Home Transferencias electrónicas Mejor banco internacional para expatriados

Mejor banco internacional para expatriados

Las cuentas bancarias para expatriados están diseñadas específicamente para personas que llevan un estilo de vida internacional. Para las personas que viajan al extranjero solo una o dos veces al año por vacaciones, las tarifas caras y los tipos de cambio bajos a menudo asociados con los bancos pueden no ser el mayor problema, pero para los expatriados, los viajeros frecuentes y los nómadas digitales, podría estar perdiendo miles de dólares ganados con esfuerzo cada año simplemente accediendo a su propio dinero.

Updated: 08/12/2021
Read time: 8 minutes
Comparación de divisas en tiempo real
 
   
España
EUR
GBP
£

Algunos bancos ofrecen cuentas bancarias internacionales que son específicamente para personas que viven fuera de su país de origen, mientras que otras instituciones no bancarias ofrecen un enfoque digital de la banca que significa menos tarifas y más versatilidad para mover su dinero a través de las fronteras.

En esta guía, hemos revisado algunos de los mejores bancos internacionales para expatriados, así como algunas consideraciones importantes a tener en cuenta al elegir la mejor cuenta para usted.

Cosas a considerar al encontrar el mejor banco internacional para usted

Antes de sumergirse en nuestras principales recomendaciones bancarias para expatriados, aquí hay algunas preguntas que debe considerar al hacer su elección:

  • ¿Mantendrá su cuenta bancaria en su país de origen y retirará dinero en el extranjero?

Si este es su caso, querrá encontrar una cuenta bancaria que tenga las tarifas de transferencia más bajas y los tipos de cambio más favorables para evitar perder su dinero en su banco. También puede valer la pena considerar una cuenta multidivisa, aunque esto implicaría abrir una nueva cuenta bancaria en lugar de quedarse con su banco actual.

  • ¿Recibirá un salario de un empleador extranjero (en otra moneda)?

Si recibe pagos de un empleador extranjero, por ejemplo, si es un profesional independiente que trabaja con clientes internacionales, querrá asegurarse de que su cuenta bancaria se adapte a varias monedas.

  • ¿Qué moneda(s) tendrá en su cuenta?

Asegúrese de que sea cual sea la cuenta bancaria internacional que esté mirando, admita las monedas que necesita tener en su cuenta.

Las mejores cuentas bancarias internacionales para expatriados

A continuación se muestran algunas de las mejores cuentas bancarias internacionales para expatriados que viven y trabajan en el extranjero. Algunas cosas clave a tener en cuenta al considerar la mejor cuenta para usted son:

  • ¿Puede tener su cuenta en varias monedas?
  • ¿Se le cobrarán tarifas por transacciones en el extranjero?
  • ¿Son gratuitos los retiros en cajeros automáticos extranjeros?
  • ¿Usted es elegible para esta cuenta cuando vive en el extranjero?

Cuenta de expatriado de HSBC

La cuenta HSBC Expat está disponible en libras esterlinas, dólares o euros e incluye una tarjeta de débito, una aplicación de cambio de divisas y acceso telefónico a su cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esta cuenta es más adecuada para personas que ya realizan operaciones bancarias con HSBC y se mudan de país con regularidad o realizan pagos internacionales con regularidad.

Para tener esta cuenta, debe tener 18 años o más, vivir actualmente en un país o región elegible y tener un mínimo de £50,000 con HSBC, estar calificado ya para HSBC Premier en otro país o tener un salario único de £100,000.

Pros
Puede tener varias monedas a la vez
Puede abrir cuentas de ahorro adicionales en hasta 16 países
Débito Visa disponible en libras esterlinas o dólares
Soporte telefónico 24/7, además de una aplicación móvil y banca en línea
Cons
Puede que no sea accesible para todos
Hay tarifas mensuales para esta cuenta
Las transferencias internacionales todavía tienen tarifas

Cuenta internacional de Lloyds

La cuenta de Lloyds International Bank también está disponible en libras esterlinas, dólares o euros, y ofrece transferencias internacionales sin cargo (aunque pueden aplicarse cobros del banco receptor).

Para ser elegible, necesita un ingreso anual bruto de £50,000 (o su equivalente en moneda), o tener £25,000 disponibles para ahorrar o invertir con los servicios bancarios internacionales de Lloyds Bank. También deberá realizar un depósito inicial en su cuenta dentro de los 30 días posteriores a la apertura de su cuenta. Esta cuenta tiene tarifas de £7.50/€8/$10 USD por mes.

Pros
Posibilidad de tener varias monedas
Sin comisiones por enviar pagos internacionales
Acceso mundial 24/7
Débitos Visa disponibles en libras esterlinas, dólares y euros
Cons
Hay cargos mensuales para esta cuenta
Es posible que los requisitos de elegibilidad no sean accesibles para todos
Lloyds no puede ofrecer una cuenta a los residentes de la UE (excepto el Reino Unido)

Cuenta TransferWise Borderless

TransferWise tiene una cuenta sin fronteras que está dirigida específicamente a viajeros frecuentes, expatriados y autónomos. Con soporte para 50 monedas extranjeras, la cuenta viene con una tarjeta de débito para realizar pagos locales y retiros gratuitos en cajeros automáticos extranjeros (hasta £200/mes)

Los principales puntos a favor de una cuenta sin fronteras de TransferWise es que tiene tarifas bajas y es accesible para casi todos (puede haber algunas limitaciones de país), y es ideal para estudiantes que estudian en el extranjero, expatriados que viajan con frecuencia y autónomos que envían y reciben pagos en múltiples monedas. La desventaja es que la cuenta de TransferWise no es una cuenta bancaria oficial. Esto podría ser un problema si necesita recibir pagos en forma de depósito directo, ya que esta cuenta no admite este tiempo de pago en muchos países. Para algunas personas, esta cuenta sin fronteras puede ser un buen complemento para una cuenta bancaria existente.

Pros
Puede tener más de 50 monedas a la vez
Tarjeta de débito MasterCard para gastar en moneda local
Aplicación fácil de usar para acceso 24/7
Tarifas de transacción extranjera cero
Cons
No clasificado como cuenta bancaria oficial
Límite mensual de £200 para retiros en cajeros automáticos sin cargo
No tiene tanto acceso a los servicios que tiene con un banco tradicional

Capital One 360

La cuenta Capital One 360 es ideal para expatriados que buscan evitar tarifas de transacciones extranjeras y altas tasas de interés, y que con frecuencia realizan compras en línea desde otros países. Cuando usa su tarjeta Capital One 360 en el extranjero, el banco no cobra comisiones por transacciones en el extranjero, lo cual es un gran atractivo para muchas personas.

Pros
Sin cargo por retiros en cajeros automáticos extranjeros
Fácil acceso en línea para administrar su cuenta
Sin cargo por recibir transferencias
Sin tarifas de cuenta
Cons
Debe conservar una dirección postal en los EE. UU. para ser elegible
Debe ser residente de EE. UU. y tener un número de seguro social para abrir su cuenta en línea

Charles Schwab

Para abrir su cuenta bancaria con Charles Schwab, debe ser residente de los EE. UU. La cuenta es popular para aquellos que buscan evitar tarifas de transacciones extranjeras y tarifas de servicio para compras extranjeras, y también paga reembolsos en los cargos de los cajeros automáticos, lo cual es una gran ventaja si es un viajero frecuente.

Los expatriados estadounidenses que viven en el Reino Unido o Europa pueden querer saber que el Brexit afectará la forma en que opera Charles Schwab; averigüe sus opciones si esto se aplica a usted.

Pros
Paga reembolsos en todos los cargos de los cajeros automáticos
Las transacciones extranjeras se procesan sin cargo
Sin tarifas de servicio
Se puede vincular a Apple Pay para mayor comodidad
Cons
Los expatriados estadounidenses que viven en Europa pueden verse afectados por los cambios del Brexit en la cuenta
Las sucursales de Charles Schwab no son tan accesibles como otras

Alternativas a las cuentas bancarias para expatriados

Más allá de usar una cuenta bancaria, también existen métodos alternativos para ayudarlo a administrar su dinero entre fronteras. Estas incluyen:

Cuentas multidivisa

Los bancos virtuales a menudo ofrecen cuentas multidivisa, lo que le permite tener varias monedas en su cuenta para ahorrar dinero al enviar/recibir dinero, pagar transacciones en el extranjero y transferir dinero a través de las fronteras.

Estas cuentas pueden ser particularmente útiles para los autónomos que reciben y envían pagos en moneda extranjera de forma regular, mientras que los viajeros frecuentes también pueden beneficiarse de una cuenta multidivisa. Sin embargo, para los expatriados establecidos en una ubicación, una cuenta de expatriados puede ofrecer más beneficios.

Proveedores de transferencia de dinero

Para enviar dinero a casa, cumplir con los pagos regulares en su país de origen o enviar fondos a una persona u organización, puede encontrar que usar un proveedor de transferencia de dinero como WorldRemit o Azimo es una forma más rentable de mover su dinero al extranjero que un banco tradicional.

Los proveedores de transferencias de dinero se benefician de:

  • Tarifas más bajas
  • Tipos de cambio más competitivos
  • Tiempos de transferencia más rápidos
  • Más métodos de pago/desembolso

Si es un expatriado que envía dinero a su familia de forma regular, por ejemplo, puede optar por registrar una cuenta gratuita con un proveedor de transferencia de dinero para enviar dinero mediante transferencia bancaria o pagar con tarjeta de débito/crédito de forma regular por comisiones más bajas de las que obtendría con su banco tradicional. Del mismo modo, algunos proveedores de transferencia de dinero tienen el beneficio adicional de cobrar en efectivo, que a menudo son casi instantáneos para su destinatario en el otro extremo.

Eche un vistazo a nuestra revisión de los 10 principales proveedores de transferencias de dinero para encontrar el mejor servicio para usted.

Contenido relacionado

Cómo transferir dinero gratis
¿Qué es una transferencia electrónica? Una transferencia electrónica es un medio de transferir dinero de una cuenta a otra de forma electrónica. Este método de envío de dinero es popular para pagos únicos, envío de dinero urgente (las transferencias electrónicas suelen ser mucho más rápidas que los depósitos directos, por ejemplo) y envío de dinero […]
Mejor banco internacional para expatriados
Algunos bancos ofrecen cuentas bancarias internacionales que son específicamente para personas que viven fuera de su país de origen, mientras que otras instituciones no bancarias ofrecen un enfoque digital de la banca que significa menos tarifas y más versatilidad para mover su dinero a través de las fronteras. En esta guía, hemos revisado algunos de […]
La mejor forma de transferir dinero entre bancos
En estos días, hay varias formas diferentes de transferir dinero entre bancos. La mejor manera de hacerlo depende realmente de las circunstancias de su transferencia. Por ejemplo, ¿está moviendo dinero entre sus propias cuentas o enviando dinero a otra persona? ¿Está enviando dinero dentro de su propio país o internacionalmente? ¿Necesita que la transferencia se […]
Yasmin Purnell

Yasmin es redactora de contenido para MoneyTransfers.com. Con un título en inglés de la Universidad de Nottingham y más de 5 años de experiencia como autónomo en el nicho de las finanzas personales, Yasmin se unió al equipo con la misión de hacer que las transferencias internacionales de dinero sean accesibles y fáciles de entender para todos. Cuando no está escribiendo, encontrará a Yasmin en su esterilla de yoga o planeando su próxima escapada a las montañas.

Organizaciones
All Services