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¿Cuál es la mejor manera de enviar dinero al extranjero?
Elegir la empresa adecuada puede ahorrarle tiempo y dinero en transferencias internacionales. Aunque los bancos ofrecen este servicio, suelen cobrar comisiones elevadas, y sus márgenes de cambio pueden reducir significativamente el importe que llega al destinatario.
Afortunadamente, existen alternativas que permiten enviar dinero de forma más rápida y económica que a través de un banco.
A la hora de enviar dinero a cualquier parte del mundo, la mejor opción depende del destino de la transferencia y del método que prefiera utilizar.
Los proveedores especializados en transferencias de dinero facilitan envíos rápidos y sencillos a nivel global. Estas empresas, reguladas y respaldadas por tecnología propia, ofrecen tarifas más competitivas que las de los bancos. Además, suelen garantizar una mayor velocidad en las transferencias, superando a las opciones bancarias tradicionales.
Enviar dinero a través de una empresa especializada en transferencias de dinero suele ser más económico que utilizar bancos o PayPal. Además, estas empresas ofrecen una mayor variedad de opciones tanto para el pago como para la entrega. En las próximas secciones, exploraremos estas opciones en detalle.
Entonces, ¿cuál es la mejor forma de enviar dinero al extranjero? Lamentablemente, no existe un único servicio que sea ideal para todas las situaciones.
Deberá evaluar las opciones disponibles según la cantidad y la divisa que desee enviar. El destino de la transferencia también influirá en los costes y los tiempos de envío. Además, las características adicionales, como la velocidad o la facilidad de uso, pueden ser clave para elegir la mejor opción.
Algunos servicios destacan en el envío de pequeñas cantidades, mientras que otros son ideales para transferencias de grandes montos. También hay empresas que ofrecen cuentas multidivisa y pagos P2P, características que pueden agilizar y abaratar una transferencia.
Siempre recomendamos realizar una búsqueda de tarifas para asegurarse de que obtiene la mejor oferta al enviar dinero al extranjero.
Los servicios de transferencia de dinero en línea suelen ser una mejor opción que los bancos para transferir dinero al extranjero. Sin embargo, es importante comparar las opciones.
¿Hay mucha diferencia entre las empresas de transferencia de dinero?
Sí, existen cientos de empresas de transferencia de dinero que pueden ayudarle a enviar dinero al extranjero de forma rápida, cómoda y segura. Sin embargo, no todas son iguales ni funcionan de la misma manera.
Estos proveedores pueden dividirse en tres categorías.
Empresas de transferencia de dinero: También conocidas como operadores de transferencia de dinero (MTO) y empresas de remesas, estas organizaciones utilizan redes de agentes y bancos para procesar los pagos y completar las transferencias. Son ideales para enviar pequeñas cantidades de dinero rápidamente. Suelen cobrar una comisión fija o un porcentaje de la transferencia, además de aplicar un margen sobre el tipo de cambio. Ejemplos de este tipo de empresas son Wise, Remitly o Instarem. Suelen ofrecer diversos métodos de pago y entrega, como transferencia bancaria, tarjeta de débito y pagos en efectivo.
Corredores de divisas: Algunos proveedores de transferencias se especializan en facilitar transacciones de alto valor (generalmente superiores a 10.000 $/£). Ofrecen un servicio de atención al cliente personalizado y un gestor de cuentas para las transferencias periódicas. Estas empresas son ideales para enviar grandes sumas de dinero al extranjero y evitar las elevadas comisiones bancarias. Sin embargo, para transferencias más pequeñas, suelen ser tan efectivas como las opciones en línea. Ejemplos de este tipo de empresas incluyen XE, TorFX y Regency FX.
Empresas P2P: P2P son las siglas de Peer to Peer. Estos proveedores le permiten enviar pequeñas y medianas cantidades directamente a un destinatario. Estas empresas operan completamente en línea (sin sucursales ni cajeros automáticos) y utilizan un sistema de fondos compartidos para agilizar las transferencias. Esto les permite realizar transferencias rápidamente una vez que usted ha financiado su envío. Simplemente transfieren el dinero desde el fondo común correspondiente al destinatario, eliminando la necesidad de cruzar fronteras y evitando gastos adicionales. Los proveedores P2P son una excelente opción para transferencias pequeñas o pagos regulares a su país de origen. Algunos servicios de transferencia de dinero ofrecen este modelo, al igual que los bancos digitales.
Opiniones sobre empresas de transferencia de dinero
Opinión de los usuarios sobre las empresas de transferencia de dinero
¿Cómo envío dinero al extranjero por Internet?
El acceso multidivisa ha hecho que enviar dinero al extranjero sea más fácil y accesible que nunca. Sin embargo, es importante seguir algunos pasos clave al transferir fondos. Aquí tienes un desglose rápido del proceso con los proveedores de transferencias de dinero por Internet:
Regístrese para obtener una cuenta:Una vez que haya elegido la empresa para su transferencia, deberá registrarse proporcionando datos personales básicos, como su nombre, correo electrónico y datos de contacto.
Verifique sus datos:Antes de realizar una transacción, deberá verificar su identidad. Esto puede implicar enviar una copia de su documento de identidad (como carné de conducir o pasaporte) o realizar una autenticación facial con una foto de su identificación. Los requisitos pueden variar según el proveedor y el importe de la transferencia.
Establezca su transferencia:Proporcione los datos del destinatario, como el nombre y los datos de la cuenta. También puede utilizar un IBAN o su equivalente, según corresponda.
Financie la transferencia:Envíe el dinero a su proveedor de transferencias utilizando métodos como transferencia bancaria (el más común y económico), tarjetas de débito/crédito, o incluso pagos en efectivo. El método disponible dependerá del proveedor que elija.
Siga el progreso de su transferencia:Después de enviar el dinero, la transferencia puede tardar entre unos segundos y varios días en completarse. Utilice el número de transacción proporcionado para rastrear el progreso de la operación.
¿Hay límites a la cantidad de dinero que puedo enviar por Internet?
En general, puede enviar cualquier cantidad de dinero al extranjero por Internet. Sin embargo, los límites específicos dependen de la empresa que elija para realizar la transferencia.
Algunos proveedores de transferencias de dinero imponen límites a la cantidad que puede enviar en una sola transacción, por día o por semana. Por ello, es importante seleccionar una empresa que se adapte al volumen de su transferencia.
Además, tenga en cuenta las obligaciones fiscales que podrían aplicarse al envío de dinero. En algunos casos, puede ser necesario realizar declaraciones fiscales en el país de origen o de destino.
¿Qué opciones de pago y entrega hay para enviar dinero por Internet?
Cuando decide enviar dinero al extranjero, dispone de varias formas de financiar la transacción y diversas maneras de recibir el dinero.
Entre las opciones de pago y entrega más comunes se encuentran:
Formas de pago
Los métodos para financiar su transferencia internacional varían según el proveedor que elija, pero estas son las opciones de pago más comunes:
Transferencia bancaria:Este método consiste en transferir dinero desde su cuenta bancaria a la cuenta de su proveedor de pagos, quien posteriormente enviará los fondos al destinatario.
Tarjeta de crédito/débito:Muchos proveedores de transferencias de dinero en línea aceptan pagos con tarjeta. Sin embargo, es importante comprobar las tarifas antes de utilizar este método, ya que suele ser el más caro. Además, las tarjetas de crédito pueden incluir comisiones por adelanto de efectivo.
Efectivo:Algunos proveedores permiten financiar la transferencia con dinero en efectivo. Para hacerlo, debe acudir a una de sus sucursales o agentes. Este método es común entre las empresas de remesas.
Saldo multidivisa:Si tiene una cuenta multidivisa, como las que ofrece Wise, puede usar un saldo existente para realizar su transferencia.
Opciones de entrega
Al igual que con la financiación de una transacción, existen varias formas de hacer llegar el dinero al destinatario. Entre las opciones más comunes se incluyen:
Depósito bancario:Es la forma más habitual de entrega y no requiere ninguna acción por parte del beneficiario. Simplemente ingrese sus datos bancarios al realizar la transferencia, y el dinero aparecerá en la cuenta del destinatario en un plazo de 1 a 3 días.
Pago en ventanilla:Si está disponible, el beneficiario puede recoger el dinero en efectivo en uno de los puntos de recogida de la empresa de transferencias.
Entrega a domicilio:En algunos países, como Filipinas, el dinero puede ser entregado en efectivo directamente en la puerta del beneficiario.
Monederos digitales:Aunque menos común, algunas empresas permiten transferencias a un monedero digital, como Neteller.
Pagos por móvil:Algunos proveedores ofrecen la opción de enviar dinero directamente al monedero móvil del beneficiario, facilitando el acceso a los fondos.
¿Cuánto cuesta enviar dinero al extranjero?
El coste de enviar dinero al extranjero varía según varios factores, entre ellos:
El país de origen y de destino:Las tarifas pueden depender de las regulaciones locales y de los costos asociados con las transferencias entre países específicos.
La cantidad que se envía:Algunos proveedores cobran tarifas fijas, mientras que otros aplican un porcentaje basado en el monto de la transferencia.
La divisa a transferir:Los márgenes sobre el tipo de cambio pueden influir significativamente en el coste total.
Los métodos de pago y entrega elegidos:Dependiendo de si utiliza transferencia bancaria, tarjeta de crédito o efectivo, así como la opción de entrega, los costos pueden variar.
Los costes más comunes asociados a las transferencias de dinero por Internet incluyen:
Comisión fija:Las empresas de transferencia de dinero suelen cobrar una comisión fija por transferencia, que puede oscilar entre 1,99 y 39,99 dólares, o incluso más, dependiendo del destino del dinero. Enviar dinero por rutas menos comunes suele ser más costoso. Sin embargo, algunos proveedores no cobran comisión alguna.
Margen de cambio:Si una empresa dice que «no cobra comisión por transferencia», es probable que recupere el coste de otra manera. Por lo general, los proveedores aplican un margen sobre el tipo de cambio medio del mercado para cubrir sus costes y obtener beneficios.
Bancos: Suelen cobrar márgenes más altos que las empresas especializadas.
Proveedores en línea: Sus márgenes suelen variar entre 0,5% y 2%.
Empresas de remesas y bancos tradicionales: Pueden cobrar márgenes aún mayores.
Comisión de envío y recepción:Dependiendo de cómo financie su transferencia, podría haber una comisión de envío. Además, el receptor podría tener que pagar una comisión por recibir divisas en su cuenta bancaria.
¿Con qué rapidez puedo enviar dinero al extranjero?
La rapidez de una transferencia depende de varios factores. La llegada de las transferencias de dinero por Internet ha acelerado considerablemente los envíos al extranjero.
Sin embargo, las transferencias internacionales en rutas menos comunes pueden tardar más. La rapidez varía según el método de pago, el proveedor del servicio, la divisa, y el importe enviado. Además, las transferencias iniciadas fuera del horario bancario o en días festivos podrían demorarse.
En general, si utiliza una transferencia bancaria como método de pago, el dinero suele llegar en un plazo de 1 a 3 días laborables.
¿Puedo hacer un seguimiento del dinero que he enviado por Internet?
Sí, es muy fácil. Cuando envíe dinero al extranjero, su proveedor generará un identificador de transacción para su transferencia. Puede utilizar este identificador para seguir el progreso de su pago.
Podrá comprobar el estado en línea a través del sitio web o la aplicación del proveedor, o bien contactar con el servicio de atención al cliente por teléfono o correo electrónico para obtener más información.
Dónde ir ahora
Enviar dinero al extranjero es rápido, seguro y cómodo. Sin embargo, es importante elegir el método adecuado para garantizar eficiencia y ahorro.
Enviar dinero a través de un banco suele ser más caro y lento que utilizar servicios de transferencia de dinero especializados. Estas empresas le ayudan a ahorrar dinero en envíos internacionales, ofreciendo flexibilidad y rapidez en transacciones globales.
Es crucial seleccionar la empresa adecuada para sus necesidades, ya que no todos los servicios son iguales.
Cómo enviar dinero al extranjero:
Registrar una cuenta: Cree una cuenta con un proveedor de pagos.
Financiar la transacción: Elija su método de pago, como transferencia bancaria o tarjeta.
Enviar el pago: Introduzca los datos del destinatario y complete la transferencia.
Hacer un seguimiento: Use el número de transacción proporcionado para rastrear el progreso.
La transferencia puede ser instantánea o tardar unos días, dependiendo del origen, destino y método utilizado.
Factores de coste a considerar:
Al enviar dinero internacionalmente, tenga en cuenta dos tipos principales de gastos:
Comisión fija por transferencia: Varía según el proveedor.
Margen sobre el tipo de cambio: Una diferencia aplicada al tipo de cambio medio del mercado.
Algunos proveedores cobran ambos, mientras que otros se centran en uno. Es importante comparar estos factores para garantizar que obtiene la mejor oferta posible.
Encuentre el mejor proveedor:
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