TransferWise Revisión

Tipos de cambio y tasas de TransferWise

TransferWise es una marca que destaca por su transparencia. Tienen un widget de transferencia que muestra cuánto pagará por su transferencia.

Gastos de transferencia 

Hay tres tipos de transferencias, cada una de las cuales atrae diferentes tasas.

• Las transferencias rápidas cobran las tarifas más altas. Tendrá que pagar su transferencia con una tarjeta de débito o crédito. 
• Las transferencias fáciles se sitúan en el medio de las tarifas de transferencia. En este caso usted paga por su transferencia desde el banco con el pago en línea.
• Las transferencias de bajo costo cobran las tarifas más bajas y permiten pagar a través de su cuenta bancaria.

Generalmente, las tarifas de TransferWise son bajas comparadas con las de los bancos y las empresas de transferencia de dinero. Salvo en algunos corredores de remesas donde cobran una tarifa fija, la empresa suele cobrar un porcentaje del importe que se transfiere. Su par de divisas determinará las tarifas que usted pagará.

Por ejemplo, al enviar de EUR a GBP, pagará el 0,5% de la cantidad transferida y una tarifa plana de 2 EUR.

Tipos de cambio

TransferWise utiliza la tasa del mercado medio o la tasa interbancaria sin añadir ningún margen de beneficio. Para hacer que su tipo de cambio sea aún más atractivo, le ofrecen una tasa garantizada de hasta 48 horas. Puede fijar un tipo de cambio y transferir dentro de ese período para ayudarle a administrar las fluctuaciones del tipo de cambio de la moneda.

Los bancos cobran alrededor de 3-7%, mientras Paypal cobra 6-8% en márgenes de cambio. Cuando compara y promedia los costos que otros servicios de transferencia de dinero internacional cobran, obtendrá una cifra de entre 0.5%-1.8%.

Honorarios ocultos

Además de las tarifas de las tarjetas de débito y crédito, que suelen oscilar entre el 0,15% y el 2%, y de los cargos SWIFT de los bancos receptores, no hay cargos adicionales. Cuando utiliza cuentas locales para pagar sus transferencias y recibir fondos, no se le cobrará ninguna comisión. En las mismas rutas, los bancos pueden cobrar entre 25 y 50 USD en concepto de gastos de transferencia.

Si acaba de empezar con las transferencias internacionales de dinero, hemos preparado una guía sencilla para ayudarle a encontrar las formas más baratas de enviar dinero al extranjero.

Los principales países a los que enviar dinero con TransferWise

Por el momento, TransferWise le permite enviar dinero a 59 países repartidos por los diferentes continentes. Los principales países emisores de la red de envío de TransferWise son: 

• Reino Unido
• EE.UU.
• Mexico
• República Dominicana
• Camerún

A finales de 2018, TransferWise tenía un total de 835 empleados, frente a los 598 de 2017. Todos ellos son profesionales con conocimientos y experiencia, listos para ayudar a los clientes en todos los corredores de transferencia.

Pros y contras de TransferWise

TransferWise no solo es rentable, sino que también es transparente en su estructura de tarifas. Independientemente del lugar del mundo en el que se encuentre, TransferWise le dará la solución adecuada para la transferencia de dinero.

Pros

• Bajas tasas de transferencia – TransferWise cobra un pequeño margen de entre el 0,3% y el 0,5% con una tasa fija que rara vez supera los 2 USD por transferencia.
• Tasas de cambio del mercado medio – Independientemente de su par de divisas, TransferWise no le cobrará nada por encima de la tasa interbancaria. De hecho, le permiten fijar una tasa hasta por 48 horas para protegerlo de las fluctuaciones de la moneda.
• Transparencia – Todos los honorarios que se supone que debe pagar por su transferencia se muestran en el widget de la transferencia. Este nivel de transparencia asegura poder planear su transferencia con toda la información que necesita a mano.
• No hay límite mínimo de transferencia – TransferWise no tiene un límite mínimo y esto hace que el proveedor sea la opción preferida por las personas que envían dinero a sus familias y amigos en su país.
• Página web fácil de usar – La página web es fácil de navegar y puede obtener toda la información que necesita de manera rápida y en 13 idiomas diferentes.

Contras

• Soporte al cliente por teléfono limitado. TransferWise tiene un buen soporte en línea. Sin embargo, cuando se trata del soporte telefónico, su servicio se limita a la resolución de problemas. Esto puede llevar a retrasos en el servicio al cliente.
• Retrasos ocasionales en las transferencias. Aunque TransferWise promete 1-2 días hábiles para la entrega de los fondos, a veces tarda hasta 4 días dependiendo del destino y la moneda.
• No hay recogidas de efectivo. TransferWise solo admite depósitos bancarios. Esto puede ser un gran inconveniente cuando se envía dinero a zonas remotas donde el destinatario no tiene acceso a servicios bancarios formales.

Tipos de transferencias por TransferWise

TransferWise solo ofrece transferencias directas a cuentas bancarias. A diferencia de otras empresas de transferencia de dinero, TransferWise no tiene una opción de pago en ventanilla. Sin embargo, en Asia, TransferWise ahora permite realizar transferencias de fondos directamente a carteras móviles. Los monederos electrónicos participantes son GoPay, OVO y DANA en Indonesia; GCash y PayMaya en Filipinas, y BKash en Bangladesh.

No hay una cantidad mínima cuando se trata de enviar transferencias, pero hay una cantidad máxima que puede enviar. Sin embargo, esto depende en gran medida de la moneda. Por ejemplo, cuando se envía desde libras esterlinas, el máximo que puede enviar es de 1.000.000 GBP. Desde euros, el máximo es de 1.200.000 EUR y cuando se envía desde el dólar americano, el máximo es de 1.000.000 USD.

Tiempos de transferencia de TransferWise

El par de divisas y la forma de pago de la transferencia determinan el tiempo que tarda la transferencia en llegar a su destino. TransferWise dice que debería tomar entre 1 y 2 días para que su dinero llegue a la cuenta del destinatario. Sin embargo, la experiencia de los clientes revela que puede tardar hasta 4 días.

Para conseguir unas transferencias más rápidas, pague con una tarjeta de crédito o débito. Aunque es costoso, sus fondos deberían llegar el mismo día o al día siguiente. Con la aplicación de TransferWise, puede enviar transferencias y hacer un seguimiento de las mismas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En comparación con los bancos, TransferWise es aproximadamente 8 veces más barato. Debido al aumento de la tasa de cambio de 0 $, la compañía destaca por encima de otros proveedores de transferencias de dinero en línea como WorldRemit, Transfast y Xoom.

¿Qué métodos de pago están disponibles?

El método de pago que se debe utilizar varía según la moneda de la que se envía o se recibe. Dicho esto, las siguientes son las principales formas de pago para enviar transferencias de dinero.

• Tarjeta de crédito
• Tarjeta de débito
• Débito directo de ACH
• Transferencia bancaria
• Apple Pay o Google Pay están disponibles como métodos de pago en algunos países.

Razones para usar TransferWise

TransferWise ofrece un buen servicio tanto para clientes privados como para empresas. Los siguientes son algunos de los casos de uso comunes de TransferWise.

Negocios 

• Pagar al personal extranjero – Puede realizar pagos por lotes al personal extranjero sin problemas
• Pagar las facturas de los proveedores
• Comprar inventario
• Recibir pagos de clientes en el extranjero
• Transferencias personales 

Repatriar los ingresos y las ganancias a su país de origen

• Comprar propiedades en el extranjero – Disfrute de bajas tasas de transferencia con un margen de 0% de la tasa de cambio. Hemos creado una guía sencilla para los interesados en comprar una casa en el extranjero.
• Envío de dinero a casa – Puede enviar la cantidad que desee, ya sea a través del sitio web o de la aplicación TransferWise. 

Sin embargo, si Transferwise no se ajusta a sus necesidades, hemos creado una lista de las 10 principales empresas de transferencias de dinero y una guía para encontrar la mejor manera de enviar dinero al extranjero.

¿Puedo confiar en TransferWise?

TransferWise se fundó el 31 de marzo de 2010 en el Reino Unido con el número de sociedad 07209813. El domicilio social está en el 6º piso, Tea Building, 56 Shoreditch High Street, Londres, Inglaterra, E1 6JJ. Los fundadores, Kristo Käärmann y Taavet Hinrikus son estonios, con sede en Londres.

Según los registros de la empresa, el principal objetivo económico de TransferWise es la intermediación financiera. Fuera del Reino Unido, TransferWise tiene sucursales en Australia, Nueva Zelanda, Hungría, Estonia y Hong Kong. Además, la empresa tiene filiales en Canadá, Japón, Estados Unidos, Malasia, Singapur, Brasil y la India.

Las siguientes son subsidiarias de propiedad absoluta del Grupo TransferWise:

• TransferWise Inc -Nueva York, EE.UU.
• TransferWise Japan Kabushiki Gaisha – Tokio, Japón
• TransferWise Canada Inc. – Ottawa, Canadá
• TransferWise Singapore PTE Ltd – Singapur
• TransferWise India Private Limited – Mumbai, India
• TransferWise Brasil Corresponsal Cambial Ltd – Sao Paulo, Brasil
• TransferWise Malaysia Sdn. Bhd – Kuala Lumpur, Malasia

En cada uno de los mercados en los que opera TransferWise, está autorizada y regulada por las autoridades de los mismos. A continuación se indican las autoridades y los organismos reguladores.

• Centro de Análisis de Informes sobre Transacciones Financieras del Canadá («FINTRAC») en Canadá
• Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido
• Red de Aplicación de Crímenes Financieros (FinCEN) en los Estados Unidos
• Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC)
• Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC)
• Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales (CCE) de Hong Kong
• Banco de Reserva de la India (RBI)
• Oficina Financiera Local de Kanto en Japón
• Banco Negara en Malasia
• Departamento de Asuntos Internos de Nueva Zelanda
• Autoridad Monetaria de Singapur

Estas autoridades reguladoras exigen, entre otras cosas, que TransferWise cumpla con su deber fiduciario con respecto a los fondos de los clientes. El proveedor almacena el dinero del cliente en cuentas bancarias de Barclays en el Reino Unido. Barclays está clasificado como una institución financiera de bajo riesgo.

La empresa también ha recaudado fondos tanto de consorcios como de inversores individuales, como por ejemplo:

• IA Ventures
• Index Ventures
• IJNR Ventures
• NYPPE
• Max Levchin – Cofundador de Paypal
• David Yu – Antiguo CEO de Betfair
• Errol Damelin – Co-fundador de Wonga.com
• Valar Ventures
• Richard Branson
• Andreessen Horowitz
• Old Mutual Global Investors
• IVP
• Sapphire Ventures
• Mitsui & Co
• World Innovation Lab

Esto muestra el potencial y el nivel de confianza que la comunidad inversora tiene en TransferWise. Teniendo en cuenta a los 6 millones de clientes que actualmente atiende la compañía, moviendo 4 mil millones de libras esterlinas en transferencias cada mes en 53 monedas, no es difícil ver por qué TransferWise es una marca de confianza.

Comentarios de los usuarios sobre TransferWise

Mirando las plataformas de redes sociales y las 76.213 reseñas de Trustpilot, los clientes han publicado muchos elogios sobre la compañía en varias áreas como:

• Las mejores tasas de cambio – El hecho de que TransferWise cobra $0 de margen en las tasas de cambio lo ha hecho atractivo para la mayoría de los clientes.
• Fácil de usar – TransferWise tiene una interfaz intuitiva tanto en su página web como en la aplicación móvil.
• Transparencia – Todos los costos en los que pueda incurrir se muestran por adelantado en el widget para que pueda verlos y tomar una decisión informada.

El 4% que calificó a la compañía como «Pobre» o «Mala» citó retrasos ocasionales y el hecho de que TransferWise tiene una estricta política de verificación. Las cuentas de algunos clientes fueron cerradas en casos en los que no había suficiente información disponible para la verificación de la identidad.

La empresa también recibió una certificación TÜV en Alemania después de haber pasado rigurosas inspecciones de satisfacción del cliente.

¿Cómo enviar y recibir dinero?

Registrarse en la plataforma TransferWise es fácil. Los siguientes son los pasos a seguir para registrarse y enviar su primera transferencia.

¿Cómo enviar dinero usando TransferWise?

• Paso 1: Registrarse – Puede abrir una cuenta directamente en el sitio web, a través de su cuenta de Facebook o Google.
• Paso 2 – Verificación de la cuenta – La verificación es sencilla. TransferWise le enviará un código de seguridad y un enlace de correo electrónico en el que podrá hacer clic. Una vez que haga clic en el enlace e ingrese el código de seguridad, su cuenta estará verificada y lista para realizar la transferencia.
• Paso 3 – Configuración de la transferencia – Cuando introduzca la cantidad que desea transferir, elija el par de divisas y el modo de pago, verá el coste total y el tiempo estimado de llegada de la transferencia. También verá una tasa garantizada que puede fijar durante las próximas 24 o 48 horas.
• Paso 4 – Detalles bancarios – Introduzca los detalles bancarios del destinatario
• Paso 5 – Verificación de identidad – Se le pedirá que suba unas imágenes de su documento de identidad emitido por el gobierno para verificar su identidad. Por lo general, es un proceso instantáneo aunque hay un tiempo máximo de hasta 3 días.
• Realice el pago y haga un seguimiento de la transferencia – Cuando confirme los detalles de la transferencia, se le pedirá que elija cómo pagar su transferencia. Una vez que se haya completado, podrá enviar el dinero y comenzar el seguimiento de su transferencia.

¿Cómo recibir dinero usando TransferWise?

Los fondos transferidos se depositarán directamente en la cuenta bancaria del destinatario, por lo que no hay nada que deban hacer o proporcionar.

¿Tiene TransferWise una aplicación móvil?

La aplicación TransferWise Money Transfer está disponible en las plataformas Android e iOS como descarga gratuita. La aplicación le permite hacer muchas cosas, entre las cuales:

• Enviar dinero a cualquiera de los 59 países de la red de pagos de TransferWise
• Realizar un seguimiento de sus transferencias
• Ver el historial de transacciones, incluyendo todas las personas a las que ha enviado dinero anteriormente y sus detalles
• Transferencias repetidas: Es una función perfecta para los pagos mensuales recurrentes
• Usar la cámara del dispositivo para capturar los detalles de la tarjeta y cargarlos sin necesidad de escribirlos

En Google Play, la aplicación ha superado la marca del millón de descargas y ha sido revisada por 66.087 usuarios, lo que le da una puntuación media de 4,5. Cualquiera puede instalar la aplicación, no hay restricciones por país o región.

¿Puedo cancelar mi transferencia de TransferWise?

Dependiendo de la fase en la que se encuentre la transferencia, podrá cancelarla directamente desde la pestaña de actividad de su cuenta en línea. A continuación se presentan los posibles escenarios.

• Si su dinero está en camino a TransferWise, puede cancelar la transferencia.

• Su transferencia se está procesando – Esto significa que su dinero sigue estando en TransferWise y puede cancelar la transferencia desde la pestaña de actividad o ponerse en contacto con el equipo de atención al cliente.
• Su dinero ha sido enviado. En esta fase, TransferWise ya no puede hacer nada. Si los datos que ha introducido son incorrectos, el banco receptor rechazará la transferencia y la devolverá. Si la cantidad que envió estaba equivocada, el receptor tendrá que pedir a su banco que rechace la transferencia para que pueda repetirla.
• La transferencia se ha completado. Si la transferencia está marcada como completa, TransferWise no se hará responsable y tendrá que ponerse en contacto con el destinatario para pedirle que revierta la cantidad.

Siempre es importante comprobar los detalles de la transferencia antes de hacer clic en el botón «Enviar». Algunas acciones no se pueden revertir.