir de los 55 años, puede calificar para una suma global libre de impuestos del 25 al 30%
Incluso más allá del Límite de Subsidio de Vida establecido actualmente en £1,055,000, seguirá disfrutando de un crecimiento libre de impuestos.
Opción 3: Transferencia a un plan de pensiones diferente dentro del Reino Unido
Es su derecho legal trasladar su pensión a cualquier plan dea pensión de su preferencia registrado en el Reino Unido. Incluso puede transferirse a una pensión personal autoinvertida (SIPP) donde disfruta de cierto control y flexibilidad de su pensión.
La flexibilidad que le brinda SIPP incluye la oportunidad de decidir dónde invertir el dinero de su pensión. Puede elegir fondos de inversión, ETFs, acciones directas y otros fondos. También tiene la opción de realizar retiros de su pensión a partir de los 55 años.
Sin embargo, no trasladar su pensión del Reino Unido significa que estará sujeto a las regulaciones de pensiones del Reino Unido y a cualquier cambio fiscal.
¿Qué sucede con la pensión estatal?
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Impacto fiscal en su pensión en el extranjero
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Envío de su pensión al extranjero
Si ha realizado contribuciones al Seguro Nacional del Reino Unido o cualquier otro plan de pensiones en el EEE o países no pertenecientes al EEE en el curso de su vida laboral, puede presentar una reclamación desde su país de residencia. Los siguientes son los pasos para averiguar cómo pueden los expatriados solicitar una pensión estatal del Reino Unido.
Paso 1: Establezca las diferentes pensiones en las que se inscribió
Paso 2: Obtenga los estados de cuenta de la pensión
Paso 3: Haga una reclamación
Paso 4: Elija dónde se le pagará
Paso 5: Determine la frecuencia de sus pagos
¿Por qué utilizar un servicio de transferencia de dinero?
Enviar su pensión al extranjero puede resultar muy costoso a corto plazo. Hacer pagos recurrentes en el extranjero puede imponer muchos cargos innecesarios a lo largo del tiempo, lo que le puede costar más de lo que cree.
Una de las formas de minimizar el costo es utilizar un proveedor de transferencia de dinero confiable, que ofrezca un servicio de transferencia de pensión. Estas empresas cobran tarifas más bajas, lo que lo ayuda a ahorrar en pagos recurrentes al extranjero.
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Pagos regulares - dado que su pensión es un pago recurrente, le resultará conveniente utilizar el plan de pago regular que RationalFX ofrece a sus clientes personales. A diferencia de las comisiones bancarias, cargos de envío y recepción, este plan no le cobra tarifas con una mejor tasa de cambio y significa que puede configurar una orden permanente para que sus libras se conviertan a la moneda deseada y se transfieran en la misma fecha todos los meses. Incluso puede optar por fijar la tasa entre 6 y 24 meses, lo que significa que sabe exactamente cuánto obtiene por su GBP durante el período de ese contrato.
Transferencia como y cuando sea conveniente - es posible que no necesite el dinero cada mes o desee esperar una mejor tarifa. Haga una transferencia cuando le convenga, ya sea hablando con su propio Gestor de Cuenta o fijando la tarifa en línea. Esto todavía se hace a un gran ritmo y sin comisiones.
Fijación de una tasa - con su Gestor de Cuenta, puede discutir una tasa de cambio en la que le gustaría reservar una operación única o en la cual fijar un pago regular. Si ese precio está disponible, lo contactaremos y le daremos la opción de operar.
Como garantía para los pensionistas en la UE, el gobierno del Reino Unido ha dejado en claro que el Brexit con o sin acuerdo, sus pensiones estatales continuarán subiendo hasta 2022. A partir de entonces, la mejora dependerá de si Gran Bretaña tiene o no acuerdos recíprocos con el País de la UE en el que se jubila.
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